Apa itu loan officer?
Seorang loan officer adalah individu yang meninjau, dan menyetujui atau menolak, aplikasi pinjaman, termasuk hipotek, pinjaman kuliah, dan pinjaman mobil. Loan officer sering bekerja untuk bank, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman lainnya. Mereka biasanya akan meninjau laporan kredit pelamar, pendapatan, aset, utang, dan lainnya. Tugas utama petugas adalah menentukan kemampuan dan keinginan pelamar untuk melunasi pinjaman. Mereka juga akan menjawab pertanyaan tentang proses persetujuan dan mungkin menghubungi calon klien melalui panggilan dingin dan taktik penjualan lainnya untuk mendapatkan bisnis baru.
Contoh
Bayangkan Anda telah memulai pekerjaan baru dan mendapatkan penghasilan yang jauh lebih tinggi daripada sebelumnya. Selama beberapa tahun terakhir, Anda telah menyewa, tetapi sekarang Anda ingin membeli rumah untuk membangun ekuitas. Saat masuk ke situs web bank Anda, Anda memulai aplikasi hipotek. Beberapa hari kemudian, seorang loan officer menghubungi Anda dan menjadwalkan pertemuan. Anda pergi ke bank, bertemu dengan petugas, dan memberikan beberapa detail tambahan, seperti bukti pendapatan. Loan officer mulai memproses aplikasi Anda. Beberapa hari kemudian, ia memberi tahu Anda bahwa Anda telah mendapatkan persetujuan pra-penjaminan untuk pinjaman hingga $250.000.
Apa itu loan officer?
Seorang loan officer adalah individu yang biasanya bekerja untuk bank, koperasi kredit, atau pemberi pinjaman lainnya. Dia akan meninjau aplikasi pinjaman dan memutuskan apakah seorang pelamar memenuhi syarat untuk pinjaman yang diminta. Ini sering berarti meninjau riwayat kredit pelamar, pendapatan, tabungan, dan detail lainnya untuk memahami situasi keuangan pelamar.
Loan officer hipotek adalah salah satu jenis loan officer. Hipotek termasuk di antara pinjaman yang paling kompleks dan proses aplikasinya dapat intensif, baik bagi pelamar maupun petugas. Loan officer juga dapat meninjau pinjaman pribadi, pinjaman otomatis, dan lainnya.
Loan officer biasanya bertindak sebagai titik kontak pertama bagi konsumen atau bisnis yang mengajukan pinjaman. Jika seseorang memiliki pertanyaan tentang syarat kelayakan atau ketentuan, mereka dapat bertanya kepada loan officer. Ini berarti loan officer harus memiliki pengetahuan komprehensif tentang proses aplikasi dan produk keuangan yang ditawarkan. Mereka juga diharapkan memahami peraturan pemerintah yang relevan yang harus diikuti oleh pemberi pinjaman atau peminjam.
Apa yang dilakukan seorang loan officer?
Meninjau aplikasi pinjaman sering melibatkan pertemuan dengan calon klien secara langsung atau berbicara dengan mereka melalui telepon. Selama wawancara awal ini, petugas akan menentukan apakah pelamar memenuhi syarat minimum pemberi pinjaman, termasuk skor kredit dan pendapatan.
Salah satu faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan adalah laporan kredit pelamar, yang akan merinci riwayat kredit mereka. Ini mencakup hipotek sebelumnya, kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman kuliah, dan utang lainnya yang belum dibayarkan. Loan officer juga dapat meninjau rasio utang terhadap pendapatan — artinya seberapa banyak utang yang Anda miliki dibandingkan dengan pendapatan.
Orang dengan riwayat kredit yang panjang dengan pembayaran yang teratur dan pinjaman yang bertanggung jawab biasanya akan memiliki skor kredit yang lebih tinggi (semakin tinggi semakin baik). Sebagian besar pemberi pinjaman lebih suka bekerja dengan individu yang memiliki kredit baik dan biasanya akan memberikan suku bunga lebih rendah kepada pelamar dengan kredit buruk.
Loan officer juga mungkin perlu meninjau penilaian properti untuk pinjaman yang dijamin dengan jaminan, seperti rumah atau mobil. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran di masa depan, bank dapat menyita rumah Anda dan mengambil kepemilikannya. Petugas harus memastikan bahwa nilai properti setidaknya setara dengan nilai pinjaman. Sebagai contoh, seorang pemberi pinjaman kemungkinan tidak akan memberikan pinjaman sebesar $300.000 untuk rumah senilai $200.000. Ketika loan officer mewawancarai calon klien dan meninjau aplikasi, mereka juga harus menjawab panggilan telepon dan email dari pelamar.
Seorang pelamar dapat bertanya tentang status pinjaman mereka, bagaimana suku bunga bekerja, atau hal lain yang berkaitan dengan pinjaman mereka. Beberapa orang mungkin memiliki pertanyaan tentang bahasa teknis dalam kontrak, misalnya. Loan officer perlu mengatasi kekhawatiran ini.
Beberapa loan officer mencari klien. Ini mungkin berarti berbagi di media sosial atau bekerja sama dengan agen real estat, yang dapat merujuk pembeli rumah. Loan officer komersial juga dapat disebut sebagai penilai pinjaman atau hipotek. Selain menghasilkan pinjaman baru, mereka juga dapat membantu orang membiayai ulang pinjaman yang ada — di mana pinjaman lama digantikan dengan pinjaman baru, seringkali dengan suku bunga lebih rendah.
Berapa gaji seorang loan officer hipotek?
Rata-rata loan officer menghasilkan $63.380 per tahun menurut Departemen Tenaga Kerja. 10% terendah menghasilkan kurang dari $33.000, sementara 10% teratas menghasilkan lebih dari $138.000.
Jenis kompensasi bervariasi dari organisasi ke organisasi. Beberapa perusahaan membayar gaji tetap kepada loan officer. Pemberi pinjaman lain hanya membayar komisi. Beberapa menawarkan campuran gaji dan komisi.
Banyak perusahaan menawarkan tingkat komisi, yang umumnya berkisar antara 1-2%. Jadi, jika seorang loan officer menyelesaikan pinjaman senilai $500.000, dia akan menerima antara $5.000 hingga $10.000. Pinjaman senilai $100.000 akan menghasilkan antara $1.000 hingga $2.000. Loan officer tidak dapat menghasilkan uang dari suku bunga. Hal ini mencegah loan officer membebankan suku bunga lebih tinggi untuk meningkatkan kompensasinya.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mengajukan pinjaman?
Loan officer terlibat dalam banyak tahap proses aplikasi dan sering harus membimbing klien melaluinya. Beberapa pinjaman dapat disetujui hanya dalam beberapa hari. Pinjaman mobil, misalnya, biasanya dapat disetujui dalam satu hari.
Pinjaman rumah biasanya memerlukan waktu lebih lama untuk disetujui. Asosiasi Bankir Hipotek melaporkan bahwa rata-rata hipotek bernilai $411.400 pada tahun 2022. Mengingat sejumlah uang yang dipertaruhkan, pemberi pinjaman perlu berhati-hati.
Aplikasi hipotek melibatkan beberapa tahap selama periode yang panjang. Rata-rata hipotek diproses dalam waktu sekitar 30 hari, tetapi bisa memakan waktu hingga 60 hari.
Apa yang diperlukan untuk menjadi seorang loan officer?
Banyak pemberi pinjaman mensyaratkan, atau setidaknya lebih memilih, bahwa loan officer memiliki gelar sarjana di bidang keuangan, bisnis, atau bidang terkait. Beberapa pemberi pinjaman tidak mensyaratkan gelar sarjana dan akan mempertimbangkan pengalaman relevan sebagai gantinya. Beberapa hanya memerlukan ijazah sekolah menengah.
Seorang loan officer hipotek harus mendapatkan lisensi Originator Pinjaman Hipotek (MLO). Ini memerlukan setidaknya 20 jam kursus dan lulus ujian. Lisensi MLO Anda harus diperbarui setiap tahun.
Para pelamar juga harus menjalani pemeriksaan kredit dan latar belakang. Beberapa negara bagian memiliki persyaratan tambahan.
Beberapa orang bekerja sebagai asisten loan officer selama beberapa tahun sebelum menjadi petugas. Seorang asisten dapat membantu loan officer dalam penelitian, pengumpulan dokumen, dan menjawab pertanyaan dari klien. Seorang asisten biasanya dapat mengandalkan loan officer jika dia memiliki kekhawatiran tertentu. Hal ini memungkinkan mereka belajar di lapangan.
Apa saja keterampilan yang diperlukan oleh seorang loan officer?
Pertama, loan officer sering bekerja dengan pelamar secara langsung atau melalui telepon. Jadi, keterampilan interpersonal yang baik adalah suatu keharusan. Membeli rumah atau mobil adalah keputusan besar dan beberapa orang mungkin stres atau memiliki banyak pertanyaan. Orang lain akan kecewa jika mereka ditolak atau diminta untuk memberikan lebih banyak informasi.
Loan officer juga harus memahami istilah keuangan kompleks, akronim, peraturan, dan lainnya. Anda juga harus mampu menjelaskan topik-topik kompleks ini kepada konsumen.
Gelar di bidang keuangan atau bisnis membantu, tetapi beberapa petugas memperoleh keterampilan keuangan melalui belajar sendiri.
Apa kelebihan dan kekurangan menjadi seorang loan officer?
Loan officer biasanya bekerja di lingkungan kantor yang nyaman dan tidak perlu banyak berdiri. Loan officer sering bekerja bersama orang lain, seperti asisten dan pelanggan. Bagi banyak orang, interaksi manusia adalah hal positif.
Banyak loan officer menghasilkan gaji yang substansial. Lebih dari 10% loan officer menghasilkan enam angka per tahun. Namun, bayarannya sering terkait dengan kinerja. Umumnya, semakin banyak pinjaman yang disetujui, semakin banyak yang akan diperoleh oleh seorang loan officer.
Industri pinjaman dapat bersifat siklis. Selama Resesi Besar tahun 2008, harga rumah turun karena permintaan rumah menurun. Industri hipotek juga mengalami tekanan karena jumlah pelamar yang lebih sedikit mengajukan pinjaman.
Bekerja dengan pelanggan bisa sulit. Banyak pelamar akan mengajukan pertanyaan sulit. Menjelaskan konsep keuangan itu sulit, terutama jika pengetahuan keuangan pelanggan terbatas. Jika seorang pelanggan ditolak, atau aplikasinya memerlukan waktu lama untuk diproses, mereka mungkin menjadi marah atau stres. Loan officer bisa menjadi subjek kemarahan mereka.
Beberapa loan officer harus mencari pelanggan. Ini mungkin berarti melakukan panggilan dingin kepada calon pelanggan, menghadiri acara, atau bekerja sama dengan agen real estat. Banyak orang tidak menikmati pekerjaan penjualan, tetapi bagi banyak spesialis pinjaman, itu adalah bagian dari deskripsi pekerjaan.
Terakhir, banyak loan officer memiliki jadwal kerja yang menjauhkannya dari keluarga dan teman-temannya. Beberapa loan officer mulai bekerja lebih siang (pukul 10-11 pagi) dan bekerja hingga malam. Anda mungkin tidak pulang hingga pukul 9 malam atau lebih. Jam kerja yang agak aneh ini sering terjadi karena loan officer perlu menghubungi klien setelah klien meninggalkan tempat kerja. Jadi, sebagai loan officer, jam kerja Anda harus disesuaikan dengan jadwal klien Anda.
