Apa itu keuangan mikro?

Keuangan mikro adalah upaya untuk menyediakan layanan keuangan dasar seperti pinjaman, pembukaan rekening tabungan, dan asuransi bagi masyarakat berpenghasilan rendah. Banyak profesional atau bisnis individu sering kekurangan akses ke fasilitas pinjaman tradisional yang ditawarkan oleh lembaga-lembaga besar. Memahami konsep dasar keuangan mikro dapat membantu Anda memiliki akses ke bantuan keuangan cepat. Dalam artikel ini, kami menjawab “Apa itu keuangan mikro?”, membahas jenis-jenisnya dan mempelajari mengapa keuangan mikro itu penting.

Apa itu keuangan mikro?

Untuk menjawab pertanyaan “Apa itu keuangan mikro?” dalam istilah sederhana, ini adalah layanan keuangan yang disediakan oleh banyak lembaga keuangan kepada individu atau sekelompok individu yang dikecualikan dari layanan perbankan tradisional. Banyak lembaga keuangan mikro menawarkan porsi kecil dari pinjaman modal kerja sebagai kredit. Porsi kecil dari pinjaman modal disebut pinjaman mikro atau kredit mikro.

Ada banyak lembaga keuangan mikro yang menyediakan transfer uang langsung, asuransi, dan rekening tabungan kepada individu. Fokus utama dari lembaga-lembaga ini adalah untuk memberikan layanan keuangan kepada perempuan dan orang miskin di daerah pedesaan sehingga mereka dapat mengembangkan bisnis mereka. Keuangan mikro dapat membantu usaha kecil, pengusaha dan individu dengan menyediakan rekening tabungan dengan saldo minimum nol dan asuransi dengan tarif dan premi yang lebih rendah.

Fitur keuangan mikro

Berikut adalah beberapa fitur keuangan mikro yang dapat membantu Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang topik ini:

• Persyaratan agunan: Fitur utama dari jalur kredit dan pinjaman di bawah keuangan mikro adalah bahwa agunan jarang diperlukan. Banyak lembaga keuangan mikro menawarkan layanan keuangan tanpa agunan kepada bisnis dan individu.
• Status ekonomi peminjam: Umumnya, peminjam dalam keuangan mikro adalah usaha kecil atau individu dengan pendapatan rendah. Tujuannya adalah untuk memberikan bantuan keuangan kepada orang-orang yang tidak memiliki akses ke solusi perbankan yang mudah dan pengusaha kecil atau pengusaha.
• Jumlah pinjaman: Lembaga keuangan mikro biasanya menyediakan jalur kredit dan pinjaman dalam jumlah yang lebih kecil. Jumlahnya dapat bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti jenis bisnis dan lokasi.
• Jangka waktu pinjaman: Jangka waktu pinjaman di bawah keuangan mikro biasanya pendek karena seorang individu dapat membayar kembali jumlahnya dengan cicilan yang lebih kecil. Peminjam membayar kembali jumlah pinjaman dalam jangka waktu yang ditentukan oleh lembaga keuangan mikro.
• Tujuan: Pinjaman keuangan mikro adalah untuk usaha kecil dan individu kelompok berpenghasilan rendah. Jadi tujuan utama lembaga keuangan mikro adalah untuk menghasilkan pendapatan bagi bisnis di bagian negara yang belum berkembang.

Manfaat keuangan mikro

Keuangan mikro dapat membantu usaha kecil dan individu baik secara finansial maupun sosial. Mereka menciptakan kemandirian dan keberlanjutan dalam aspek ekonomi bisnis mereka. Keuangan mikro memotivasi pengusaha dan memberi mereka kepercayaan diri untuk memulai usaha kecil. Ini juga membantu individu membelanjakan tabungan mereka untuk kebutuhan dasar, seperti memasang daya atau tujuan lain yang diperlukan. Dengan bantuan keuangan mikro, usaha kecil dan individu dapat mewujudkan ide-ide mereka. Keuangan mikro memberikan keamanan, pertumbuhan ekonomi, dan peluang bisnis. Berikut adalah manfaat keuangan mikro:

Menyediakan aksesibilitas

Individu dengan sedikit atau nol aset sering gagal untuk mendapatkan pinjaman dari bank-bank besar. Pinjaman keuangan mikro mudah tersedia untuk usaha kecil yang memiliki pendapatan lebih sedikit. Banyak pengusaha merasa sulit untuk memberikan identifikasi atau sertifikasi kepada bank tradisional untuk pinjaman. Keuangan mikro memudahkan mereka mendapatkan bantuan keuangan.

Menawarkan pembayaran pinjaman yang lebih baik

Keuangan mikro membantu bisnis dan individu menjadi berdaya secara finansial sehingga mereka dapat membayar kembali pinjaman mereka. Banyak lembaga keuangan mikro menawarkan pembayaran pinjaman yang lebih baik kepada pengusaha perempuan. Memberikan lebih banyak manfaat keuangan mikro bagi perempuan dapat secara langsung membantu pemberdayaan perempuan.

Memberikan kesempatan pendidikan

Banyak keluarga kecil di pedesaan bergantung pada pertanian untuk pendapatan mereka. Hal ini dapat mempersulit mereka untuk menginvestasikan banyak uang dalam pendidikan anak-anak mereka. Selanjutnya, keluarga seperti itu mungkin membutuhkan laki-laki di pertanian, jadi anak-anak mereka biasanya bekerja dengan mereka. Dalam kasus seperti itu, keuangan mikro dapat membantu keluarga untuk fokus memberikan pendidikan yang lebih baik kepada anak-anak mereka.

Membuka kemungkinan untuk investasi masa depan

Terkadang di daerah pedesaan, karena kurangnya sumber pendapatan, usaha kecil berkompromi dengan kebutuhan dasar mereka. Hal ini secara langsung dapat mempengaruhi keuntungan dan pendapatan. Pembiayaan mikro membantu bisnis tersebut untuk memenuhi kebutuhan dasar mereka, meminimalkan hambatan keuangan dan membantu mereka maju. Ketika semua persyaratan dasar pertemuan bisnis kecil, kemungkinan investasi masa depan juga dapat meningkat.

Menciptakan peluang kerja

Pembiayaan mikro sering kali memberikan peluang bagi bisnis untuk menciptakan lapangan kerja. Bisnis dapat mempekerjakan karyawan untuk peran pekerjaan yang berbeda. Sebuah bisnis yang didanai dengan baik melalui keuangan mikro dapat menciptakan peluang kerja lokal dan membantu pertumbuhan ekonomi lokal.

Mengurangi beban keuangan

Pembiayaan mikro dapat membantu individu dan bisnis dalam mengurangi masalah moneter dengan menyediakan layanan keuangan yang memungkinkan mereka membayar tagihan bulanan. Bisnis yang didanai melalui keuangan mikro mendapatkan motivasi untuk lebih fokus dalam menawarkan produk dan layanan yang lebih baik kepada audiens target. Keuangan mikro dapat membuat aktivitas kewirausahaan tidak terlalu menimbulkan stres dan memungkinkan anggota masyarakat lainnya untuk terlibat dalam bisnis semacam itu.

Jenis keuangan mikro

Berikut adalah berbagai jenis keuangan mikro:

Kredit mikro

Kredit mikro adalah bagian dari industri keuangan mikro yang lebih besar yang berfokus pada penyediaan kredit, tabungan, asuransi, dan layanan keuangan lain yang memungkinkan bagi individu berpenghasilan rendah. Istilah mikro dalam kredit mikro menunjukkan sejumlah kecil uang yang dipinjam atau disimpan oleh bisnis. Lembaga yang menawarkan kredit mikro mungkin meminta tingkat bunga yang berbeda dari lembaga pemberi pinjaman tradisional.

Alasan di balik ini adalah perbedaan antara biaya pemberian pinjaman kecil di daerah pedesaan dan biaya penyediaan pinjaman besar di daerah perkotaan yang maju. Individu dengan pendapatan rendah di daerah pedesaan mungkin memerlukan sejumlah kecil uang melalui kredit mikro. Misalnya, seorang petani mungkin memerlukan dana kecil untuk membeli benih untuk musim tersebut. Dalam hal ini, lembaga kredit mikro dapat menawarkan jalur kredit kecil dan pinjaman kecil kepada petani.

Pinjaman mikro

Banyak pengusaha atau individu mungkin memerlukan sejumlah kecil pinjaman untuk memulai bisnis mereka. Pinjaman mikro adalah pinjaman jangka pendek dalam jumlah kecil yang ditawarkan lembaga keuangan mikro kepada individu. Individu yang memanfaatkan pinjaman mikro dapat menjadi wiraswasta, produsen, pedagang atau pengecer kecil, pengusaha wanita dan individu dengan upah minimum atau kurang.

Pinjaman mikro dapat membantu dalam berbagai kegiatan yang berkaitan dengan bisnis, seperti meluncurkan usaha kecil baru, membayar gaji kepada karyawan yang baru diangkat dan menjaga arus kas. Tujuan utama dari pembiayaan pinjaman mikro adalah untuk mempromosikan pembangunan sosial-ekonomi dan untuk mendukung startup baru.

Asuransi mikro

Asuransi mikro menargetkan individu di sektor informal dan tersedia bagi masyarakat berpenghasilan rendah. Mungkin ada beberapa program nasional yang memenuhi persyaratan lokal dan masuk dalam kategori asuransi mikro. Ini adalah praktik di mana lembaga yang menyediakan asuransi dapat membagi asuransi tradisional menjadi istilah yang jauh lebih kecil.

Asuransi mikro dapat membantu dalam peristiwa yang terjadi sekali saja, seperti perjalanan satu hari atau keperluan kesehatan darurat. Individu dan bisnis dengan sedikit aset dapat memperoleh manfaat dari asuransi mikro karena menawarkan pertanggungan kepada mereka. Banyak penyedia asuransi mikro juga menanggung risiko bisnis, seperti hilangnya hasil panen untuk operasi pertanian.

Tabungan mikro

Tabungan mikro adalah rekening tabungan yang memungkinkan individu dan bisnis untuk menyimpan uang dalam jumlah yang lebih kecil atau bertahap. Banyak individu dengan pendapatan rendah mungkin merasa sulit untuk menyimpan uang. Tabungan mikro memungkinkan mereka untuk menghilangkan kesulitan yang mereka hadapi dalam melakukan penghematan. Bunga pada jenis rekening tabungan ini dapat bervariasi tergantung pada faktor yang berbeda.

Tabungan mikro dapat menawarkan banyak manfaat seperti biaya layanan nol, tidak adanya kriteria untuk setoran minimum dan juga memungkinkan penarikan yang fleksibel. Banyak lembaga menawarkan tabungan mikro melalui aplikasi tabungan mobile. Individu dan bisnis yang mencoba mengembangkan kebiasaan menabung secara teratur dapat memperoleh manfaat dari metode tabungan mikro.

Apa yang dilakukan lembaga keuangan mikro?

Lembaga keuangan mikro bertanggung jawab untuk menyediakan layanan keuangan kepada bisnis dan pengusaha untuk menghapus kemiskinan. Berikut adalah beberapa fungsi penting dari lembaga keuangan mikro:

• Membantu dalam pengembangan masyarakat yang berkelanjutan.
• Memberikan dukungan kepada bagian bawah dan bagian masyarakat yang kurang berkembang.
• Mengembangkan strategi yang efektif untuk menghilangkan kekurangan keuangan individu dan bisnis secara efektif.
• Menawarkan peluang wirausaha bagi individu dengan pendapatan miskin.
• Memberikan pelatihan kepada pengusaha pedesaan dan individu dalam berbagai keterampilan.
• Dukung kelompok swadaya untuk pembangunan ekonomi.