Cara menghitung suku bunga bulanan

Saat mengambil pinjaman, Anda harus mempertimbangkan jumlah yang dipinjam serta bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman. Mendidik diri sendiri tentang suku bunga sebelumnya akan membekali Anda dengan informasi yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan yang tepat yang sesuai dengan anggaran Anda atau perusahaan Anda.

Dalam artikel ini, kami akan menentukan suku bunga, mempelajari berbagai faktor yang memengaruhi pembayaran pinjaman, dan memberikan langkah-langkah untuk menghitung pembayaran bunga bulanan Anda.

Apa itu suku bunga?

Ada banyak jenis pinjaman, seperti kartu kredit, hipotek rumah dan kredit mobil. Saat meminjam uang dari pemberi pinjaman, terlepas dari jenis pinjamannya, mereka biasanya meminta Anda untuk membayar kembali jumlah awal yang Anda pinjamkan bersama dengan biaya untuk meminjam uang. Biaya ini disebut bunga. Suku bunga adalah persentase dari jumlah pinjaman dan ditetapkan sehingga pemberi pinjaman dapat memperoleh keuntungan dari pinjaman yang mereka keluarkan.

Meskipun ada banyak orang dan organisasi yang meminjamkan uang sambil membebankan bunga, ini paling sering digunakan oleh bank. Untuk mendorong pelanggan mereka melakukan penyetoran, mereka membayar bunga atas saldo akun mereka. Bank kemudian menggunakan dana di rekening giro dan tabungan untuk mengeluarkan pinjaman dengan suku bunga. Bunga bagi peminjam biasanya lebih tinggi dari yang diberikan kepada penabung sehingga bank dapat memperoleh keuntungan dari transaksi tersebut.

Untuk sebagian besar, suku bunga akan bervariasi tergantung pada jumlah pinjaman, jangka waktu pinjaman, industri dan pemberi pinjaman. Selain itu, suku bunga yang dihitung majemuk bulanan, artinya bunga yang dibayarkan meningkat seiring waktu. Tingkat persentase tahunan, juga dikenal sebagai APR, adalah tarif yang dikenakan setiap tahun selama masa pinjaman. APR memasukkan biaya tambahan yang dibebankan sehubungan dengan transaksi tanpa menambah bunga.

Apa yang mempengaruhi berapa banyak peminjam membayar?

Beberapa variabel menentukan jumlah uang yang dibayarkan oleh peminjam untuk membayar kembali pinjaman, seperti:

• Jumlah pokok
• Jangka waktu pinjaman
• Jadwal pembayaran
• Jumlah pembayaran kembali
• Suku bunga

Jumlah pokok

Jumlah awal uang yang Anda pinjam disebut sebagai pokok. Suku bunga dihitung dengan mengambil persentase dari jumlah pokok pinjaman. Meskipun mengetahui jumlah uang yang Anda butuhkan merupakan detail penting saat meminjam dari pemberi pinjaman, Anda juga harus mempertimbangkan jumlah uang realistis yang dapat Anda bayar kembali. Untuk menentukan angka ini, pikirkan anggaran Anda di berbagai tingkatan: mingguan, bulanan, dan tahunan.

Selain itu, Anda harus meluangkan waktu untuk mempertimbangkan setiap perubahan hidup yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar pinjaman. Misalnya, apakah Anda berencana untuk memiliki anak? Apakah Anda mempertimbangkan untuk kembali ke sekolah? Apakah ada langkah besar yang sedang Anda persiapkan?

Jangka waktu pinjaman

Jangka waktu pinjaman menentukan berapa lama Anda harus membayar kembali uang yang Anda pinjam. Ketika jangka waktu pinjaman lebih pendek, biasanya meningkatkan jumlah pokok yang harus dibayar untuk setiap pembayaran bulanan. Namun, itu juga menghasilkan lebih sedikit bunga yang dibayarkan dari waktu ke waktu. Di sisi lain, jangka waktu yang lebih lama biasanya mengurangi jumlah hutang setiap bulan tetapi menghasilkan lebih banyak bunga yang dibayarkan sepanjang masa pinjaman.

Mari kita lihat hipotek sebagai contoh:

Anda telah mengambil hipotek sebesar $ 150.000 dengan tingkat bunga 3,5% untuk membeli rumah.

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan pinjaman standar 30 tahun, pembayaran bulanan Anda akan menjadi $674 dengan total $92.544 dibayar bunga selama masa pinjaman.

Jika Anda memilih pinjaman 15 tahun, Anda akan berutang $1.072 per bulan dan bunga $43.018 sepanjang masa pinjaman.

Dengan kata lain, pada akhirnya lebih hemat biaya untuk memilih jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, tetapi pembayaran bulanan jauh lebih tinggi.

Jadwal pembayaran

Sebagian besar pinjaman mengikuti rencana pembayaran bulanan. Namun, Anda juga dapat memilih untuk melakukan pembayaran mingguan atau dua mingguan. Gaya penganggaran pribadi Anda akan menentukan jadwal yang terbaik untuk Anda. Seperti halnya jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, pembayaran yang sering mengakibatkan lebih sedikit bunga yang dibayarkan dari waktu ke waktu.

Jumlah pembayaran kembali

Saat membayar kembali pinjaman, jumlah yang terutang biasanya terdiri dari dua bagian:

• Bunga yang terutang selama masa pinjaman
• Saldo jumlah pinjaman awal Anda

Bank sering menggunakan apa yang disebut sebagai pinjaman amortisasi. Pinjaman ini dihitung untuk memberikan pembayaran bulanan yang mencakup pokok dan bunga. Pada akhir masa pinjaman, kedua variabel dilunasi. Bahkan dengan pinjaman amortisasi, pokok Anda menentukan jumlah bunga yang Anda bayar. Jika memungkinkan, Anda dapat melakukan pembayaran tambahan terhadap pokok Anda setiap bulan untuk mengurangi jangka waktu pinjaman serta jumlah bunga yang harus Anda bayar dari waktu ke waktu.

Suku bunga

Saat menentukan besaran bunga pinjaman, hindari menggunakan kurs pembanding. Tidak seperti tingkat bunga tahunan, tingkat perbandingan mencakup biaya dan biaya tambahan yang terkait dengan pinjaman Anda, yang akan menyebabkan bunga yang Anda hitung menjadi terlalu tinggi dan tidak akurat.

Cara menghitung bunga bulanan Anda

Saat menentukan tingkat bunga bulanan, Anda dapat menggunakan kalkulator bunga online gratis atau menghitung sendiri. Jika Anda memutuskan untuk menyelesaikan perhitungan dengan tangan, berikut adalah langkah-langkah yang harus Anda ambil:

• Tentukan tingkat persentase tahunan Anda.
• Hitung jumlah periode pembayaran.
• Ubah tarif tahunan menjadi tarif bulanan.
• Hitung pembayaran bunga bulanan.

Tentukan tingkat persentase tahunan Anda

Untuk mengetahui tingkat bunga Anda per bulan, Anda harus terlebih dahulu mengetahui tingkat persentase tahunan Anda. Nomor ini biasanya dapat ditemukan pada pernyataan terakhir atau perjanjian pinjaman asli Anda. Variabel “i” biasanya digunakan untuk merujuk pada tingkat bunga dalam perhitungan ini.

Cari tahu jumlah periode pembayaran

Meskipun beberapa formula memperhitungkan jumlah total periode pembayaran untuk masa pinjaman, banyak yang hanya menggunakan rencana pembayaran 12 periode standar terlepas dari apakah jangka waktu pinjaman lebih lama atau lebih pendek. Dalam perhitungan ini, jumlah periode pembayaran diwakili oleh variabel “n.”

Ubah tarif tahunan menjadi tarif bulanan

Sebelum menentukan pembayaran bunga bulanan Anda, Anda perlu mengubah tingkat persentase tahunan menjadi tingkat bulanan. Untuk melakukan ini, Anda perlu membagi dividen bunga dengan jumlah periode pembayaran. Berikut adalah rumus untuk memandu perhitungan Anda:

tingkat bunga bulanan = i / n

atau

tingkat bunga bulanan = tingkat persentase tahunan / periode pembayaran

Hitung pembayaran bunga bulanan

Setelah Anda menemukan tingkat bunga bulanan, Anda dapat menggunakan angka itu untuk menemukan jumlah bunga yang harus dibayar setiap bulan. Hal ini dicapai dengan mengalikan tingkat bulanan dengan saldo pinjaman. Anda dapat menggunakan rumus ini:

pembayaran bunga bulanan = tarif bulanan * saldo pokok