Apa itu trade line?

Trade line menunjukkan aktivitas untuk setiap akun kredit Anda, termasuk hipotek, pinjaman mobil, kartu kredit, dan garis kredit. Setiap kali Anda mengambil pinjaman atau membuka kartu kredit, sebuah trade line dibuat untuk mencatat aktivitas Anda. Jadi, jika Anda melakukan (atau melewatkan) pembayaran, itu akan dicatat dalam trade line. Trade line juga biasanya menunjukkan saldo saat ini, riwayat pembayaran, pembayaran bulanan, apakah akun tersebut terbuka atau ditutup, batas kredit, dan rincian penting lainnya. Bagi pemberi pinjaman, trade line memberikan gambaran tentang kelayakan kredit Anda. Mereka juga digunakan oleh biro kredit untuk membantu menghitung skor kredit Anda.

Contoh

Bayangkan Jane ingin membeli rumah. Dia sudah menyimpan sejumlah uang, tetapi belum cukup untuk membeli rumah. Jadi, dia harus mengambil hipotek.

Sebelum mengajukan permohonan, Jane mendapatkan salinan laporan kreditnya dan menemukan daftar yang merinci kartu kreditnya, pinjaman mobil, dan pinjaman pelajar. Ini adalah trade line individu miliknya dan menunjukkan riwayat pembayaran, saldo saat ini, dan rincian lainnya.

Trade line Jane tidak menunjukkan pembayaran terlambat dan saldo yang rendah. Dia hampir melunasi pinjaman mobilnya, dan pokok pinjaman pelajarnya menyusut. Dia memiliki riwayat kredit yang sangat baik, dan pemberi pinjaman hipotek kemungkinan besar akan bersaing untuk bisnisnya.

Apa itu trade line?

Setiap kali Anda membuka akun kredit, seperti kartu kredit, atau mengambil pinjaman, sebuah trade line baru dibuat dalam laporan kredit Anda. Trade line ini akan berisi rincian tentang akun kredit Anda, termasuk:

• Jenis akun (pinjaman, garis kredit, dll.)
• Nama dan alamat pemberi pinjaman
• Tanggal akun dibuka dan ditutup (jika berlaku)
• Saldo akun saat ini
• Total pinjaman dan/atau batas kredit
• Pembayaran bulanan
• Riwayat pembayaran (termasuk pembayaran yang terlewat)

Sebuah trade line juga seringkali akan berisi sebagian nomor akun, tanggal aktivitas terakhir, dan saldo akun saat ini. Namun, trade line individu mungkin akan berisi informasi yang berbeda. Tergantung pada pemberi pinjaman untuk menentukan data apa yang harus dilaporkan, jadi informasi untuk setiap akun bisa berbeda.

Jika Anda mengajukan kartu kredit baru atau mencoba membuka akun kredit lainnya, pemberi pinjaman biasanya akan memeriksa laporan kredit Anda. Mereka mungkin melihat trade line individu Anda dan aktivitas di setiap akun saat membuat keputusan.

Apa yang digunakan trade line?

Trade line digunakan untuk menghitung skor kredit.

Setiap orang yang membuka akun kredit, seperti kartu kredit, atau mengambil pinjaman, memiliki skor kredit. Skor kredit ini mengindikasikan kelayakan kredit Anda dan sering digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan apakah mereka harus memberikan kredit kepada Anda atau memberikan pinjaman.

Trade line mencakup aktivitas Anda untuk setiap akun kredit atau pinjaman. Biro kredit mengambil aktivitas individual ini, menganalisisnya, dan kemudian memberi Anda skor kredit. Skor kredit ini akan memengaruhi seberapa banyak pemberi pinjaman bersedia memberikan pinjaman kepada Anda dan dengan tingkat bunga berapa.

Skor kredit tinggi berarti Anda adalah peminjam berisiko lebih rendah. Berdasarkan riwayat kredit Anda, pemberi pinjaman dapat cukup yakin bahwa Anda akan melakukan pembayaran tepat waktu.

Skor kredit rendah berarti Anda adalah peminjam berisiko lebih tinggi. Pemberi pinjaman mungkin tetap bersedia memberi pinjaman kepada Anda, tetapi karena risikonya lebih besar, mereka akan mengenakan suku bunga yang lebih tinggi.

Banyak pemberi pinjaman ingin mengetahui rincian tentang riwayat kredit Anda. Setelah melihat skor kredit Anda, pemberi pinjaman juga dapat melihat laporan kredit Anda dan setiap trade line. Pemberi pinjaman dapat mempelajari lebih lanjut tentang riwayat pembayaran Anda, utang yang belum dibayar, aktivitas terbaru, dan faktor-faktor lain.

Informasi ini akan membantu pemberi pinjaman menentukan apakah akan memberi pinjaman kepada Anda dan tingkat bunga yang harus mereka kenakan.

Bagaimana trade line bekerja?

Trade line adalah subbagian dari laporan kredit Anda, yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda. Mereka berisi rincian untuk setiap akun kredit. Informasi ini kemudian dikompilasi dan dikuantifikasi untuk menghitung skor kredit Anda.

Pemberi pinjaman umumnya menggunakan skor kredit untuk menentukan seberapa mungkin Anda membayar tagihan tepat waktu. Informasi dan aktivitas terbaru dalam trade line Anda umumnya memiliki dampak yang lebih besar pada skor kredit Anda. Detail negatif dalam trade line Anda akan memiliki pengaruh yang lebih kecil seiring berjalannya waktu.

Biasanya, trade line akan tetap ada dalam akun Anda selama bertahun-tahun, bahkan jika Anda menutup akun tersebut. Trade line yang baik dapat tetap ada dalam akun kredit Anda selamanya. Tanda-tanda merugikan, seperti pembayaran terlewat, biasanya harus dihapus setelah tujuh tahun.

Juga mungkin untuk ditambahkan sebagai pengguna yang diotorisasi pada trade line. Dalam hal ini, seseorang lain akan menjadi pengguna utama akun, tetapi Anda juga diizinkan untuk menggunakan kredit tersebut.

Jika orangtua Anda memiliki riwayat kredit yang sangat baik, misalnya, Anda dapat ditambahkan sebagai pengguna yang diotorisasi pada salah satu kartu kredit mereka. Riwayat baik orangtua Anda mungkin akan meningkatkan skor kredit Anda.

Bagaimana trade line memengaruhi kredit Anda?

Trade line memiliki dampak besar pada skor kredit Anda. Mereka adalah sumber utama informasi yang digunakan oleh biro kredit untuk menghitung skor kredit Anda. Jadi, rincian apa dalam trade line Anda yang dapat memengaruhi skor kredit Anda?

Perusahaan skor kredit menghitung skor kredit dengan cara yang berbeda.

Experian menggunakan FICO Score 8, sebuah metode untuk melaporkan kelayakan kredit. Experian mencatat bahwa lima faktor dapat memengaruhi skor kredit Anda:

• Riwayat pembayaran: Mewakili 35% dari skor kredit Anda, menjadikannya faktor tunggal yang paling signifikan. Membayar tagihan secara teratur meningkatkan skor Anda. Ketinggalan pembayaran merusaknya.
• Pemanfaatan kredit: Seberapa banyak kredit yang tersedia yang telah Anda gunakan? Mewakili 30% dari skor kredit Anda. Yang terbaik adalah menggunakan 30% atau kurang dari kredit yang tersedia.
• Panjang riwayat kredit: Membuat 15% dari skor kredit Anda. Panjang riwayat Anda akan menunjukkan akun tertua yang Anda miliki dan akun terbaru Anda juga. Riwayat yang lebih lama biasanya lebih baik.
• Campuran kredit: Biasanya yang terbaik adalah memiliki beragam jenis akun kredit, seperti pinjaman mobil, hipotek, kartu kredit, pinjaman pelajar, dan produk lainnya. Mewakili 10% dari skor kredit Anda.
• Kredit baru: Berapa banyak akun kredit yang baru Anda buka? Berapa banyak pertanyaan keras – yang berarti seorang pemberi pinjaman memeriksa laporan kredit Anda – yang baru-baru ini Anda miliki? Jumlah besar akun baru dan pertanyaan yang keras akan merugikan skor Anda. Mewakili 10% dari skor kredit Anda.

Apakah ilegal membeli trade line?

Mungkin untuk membeli trade line. Anda membayar perusahaan berorientasi keuntungan, yang kemudian menambahkan Anda sebagai pengguna yang diotorisasi pada akun kredit seseorang. Pemegang akun utama akan memiliki “trade line matang,” yang berarti riwayat positif yang luas. Ini dapat meningkatkan skor kredit Anda.

Saat ini, membeli trade line tidak ilegal, meskipun kegiatan ini ada dalam area abu-abu hukum. Menjual dan membeli trade line juga dapat melanggar syarat layanan yang ditentukan oleh pemberi pinjaman Anda.

Penjahat telah menggunakan trade line untuk melakukan penipuan. Penipu menggunakan trade line yang diotorisasi untuk membangun riwayat kredit untuk identitas palsu. Akun utama adalah sah dan memiliki riwayat kredit positif. Mereka kemudian menciptakan identitas palsu dan menghubungkannya dengan akun utama untuk membangun riwayat kredit. Kemudian, para penipu dapat mengambil uang dari pemberi pinjaman dan tidak membayarnya kembali.

Di sisi lain, sepenuhnya legal dan sering kali dianjurkan untuk ditambahkan pada trade line anggota keluarga. Dalam hal ini, Anda tidak membeli trade line dan Anda mengenal orangnya.

Ini adalah cara yang sah untuk membangun kredit Anda dan mungkin sangat membantu bagi orang-orang dengan riwayat kredit yang terbatas, asalkan anggota keluarga Anda memiliki riwayat kredit yang baik.

Apa yang terjadi saat Anda dihapus dari trade line?

Mungkin untuk dihapus dari trade line. Anda bisa menjadi pengguna yang diotorisasi pada kartu kredit orang lain. Misalnya, orangtua Anda bisa menambahkan Anda ke akun kartu kredit mereka. Namun, orangtua Anda kemudian bisa menghapus Anda. Atau Anda bisa menghapus diri Anda sendiri. Trade line yang relevan akan dihapus dari laporan kredit Anda.

Setiap trade line memengaruhi skor Anda. Ketika satu dihapus, data dari trade line tersebut tidak lagi digunakan untuk menghitung skor kredit Anda.

Jika trade line tersebut berisi informasi positif, seperti pembayaran yang tepat waktu, skor kredit Anda dapat turun. Di sisi lain, jika trade line tersebut berisi informasi negatif, seperti pembayaran yang terlambat, skor kredit Anda dapat meningkat setelah dihapus.

Apakah trade line baik atau buruk?

Trade line tidak baik atau buruk. Mereka hanyalah informasi. Apakah informasi itu baik atau buruk tergantung pada bagaimana Anda mengelola utang dan akun kredit Anda.

Jika trade line berisi informasi negatif, seperti pembayaran yang terlambat, skor Anda akan terpengaruh. Anda dapat menghindari trade line “buruk” dengan membayar utang Anda dan melakukan hal-hal lain yang akan meningkatkan skor kredit Anda.

Skor kredit Anda dapat memiliki dampak besar pada kehidupan keuangan Anda. Dengan skor kredit yang tinggi, Anda umumnya akan lebih mudah mendapatkan pinjaman dan kredit, seperti hipotek. Anda juga biasanya akan membayar lebih sedikit bunga, menghemat uang.