Keuangan mikro adalah: Pengertian, manfaat, dan FAQ

Jika Anda menginginkan pinjaman, opsi pembiayaan konvensional seringkali memerlukan banyak dokumentasi yang menunjukkan kemampuan Anda untuk membayar kembali uang yang dipinjam. Jika Anda memulai bisnis kecil, tidak bekerja atau memiliki riwayat kredit yang buruk, keuangan mikro mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk Anda. Mempelajari layanan perbankan ini dapat membantu Anda menghasilkan pendapatan, membangun aset, dan mengelola risiko bagi perusahaan.

Dalam artikel ini, kami menjelaskan apa itu keuangan mikro, membuat daftar beberapa manfaat penting darinya, dan memberikan jawaban atas pertanyaan umum lainnya tentang layanan ini.

Apa itu keuangan mikro?

Keuangan mikro adalah cabang dari layanan perbankan yang ditawarkan oleh para profesional keuangan kepada individu atau kelompok yang menganggur atau berpenghasilan rendah yang mungkin memiliki pilihan terbatas untuk pembiayaan. Ini dapat mencakup jalur kredit kecil (kredit mikro), pinjaman kecil (kredit mikro) atau produk asuransi kecil (asuransi mikro). Keuangan mikro dapat membantu mendukung mereka yang mungkin merasa kesulitan untuk mengakses kredit atau modal untuk bisnis atau operasi pribadi mereka.

Pinjaman ini, jalur kredit dan rekening khusus adalah bentuk yang mungkin secara tradisional memerlukan aset atau jaminan lainnya. Namun, dalam perjanjian keuangan mikro, agunan jarang diperlukan. Suku bunga pada produk keuangan mikro dapat bervariasi tergantung pada keadaan pinjaman dan risiko relatif dari menawarkan produk keuangan tanpa agunan.

Manfaat keuangan mikro

Bagi peminjam keuangan mikro, manfaatnya seringkali langsung dan langsung. Misalnya, peminjam dapat menggunakan sumber daya modal yang tersedia untuk membuat atau mendukung bisnis dengan segera. Manfaat lain, seperti kemungkinan dampak pada ekonomi, seringkali lebih tidak langsung.

Nilai keuangan mikro untuk individu dan masyarakat juga dapat bervariasi tergantung pada beberapa faktor, seperti struktur penyedia sebagai organisasi nirlaba atau nirlaba. Untuk lebih mendalami peran keuangan mikro dalam bisnis dan ekonomi, berikut adalah beberapa manfaatnya:

Aksesibilitas

Pemilik bisnis dan pengusaha yang mungkin tidak memiliki akses ke produk keuangan tradisional dapat memperoleh manfaat dari peningkatan aksesibilitas keuangan mikro. Institusi terkadang menyediakan layanan ini secara online atau melalui smartphone, yang dapat membantu orang tanpa akses ke lokasi bank fisik. Misalnya, ini dapat membantu masyarakat yang tinggal di pedesaan menerima pembiayaan untuk membantu usaha kecil mereka.

Perbedaan

Keuangan mikro dapat mendukung keragaman dalam basis kewirausahaan suatu wilayah atau industri. Misalnya, di beberapa lokasi, perempuan dan penduduk pedesaan merupakan pengguna keuangan mikro dalam porsi besar dibandingkan dengan demografi lain yang menggunakan layanan keuangan konvensional. Hal ini dapat menyebabkan peningkatan stabilitas jika individu sebaliknya mungkin memiliki sumber daya yang lebih sedikit.

Pertumbuhan ekonomi

Pilihan keuangan mikro dapat meningkatkan pertumbuhan ekonomi dalam situasi tertentu. Sebuah bisnis yang awalnya mendapatkan kredit mikro untuk pendanaan, misalnya, dapat menciptakan lapangan kerja lokal, meningkatkan perdagangan dan membantu mendukung ekonomi yang sehat. Manfaat ini, kemudian, dapat memotivasi anggota masyarakat lainnya untuk terlibat dalam kegiatan kewirausahaan.

Pendidikan

Beberapa program keuangan mikro memasukkan persyaratan untuk program pendidikan keuangan dalam persyaratan pinjaman mereka. Ini dapat menguntungkan pengguna produk yang mungkin dapat meningkatkan keterampilan keuangan mereka menggunakan informasi dalam program.

Keuangan mikro juga dapat meningkatkan pengalaman sekolah siswa dalam situasi di mana mereka mungkin mengambil waktu dari studi mereka untuk mendukung kesejahteraan finansial keluarga mereka.

Misalnya, sebuah keluarga yang dapat membeli peralatan pertanian yang lebih efisien mungkin dapat menyekolahkan anak-anak mereka lebih sering jika mereka tidak lagi perlu membantu kegiatan pertanian keluarga.

Contoh jenis keuangan mikro

Berikut adalah beberapa contoh jenis keuangan mikro yang umum:

Kredit mikro

Kredit mikro adalah jenis pinjaman yang diberikan bank kepada orang-orang yang tidak memiliki riwayat kredit atau agunan. Uang ini dapat memberi perusahaan berpenghasilan rendah baru dengan pendanaan awal yang mereka butuhkan. Kredit mikro memungkinkan kelompok yang kurang beruntung untuk menciptakan perusahaan dan berpartisipasi dalam perekonomian.

Jenis pembiayaan mikro ini dapat umum di pedesaan atau daerah yang berkembang secara ekonomi yang dapat memperoleh manfaat dari lebih banyak pembangunan. Beberapa program, misalnya, memberi seseorang kredit mikro beberapa ratus dolar untuk memulai operasi pertanian baru dengan harapan mereka akan menciptakan lapangan kerja, memperluas bisnis mereka, dan meningkatkan ekonomi lokal.

Pinjaman mikro

Pinjaman mikro adalah produk pinjaman yang sering disediakan oleh institusi dalam jumlah yang lebih kecil daripada penawaran pinjaman tradisional. Mereka dapat dibandingkan dengan pinjaman usaha kecil, dan mereka sering berbeda dalam jumlah mereka.

Tingkat bunga mereka mungkin berbeda dari pinjaman tradisional, tergantung pada penyedia dan konteksnya. Misalnya, pemilik toko roti lokal mungkin mengambil pinjaman mikro untuk beberapa ribu dolar untuk membeli oven komersial baru yang akan meningkatkan potensi penghasilan mereka.

Asuransi mikro

Asuransi mikro memberikan perlindungan kepada individu dan bisnis dengan sedikit aset. Mereka sering menutupi situasi seperti penyakit, cedera dan kehilangan harta benda, yang mungkin tidak ditanggung oleh polis asuransi tradisional.

Beberapa penyedia asuransi mikro mungkin menanggung risiko bisnis, seperti hilangnya hasil panen untuk operasi pertanian. Beberapa program bekerja untuk menyediakan asuransi mikro di daerah berpenghasilan rendah untuk membantu mendukung pertumbuhan ekonomi daerah tersebut.

Tabungan mikro

Tabungan mikro mengacu pada rekening tabungan khusus untuk simpanan kecil. Lembaga sering menyediakannya di daerah yang memiliki produk keuangan mikro lainnya, seperti daerah yang berkembang secara ekonomi. Program-program yang ditawarkan juga sering mencoba membantu mendorong dan mendukung kebiasaan menabung.

Rekening tabungan mikro biasanya tidak memerlukan setoran minimum, tanpa biaya dan memungkinkan penarikan yang fleksibel. Rekening tabungan ini terkadang dapat menjadi sarana bagi orang dan bisnis untuk menjalin hubungan dengan lembaga keuangan yang nantinya dapat mendukung kelayakan untuk produk keuangan mikro lainnya, seperti pinjaman mikro.

Transfer uang

Program dan lembaga yang menyediakan produk keuangan mikro terkadang juga menawarkan layanan pengiriman uang yang terjangkau. Ini dapat bermanfaat bagi mereka yang menggunakan produk keuangan mikro di daerah pedesaan atau ingin mengirim uang kepada orang lain, seperti anggota keluarga di berbagai negara. Ketersediaan dan tarif untuk transfer uang keuangan mikro dapat bervariasi tergantung pada penyedia dan konteksnya.

Pertanyaan yang sering diajukan tentang keuangan mikro

Berikut adalah jawaban atas beberapa pertanyaan umum yang mungkin Anda miliki tentang keuangan mikro:

Apa saja syarat-syarat dasar pinjaman keuangan mikro?

Seperti pemberi pinjaman tradisional, perusahaan keuangan mikro membebankan bunga atas utang yang diambil dan menerapkan jadwal pembayaran dengan pembayaran jatuh tempo pada interval yang ditentukan. Beberapa bankir meminta pengambil pinjaman menyimpan sebagian dari pendapatan mereka di rekening tabungan yang dapat mereka gunakan sebagai asuransi jika pelanggan gagal bayar.

Jika peminjam melunasi hutangnya, maka mereka memiliki lebih banyak tabungan. Karena banyak pemohon pembiayaan mikro tidak memiliki agunan, pemberi pinjaman mikro sering menggabungkan peminjam sebagai bantalan. Setelah mencairkan pinjaman, peserta melunasi kewajibannya secara kolektif.

Mengapa pemberi pinjaman keuangan mikro mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi?

Suku bunga keuangan mikro dapat bervariasi secara dramatis dibandingkan dengan suku bunga bank standar. Mereka sering lebih tinggi karena:

Keuangan mikro sering kali ditujukan untuk pemilik usaha kecil yang menimbulkan risiko lebih besar bagi pemberi pinjaman. Menurut logika pinjaman tradisional, semakin signifikan risiko yang terlibat dalam investasi, semakin tinggi tingkat bunganya. Lembaga perbankan dan pemberi pinjaman lainnya ingin dibayar untuk kemungkinan tidak menerima uang mereka kembali, sehingga suku bunga yang tinggi membantu memastikan pemberi pinjaman mendapat untung.

Keuangan mikro seringkali lebih mahal bagi lembaga keuangan. Para profesional bank, misalnya, sering berfokus pada menghubungi bisnis berpenghasilan rendah daripada calon pelanggan yang mengunjungi bank lokal untuk menanyakan tentang kredit mereka sendiri. Ini mengharuskan mereka untuk menggunakan lebih banyak sumber daya pada klien mereka, terutama mereka yang memiliki investasi asing.

Bagaimana Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman keuangan mikro?

Berikut adalah beberapa cara Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan keuangan mikro:

• Menyiapkan laporan proyek. Para bankir senang melihat Anda serius dengan bisnis Anda dan memiliki strategi, dan mereka sering kali lebih suka bekerja dengan orang-orang yang berkomitmen. Laporan proyek yang baik mencakup garis besar perusahaan, pernyataan misi, visi, riset pasar, strategi pemasaran, dan rencana operasi.
• Pertahankan peringkat kredit yang sangat baik. Bahkan jika Anda tidak memiliki banyak keuangan saat ini, skor kredit yang kuat dapat menciptakan kesan yang baik. Analisis laporan Anda dengan cermat untuk memastikan tidak mengandung informasi yang menyesatkan.
• Memberikan jaminan atau jaminan pribadi. Jaminan pribadi adalah janji yang mengikat secara hukum untuk membayar utang. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengambil kembali agunan, seperti rumah Anda.
• Investasikan beberapa modal Anda sendiri ke dalamnya. Seorang pengusaha yang memberikan modal pribadi untuk perusahaan mereka selain pinjaman mikro dapat menunjukkan bahwa mereka berkomitmen untuk keberhasilan perusahaan mereka.