Apa itu institusi keuangan?

Institusi keuangan bertindak sebagai perantara di pasar layanan keuangan. Pertama, orang berpaling kepada institusi penyimpanan seperti bank dan koperasi kredit untuk menyimpan uang mereka. Organisasi-organisasi ini juga memainkan peran penting dalam pasar modal dan utang. Mereka dapat memberikan kredit dan pinjaman kepada konsumen, serta membantu perusahaan mendapatkan modal yang mereka butuhkan untuk berbisnis. Institusi keuangan bukan hanya bank konsumen. Organisasi-organisasi ini juga mencakup bank investasi, perusahaan pialang, dan perusahaan asuransi. Banyak di antaranya adalah perusahaan, tetapi yang lain, seperti koperasi kredit, adalah organisasi nirlaba. Hampir semua orang mengandalkan institusi keuangan dengan cara tertentu, baik untuk tempat menyimpan uang Anda, mengembangkan kekayaan Anda, atau bersiap untuk masa depan.

Contoh

Membuka rekening di institusi keuangan seringkali merupakan salah satu langkah keuangan pertama yang kita ambil dalam hidup kita. Misalkan Anda baru saja mendapatkan pekerjaan pertama Anda, dan ingin memastikan Anda memiliki rekening checking di mana pemberi kerja Anda dapat menyetorkan gaji Anda. Anda pergi ke institusi keuangan lokal, entah itu bank atau koperasi kredit, untuk membuka rekening checking dan rekening tabungan. Selama bertahun-tahun, Anda mungkin akan menggunakan institusi keuangan ini untuk banyak layanan yang berbeda, termasuk pinjaman mobil ketika Anda membeli mobil berikutnya, hipotek ketika Anda membeli rumah pertama Anda, dan mungkin beberapa akun investasi, seperti rekening pensiun individu (IRA) Anda.

Apa itu institusi keuangan?

Institusi keuangan adalah perusahaan dan organisasi nirlaba yang membantu konsumen dan bisnis untuk menyimpan uang mereka, mengembangkan kekayaan mereka, dan melindungi diri dari kerugian keuangan. Institusi keuangan bertindak sebagai perantara di pasar keuangan, menghubungkan orang dan perusahaan dengan pihak yang dapat menyediakan utang dan ekuitas yang mereka butuhkan. Jenis institusi keuangan yang berbeda mencakup bank komersial dan koperasi kredit.

Mungkin gambaran paling umum yang dimiliki orang tentang institusi keuangan adalah bank dan koperasi kredit tempat mereka menyimpan uang mereka dalam rekening checking dan rekening tabungan. Tetapi institusi keuangan jauh lebih dari itu. Perusahaan nondepositor seperti perusahaan asuransi, bank investasi, dan perusahaan pialang membantu orang dan perusahaan tumbuh secara finansial dan bersiap untuk masa depan.

Apa peran institusi keuangan dalam sistem keuangan?

Institusi keuangan memainkan peran kritis dalam sistem keuangan. Fungsi utama yang dilayani oleh perusahaan-perusahaan ini adalah sebagai perantara dalam ekonomi. Mereka bertindak sebagai perantara pasar utang dan ekuitas. Pertama, perusahaan ini memfasilitasi transaksi utang. Ketika individu dan perusahaan ingin mengambil utang, mereka berpaling kepada institusi keuangan, yang kemudian menyediakan uang yang telah disetorkan oleh nasabah lain ke dalam rekening.

Institusi keuangan juga bertindak sebagai perantara di pasar ekuitas. Mereka bertindak sebagai pencocokan bagi perusahaan yang ingin mengumpulkan modal dengan menjual ekuitas (misalnya dengan menjual saham atau menerbitkan obligasi) dan mereka yang ingin mengembangkan kekayaan mereka dengan membeli ekuitas (misalnya berinvestasi dalam perusahaan lain).

Karena peran penting yang dimainkan oleh institusi keuangan dalam ekonomi, pemerintah memiliki keterlibatan yang signifikan. Badan seperti Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dan National Credit Union Administration (NCUA) membantu mengatur institusi penyimpanan dan, dalam kasus FDIC dan NCUA, mengasuransikan uang konsumen. Organisasi lain seperti Securities and Exchange Commission (SEC) dan Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) membantu mengatur institusi yang menjual sekuritas dan produk asuransi.

Bagaimana institusi keuangan bekerja?

Ada dua kategori berbeda dari institusi keuangan yang menyediakan layanan. Institusi penyimpanan seperti bank dan koperasi kredit melayani bisnis dan konsumen dengan memberi mereka tempat aman untuk menyimpan uang mereka. Orang menyimpan uang ke dalam rekening checking, dari mana mereka dapat membayar tagihan dan melakukan pembelian. Jenis rekening simpanan lainnya adalah rekening tabungan, di mana orang dapat menyimpan uang dan mendapatkan pengembalian kecil dari bunga. Institusi penyimpanan juga menawarkan layanan peminjaman untuk bisnis dan konsumen.

Sementara itu, perusahaan nondepositor memberikan layanan untuk membantu konsumen dan bisnis melindungi dan mengembangkan uang mereka. Perusahaan melakukannya terutama dengan menjual polis asuransi (seperti perusahaan asuransi yang menjual asuransi mobil, rumah, atau jiwa) atau memfasilitasi transaksi sekuritas (seperti perusahaan pialang yang membantu pelanggan berinvestasi dalam saham dan reksa dana).

Apa jenis-jenis utama institusi keuangan?

Bank sentral

Di Amerika Serikat, Federal Reserve System adalah bank sentral. Federal Reserve bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan moneter (artinya kebijakan yang digunakan untuk mencoba mengelola ketenagakerjaan dan inflasi), memastikan stabilitas dalam sistem keuangan, mempromosikan stabilitas institusi keuangan, dan memprioritaskan perlindungan konsumen.

Institusi penyimpanan

Institusi penyimpanan adalah yang memungkinkan nasabah menyimpan uang dalam rekening tabungan dan rekening checking. Institusi ini meminjam uang untuk bisnis, hipotek, dan tujuan lainnya, dan berinvestasi dalam produk seperti sertifikat deposito (CD) dan rekening pasar uang. Ada beberapa jenis institusi penyimpanan.

– Bank komersial: Bank komersial adalah perusahaan berorientasi laba yang memungkinkan nasabah menyimpan uang dalam rekening checking dan rekening tabungan, meminjam uang, dan lain-lain. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mengatur bank komersial dan mengasuransikan simpanan hingga $250.000 per pemegang rekening per bank.

– Bank online: Bank online adalah jenis bank komersial lainnya, karena mereka beroperasi dengan orientasi laba. Namun, mereka sedikit berbeda dari bank tradisional karena mereka tidak memiliki cabang fisik. Semua bisnis mereka dilakukan secara online. Konsumen masih dapat memanfaatkan layanan seperti rekening checking dan rekening tabungan, pinjaman, dan kartu kredit. Karena mereka tidak memiliki biaya overhead seperti bank tradisional, bank online sering dapat menawarkan keuntungan kepada konsumen seperti rekening tabungan dengan bunga tinggi dan pinjaman dengan suku bunga lebih rendah.

– Koperasi kredit: Koperasi kredit mirip dengan bank komersial, tetapi dengan model bisnis yang berbeda. Koperasi kredit adalah organisasi nirlaba yang dimiliki oleh anggota (juga dikenal sebagai pemegang rekening). Setiap orang yang memiliki rekening di koperasi kredit juga memiliki hak suara. Berbeda dengan bank berorientasi laba, FDIC tidak mengasuransikan dana di koperasi kredit. Sebagai gantinya, National Credit Union Administration mengatur koperasi kredit dan mengasuransikan simpanan hingga $250.000.

– Koperasi tabungan dan pinjaman: Koperasi tabungan dan pinjaman (juga disebut lembaga tabungan) khusus dalam pemberian pinjaman properti. Sekarang mereka menawarkan banyak layanan yang sama dengan bank tradisional, tetapi awalnya hanya menawarkan rekening tabungan dan pinjaman. Kantor Pengawasan Tabungan di Departemen Keuangan AS mengatur koperasi tabungan dan pinjaman.

Bank investasi

Bank investasi adalah bisnis berorientasi laba yang membantu perusahaan, pemerintah, dan entitas lain untuk mengumpulkan modal. Bank investasi membantu klien mereka dengan layanan seperti penjaminan utang dan ekuitas baru, memfasilitasi penggabungan dan akuisisi, melaksanakan penjualan sekuritas, dan mengelola aset.

Perusahaan pialang

Perusahaan pialang adalah perusahaan yang membantu pelanggan dengan kebutuhan perdagangan mereka. Pertama, perusahaan pialang dapat memberikan rekomendasi investasi kepada klien. Perusahaan pialang juga membeli dan menjual sekuritas atas nama klien, sering kali entah dengan komisi atau biaya. Perusahaan pialang dapat berupa broker diskon atau full-service. Broker diskon lebih murah tetapi memerlukan Anda melakukan banyak pekerjaan penelitian dan investasi sendiri. Broker full-service lebih mahal, tetapi melakukan sebagian besar pekerjaan untuk Anda.

Perusahaan asuransi

Perusahaan asuransi menjual produk asuransi kepada konsumen dan perusahaan lain. Perusahaan asuransi menyediakan polis seperti asuransi properti, asuransi jiwa, asuransi mobil, dan lainnya untuk membantu melindungi pelanggan dari kerugian keuangan.

Apa fungsi institusi keuangan?

Pertama, institusi keuangan seperti bank komersial dan koperasi kredit berfungsi sebagai tempat bagi konsumen untuk aman menyimpan uang mereka dalam rekening checking dan rekening tabungan. Perusahaan ini juga memungkinkan orang untuk mengembangkan uang mereka dengan tingkat risiko yang relatif rendah (dibandingkan dengan berinvestasi di pasar saham) melalui rekening yang membawa bunga seperti sertifikat deposito dan rekening pasar uang.

Institusi keuangan juga membantu membuat utang dan kredit tersedia untuk konsumen dan bisnis. Orang mungkin meminjam uang dari institusi keuangan untuk tujuan seperti membeli rumah, membeli mobil, atau mengembangkan bisnis.

Selanjutnya, institusi keuangan membantu orang untuk mengembangkan kekayaan mereka. Sementara perusahaan seperti bank dan koperasi kredit membantu orang menyimpan uang mereka, institusi keuangan lainnya, seperti perusahaan pialang, membantu orang mengembangkan uang mereka. Orang mungkin menggunakan institusi keuangan untuk berinvestasi dalam rekening simpanan yang membawa bunga tinggi di bank seperti sertifikat deposito dan rekening pasar uang, atau perusahaan pialang untuk membeli ekuitas dalam perusahaan melalui pembelian saham.

Fungsi lain dari institusi keuangan adalah membantu bisnis. Meskipun banyak perusahaan memiliki rekening bank dan kartu kredit seperti halnya konsumen, mereka juga memiliki kebutuhan unik yang memerlukan jenis institusi keuangan yang berbeda. Bank investasi dapat membantu perusahaan menyelesaikan transaksi bisnis dan mengumpulkan modal dengan mengambil utang tambahan atau menjual ekuitas.

Akhirnya, institusi keuangan membantu menciptakan stabilitas dalam sistem keuangan. Perusahaan asuransi berperan penting di sini, karena mereka menjual polis asuransi yang membantu melindungi konsumen dan bisnis dari kerugian keuangan yang berlebihan. Bank dan perusahaan pialang juga membantu konsumen menciptakan stabilitas dalam kehidupan mereka sendiri melalui tabungan dan rekening pensiun.

Apa pentingnya institusi keuangan?

Institusi keuangan memainkan peran penting dalam ekonomi pada tingkat lokal, nasional, dan global. Perusahaan-perusahaan ini menjaga perekonomian bergerak dengan bertindak sebagai perantara di pasar, mengambil uang dari orang-orang yang memilikinya ke orang dan perusahaan yang membutuhkannya.

Institusi keuangan yang dikelola dengan baik adalah yang memungkinkan konsumen dengan mudah membuka kartu kredit atau rekening bank dengan bank komersial lokal mereka, atau memulai mengembangkan kekayaan mereka dengan berinvestasi di pasar saham. Demikian pula, perantara ini memungkinkan perusahaan mencapai investor dan modal untuk membantu mereka mengembangkan bisnis mereka, yang lebih lanjut melayani ekonomi.