Cara membuat anggaran pribadi dalam 6 langkah

Anggaran adalah rencana yang Anda ikuti untuk mengelola uang Anda berdasarkan pendapatan dan pengeluaran Anda. Anda dapat merumuskan anggaran dengan menentukan berapa banyak uang yang Anda hasilkan dalam jangka waktu⁠—seperti satu bulan atau satu tahun⁠—dan kemudian mengurangi perkiraan biaya hidup Anda untuk jangka waktu yang sama. Uang yang tersisa setelah memperhitungkan biaya hidup adalah apa yang dapat Anda belanjakan, simpan, atau gunakan untuk melunasi utang.

Membuat dan mengikuti anggaran adalah salah satu keputusan keuangan terpenting yang dapat Anda buat. Anggaran dapat membantu Anda menghemat pengeluaran tak terduga, meredakan stres terkait keuangan, dan membantu Anda mencapai tujuan seperti membeli rumah atau menghidupi keluarga. Ini juga berfungsi sebagai indikator yang bagus tentang kapan Anda harus membuat perubahan pada gaya hidup Anda. Langkah-langkah berikut akan membantu Anda membuat anggaran pribadi Anda sendiri.

Cara membuat rencana anggaran

Penganggaran memungkinkan Anda melacak dan mengelola pendapatan secara efektif sehingga Anda dapat mengontrol berapa banyak yang Anda belanjakan dan simpan. Gunakan langkah-langkah berikut untuk membuat dan mengelola anggaran yang berhasil:

Hitung penghasilan bulanan Anda

Menghitung berapa banyak yang Anda hasilkan setiap bulan atau tahun merupakan langkah awal yang penting dalam membuat rencana anggaran. Langkah ini mungkin mudah jika Anda menerima gaji setiap dua minggu. Anda dapat dengan mudah menemukan jumlah yang dipotong seperti pajak, jaminan sosial, paket 401K, dan kontribusi akun pengeluaran fleksibel. Jumlah yang Anda bawa pulang adalah jumlah yang harus Anda gunakan saat membuat anggaran.

Anda juga harus memasukkan segala bentuk pendapatan—seperti dividen, bunga, penghasilan lepas atau paruh waktu, tunjangan atau tunjangan anak—untuk memiliki pemahaman penuh tentang situasi keuangan Anda.

Jika waktu pembayaran gaji Anda tidak konsisten dan jumlah yang Anda terima tidak teratur, Anda perlu meluangkan waktu tambahan untuk langkah ini sehingga Anda bisa mendapatkan angka yang paling akurat.

Tip: Anda mungkin dapat menambah penghasilan Anda dengan mengeksplorasi hobi dan bakat Anda. Sumber penghasilan tambahan selalu positif dan melindungi Anda jika Anda kehilangan pekerjaan.

Lacak kebiasaan pengeluaran Anda

Setelah Anda mengetahui berapa banyak uang yang Anda hasilkan dalam jangka waktu tertentu (biasanya bulanan), tinjau berapa banyak yang Anda belanjakan dalam jangka waktu yang sama. Pastikan untuk memasukkan setiap pengeluaran yang dapat Anda pikirkan untuk memastikan anggaran Anda akurat. Memasukkan pengeluaran sebanyak mungkin ke dalam anggaran Anda akan memberi Anda gambaran realistis tentang apa yang Anda belanjakan setiap bulan. Menelusuri laporan mutasi kartu kredit atau debit selama beberapa bulan dapat membantu memberi Anda gambaran yang jelas tentang di mana tepatnya Anda membelanjakan uang.

Berikut ini adalah pengeluaran umum yang mungkin Anda bayar setiap bulan:

• Sewa atau hipotek
• Keperluan
• Pembayaran mobil
• Layanan berlangganan
• Pembayaran kartu kredit
• pinjaman mahasiswa
• Pertanggungan
• Pengeluaran gas mingguan
• Bahan makanan
• Tagihan medis rutin, seperti copays dan/atau resep
• Biaya hewan peliharaan

Setelah Anda mengetahui berapa banyak uang yang biasanya Anda peroleh dan belanjakan dalam sebulan, Anda harus membagi pengeluaran Anda ke dalam kategori yang berbeda. Pengeluaran Anda biasanya akan jatuh ke dalam tiga kategori:

• Pengeluaran tetap: Pengeluaran rutin bulanan yang jumlahnya sama setiap bulannya dan tidak dapat disesuaikan karena kebutuhan, seperti pembayaran sewa dan mobil.
• Pengeluaran variabel: Pengeluaran yang dapat diprediksi yang diperlukan tetapi bervariasi setiap bulan. Pengeluaran ini dapat disesuaikan dengan perubahan perilaku, seperti belanjaan dan bensin untuk mobil Anda.
• Pengeluaran tambahan: Pengeluaran ini mencakup semua tambahan dan akan bervariasi setiap bulan, seperti membeli tiket film, membeli hadiah, atau memesan makanan untuk dibawa pulang.

Beberapa perangkat lunak perencanaan anggaran akan memungkinkan Anda untuk membagi pengeluaran diskresioner Anda ke dalam kategori tertentu, seperti hiburan, belanja, makan dan perawatan diri. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan menganalisis tagihan kartu kredit dan rekening bank Anda karena mereka sering mengkategorikan pengeluaran bulanan Anda.

Tetapkan tujuan untuk uang Anda

Salah satu langkah terpenting dalam membuat anggaran adalah menetapkan tujuan keuangan untuk diri sendiri. Sasaran keuangan bermanfaat bagi proses penganggaran karena menguraikan tujuan anggaran yang jelas dan memberikan motivasi ketika mengikuti anggaran terasa menantang. Ini memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi prioritas Anda.

Misalnya, Anda mungkin ingin menghemat uang untuk membeli mobil baru atau membeli rumah pertama Anda. Mengingat hal ini saat membuat anggaran dapat membantu Anda menentukan langkah realistis yang harus diambil untuk akhirnya mencapai tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda.

Tip: Pertimbangkan untuk memasukkan dana darurat ke dalam anggaran Anda. Dengan menjadikan dana darurat sebagai bagian dari tujuan keuangan Anda, Anda dapat merasa nyaman mengetahui bahwa Anda dapat menangani setiap kejutan yang mungkin muncul.

Buat rencana

Melacak pengeluaran Anda adalah langkah penting dalam mempertahankan rencana anggaran. Jika Anda belum menggunakan aplikasi telepon atau program lain yang mudah digunakan untuk melacak pengeluaran Anda, pertimbangkan untuk menggunakannya. Banyak bank juga menawarkan layanan anggaran online gratis yang mungkin berguna bagi Anda.

Setelah Anda menetapkan anggaran, Anda dapat menggunakan salah satu dari program ini untuk mengingatkan Anda jika Anda telah membelanjakan lebih banyak dalam kategori tertentu. Program ini juga bagus untuk menunjukkan tren pengeluaran Anda dari waktu ke waktu. Semakin rajin Anda melacak pengeluaran Anda, semakin sukses Anda menjaga anggaran dan meningkatkan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.

Lakukan penyesuaian seperlunya

Setelah mengkategorikan semua pengeluaran Anda dan meninjau pengeluaran utama Anda, Anda memiliki apa yang Anda butuhkan untuk menyelesaikan anggaran Anda. Anda dapat bertanya pada diri sendiri apakah pembelian ini diperlukan atau tidak. Ketika Anda mencoba untuk mengurangi anggaran Anda, Anda ingin fokus pada pengeluaran diskresioner Anda terlebih dahulu karena kategori ini mencakup semua ekstra. Anda dapat menganggap kategori ini sebagai “keinginan” Anda daripada “kebutuhan” Anda.

Anda juga harus mempertimbangkan untuk mengevaluasi kategori pengeluaran tetap dan variabel Anda. Apakah Anda memerlukan paket telepon paling mahal, dengan fitur seperti data tak terbatas?

Memotong “keinginan” Anda mungkin terasa seperti langkah penganggaran yang paling menantang, tetapi juga bisa bermanfaat dalam jangka panjang. Anda akan dapat mengidentifikasi peluang untuk menghemat uang lebih cepat untuk hal-hal penting bagi Anda.

Tetapkan jadwal untuk check-in dengan paket Anda

Meninjau anggaran Anda secara teratur sangat penting untuk berhasil melaksanakan tujuan yang telah Anda tetapkan untuk uang Anda. Anggaran Anda adalah dokumen hidup, yang berarti bahwa anggaran tersebut dapat disesuaikan kapan saja agar sesuai dengan tujuan Anda karena anggaran tersebut berubah seiring waktu serta setiap perubahan pada pendapatan atau pengeluaran Anda. Apa pun alasan penyesuaiannya, tetap tinjau kembali anggaran Anda dengan langkah-langkah yang telah diuraikan di sini.