Pentingnya penasihat keuangan

Penasihat keuangan memberikan panduan tentang cara mengelola keuangan seseorang, mulai dari penganggaran saat ini hingga penghematan pajak di masa depan, seperti pembelian real estat, mengambil pinjaman, dan berinvestasi dalam rencana pensiun. Sebagian besar pekerjaan penasihat keuangan melibatkan analisis pendapatan klien, mengembangkan anggaran, dan menyusun strategi bagaimana dan di mana menginvestasikan dana klien untuk mencapai berbagai tujuan. Jika Anda memiliki minat di bidang keuangan, memahami peran penasihat keuangan dapat membantu Anda memutuskan apakah jalur karier ini cocok untuk Anda.

Dalam artikel ini, kami menjelaskan pentingnya penasihat keuangan, menguraikan langkah-langkah untuk menjadi penasihat keuangan, mendiskusikan keterampilan utama mereka, dan menjawab beberapa pertanyaan umum tentang profesi ini.

Apa itu penasihat keuangan?

Penasihat keuangan adalah seorang ahli yang menawarkan berbagai layanan keuangan, termasuk persiapan pajak, manajemen investasi, dan perencanaan perumahan, kepada klien. Penasihat keuangan sangat teliti dalam menetapkan rekomendasi mereka pada kebutuhan klien mereka daripada kepentingan lembaga keuangan tertentu. Pekerjaan penasihat termasuk membantu klien dalam memahami hal-hal penting untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang.

Pentingnya seorang penasihat keuangan

Pentingnya penasihat keuangan dalam membantu klien mereka dengan manajemen keuangan adalah:

Menjelaskan keuangan

Salah satu peran kunci dari penasihat keuangan adalah untuk membantu klien dalam menjelaskan situasi keuangan mereka. Mereka mencapai ini dengan berinteraksi dengan klien dan mengumpulkan detail tentang pendapatan, pengeluaran, aset, dan informasi keuangan lainnya. Ini memberi mereka pemahaman menyeluruh tentang situasi keuangan klien, memungkinkan mereka untuk membantu klien dengan uang mereka.

Mengembangkan rencana keuangan

Penasihat keuangan juga bertanggung jawab untuk mengembangkan rencana keuangan untuk membantu klien mereka dalam mencapai tujuan mereka. Mereka mengembangkan rencana ini dengan menganalisis informasi keuangan klien mereka. Rincian keuangan seringkali lengkap dan dapat mencakup berbagai data, seperti pendapatan, utang, investasi, dan aset. Tujuan utama dari rencana tersebut adalah untuk membantu klien mencapai tujuan keuangan mereka.

Membuat rekomendasi tentang investasi

Penasihat keuangan juga menganjurkan strategi keuangan kepada klien mereka. Ini mungkin melibatkan merekomendasikan investasi dan membantu klien dengan pengembangan portofolio. Para profesional ini menyesuaikan rekomendasi mereka berdasarkan usia klien, selera risiko, dan persyaratan lainnya.

Memantau kemajuan

Penasihat keuangan juga bertanggung jawab untuk memantau kemajuan klien mereka menuju tujuan keuangan mereka. Seringkali, mereka secara teratur bertemu dengan klien mereka untuk mendiskusikan keuangan mereka dan mengubah rencana keuangan mereka sesuai kebutuhan. Mereka juga dapat membantu klien dengan proses pembelian dan penjualan aset utama.

Bagaimana menjadi penasihat keuangan?

Pertimbangkan langkah-langkah berikut untuk memulai karir Anda sebagai penasihat keuangan:

Mengejar pendidikan

Untuk bekerja sebagai penasihat keuangan, sebagian besar organisasi memerlukan gelar sarjana di bidang keuangan atau mata pelajaran terkait seperti ekonomi atau akuntansi. Berdasarkan organisasi dan posisi, memperoleh gelar master dapat mempermudah untuk menarik klien dan melamar pekerjaan di posisi tertentu. Jika Anda mencoba memutuskan gelar mana yang terbaik untuk Anda, tinjau beberapa deskripsi peran yang Anda minati.

Dapatkan sertifikasi

Meskipun sebagian besar pekerjaan untuk penasihat keuangan tidak memerlukan sertifikasi, mungkin akan membantu saat mencari pekerjaan. Sertifikasi yang relevan dapat meningkatkan kesempatan kerja dan meningkatkan pengetahuan industri. Sertifikasi dapat membantu Anda menarik perekrut dengan menunjukkan komitmen Anda di lapangan. Jika Anda ingin menawarkan nasihat investasi kepada klien Anda, Anda dapat mengikuti sertifikasi penasihat investasi yang ditawarkan oleh Securities and Exchange Board of India (SEBI).

Kembangkan keterampilan

Seringkali bermanfaat untuk mendapatkan kemampuan untuk pekerjaan itu, seperti kemahiran dalam matematika dan operasi komputer dasar, sebelum melamar pekerjaan sebagai penasihat keuangan. Anda juga dapat fokus pada peningkatan soft skill Anda seperti empati, pemecahan masalah dan presentasi karena peran tersebut seringkali membutuhkan pemahaman situasi keuangan klien dan menasihati mereka tentang berbagai solusi.

Dapatkan pengalaman kerja

Mendapatkan magang dengan perusahaan keuangan saat masih kuliah atau bekerja selama beberapa tahun di bidang pilihan Anda mungkin bermanfaat. Anda juga bisa mendapatkan posisi sebagai associate advisor setelah lulus. Magang atau peran entry-level menawarkan kesempatan besar untuk mendapatkan pengetahuan praktis.

Siapkan resume

Buat resume ketika Anda memiliki kemampuan dan pengalaman dan siap melamar peran penasihat keuangan. Cobalah untuk membuat resume Anda lugas dan halus. Sebelum menyusun resume Anda, tinjau deskripsi pekerjaan dengan cermat untuk menentukan apa yang dicari majikan dalam diri seorang kandidat. Buat resume yang menekankan pengalaman dan bakat Anda sesuai dengan deskripsi pekerjaan.

Melamar pekerjaan

Anda dapat mencari pekerjaan penasihat keuangan di situs pekerjaan online, situs web perusahaan, situs jejaring profesional, dan media sosial. Sebelum melamar pekerjaan, baca deskripsi pekerjaan penasihat keuangan dengan hati-hati dan sesuaikan surat lamaran dan resume yang sesuai. Juga, mengoreksi mereka untuk kesalahan ejaan dan kesalahan tata bahasa untuk membantu memastikan akurasi.

Keterampilan untuk seorang penasihat keuangan

Penasihat keuangan menggunakan berbagai keterampilan keras dan lunak untuk melakukan tanggung jawab pekerjaan mereka. Beberapa keterampilan umum untuk penasihat keuangan meliputi:

Berpikir analitis

Bagian utama dari tanggung jawab penasihat keuangan melibatkan pelacakan data dan memprediksi kinerja masa depan berbagai saham, obligasi, dan dana. Penasihat keuangan memerlukan penerapan pemikiran analitis untuk memahami tujuan klien mereka, menganalisis situasi klien saat ini, tujuan keuangan mereka, dan waktu yang tersisa untuk mencapainya. Kemampuan berpikir seperti itu juga membantu mereka mengembangkan strategi yang sesuai untuk memenuhi tujuan.

Komunikasi

Bekerja satu-satu dengan klien dan calon klien adalah aspek penting dari pekerjaan. Ini membutuhkan keterampilan komunikasi yang baik, karena penasihat keuangan harus memahami sepenuhnya tujuan klien mereka. Ketika penasihat keuangan mengambil bagian dalam lokakarya atau konferensi untuk menarik klien baru, berbicara di depan umum sangat membantu.

Pengembangan bisnis

Penasihat keuangan dengan keahlian dalam pengembangan bisnis dapat menetapkan tujuan kinerja dan melacak angka pendapatan mereka. Penasihat dapat berkolaborasi erat dengan anggota organisasi lain, seperti pemasok produk dan pialang real estat. Mereka juga dapat memanfaatkan kemampuan pengembangan bisnis untuk memberikan kesepakatan kepada manajemen dan menegosiasikan harga.

Manajemen kekayaan

Penasihat keuangan kompeten dalam menumbuhkan dan melestarikan kekayaan, kompetensi yang mereka gunakan untuk memberi nasihat kepada klien tentang memperoleh dan mengelola dana. Manajemen kekayaan adalah aspek pengetahuan industri di mana penasihat menyadari investasi yang berpotensi menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi. Mereka juga dapat mengidentifikasi investasi cerdas tergantung pada dana yang dimiliki klien mereka dan kekayaan yang ingin mereka kumpulkan.

Empati

Empati memungkinkan penasihat keuangan untuk membangun hubungan yang tulus dengan klien mereka. Situasi keuangan klien mungkin bersifat rahasia dan penasihat memerlukan sejumlah besar informasi pribadi. Dengan tingkat kecerdasan emosional yang tinggi, penasihat dapat menyesuaikan saran mereka dengan kebutuhan klien dan memberikan dukungan.

Tugas beresiko

Sebelum menasihati klien mereka, penasihat keuangan memerlukan identifikasi dan pengelolaan risiko. Biasanya, penilaian risiko terjadi selama fase penelitian, ketika penasihat memperkirakan masalah dengan klien dan mungkin menghadapinya. Risiko termasuk pasar yang berfluktuasi, yang dapat mempengaruhi keberhasilan investasi dan risiko keamanan kerja dapat menyebabkan tekanan keuangan dan dapat membatasi pendapatan klien di masa depan.

Pertanyaan yang sering diajukan tentang penasihat keuangan

Berikut adalah beberapa pertanyaan yang sering diajukan tentang penasihat keuangan:

Bagaimana lingkungan kerja penasihat keuangan?

Penasihat keuangan dapat bekerja untuk perusahaan atau secara mandiri. Mereka sering bekerja di kantor besar ketika bekerja untuk lembaga keuangan. Penasihat keuangan yang beroperasi secara independen dapat memperoleh ruang kantor atau bekerja dari rumah. Penasihat keuangan independen juga dapat melakukan perjalanan untuk bertemu dengan klien di rumah, kantor, atau lokasi publik lainnya. Sebagian besar, penasihat keuangan bekerja penuh waktu, tetapi kadang-kadang mereka meluangkan waktu ekstra untuk membantu klien atau mengatur jadwal mereka. Dalam beberapa keadaan, bekerja di malam hari dan di akhir pekan mungkin diperlukan.

Tergantung pada jenis pelanggan yang mereka layani dan model bisnis mereka, penasihat keuangan mungkin mendapatkan kesempatan untuk bekerja dan bepergian ke berbagai kota atau negara. Mereka juga dapat mengikuti kelas dan lokakarya mengenai konseling keuangan selama atau setelah jam kerja reguler atau mereka dapat menghadiri acara bisnis dan jaringan untuk menarik lebih banyak klien.

Bagaimana penasihat keuangan berbeda dari pialang saham?

Sebagian besar waktu, pialang saham dan pakar keuangan lainnya hanya menerima dan menyelesaikan pesanan klien. Misalnya, pialang saham dapat membantu klien membeli dan menjual saham. Penasihat keuangan juga dapat menawarkan layanan tersebut, tetapi perbedaan utamanya adalah bahwa mereka juga mendidik pelanggan mereka tentang bagaimana atau mengapa pilihan tertentu memengaruhi portofolio atau kesejahteraan finansial mereka.

Bagaimana penasihat keuangan mendapatkan uang?

Penasihat keuangan sering mendapatkan komisi dari total dana yang dikelola atau biaya untuk layanan tertentu. Sebagian besar penasihat keuangan berbasis komisi, sehingga jumlah aset yang mereka kelola atau jumlah sekuritas yang mereka beli dan jual untuk klien secara langsung memengaruhi pendapatan mereka. Ketika penasihat keuangan bekerja berdasarkan biaya, mereka mendapatkan di bawah pengaturan harga yang telah ditetapkan sebelumnya dengan klien mereka, yang seringkali merupakan tarif khusus layanan tetap.