8 Metode penganggaran untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda

Membuat anggaran dan selalu memperbaruinya dapat membantu Anda memantau situasi keuangan Anda baik secara pribadi maupun profesional. Memahami keuangan Anda dapat memberdayakan Anda untuk mengetahui bagaimana membelanjakan penghasilan Anda dan mengelola berapa banyak yang Anda tabung untuk pensiun dan peristiwa kehidupan lainnya. Metode penganggaran yang tepat membantu Anda dengan alat yang tepat untuk mengidentifikasi dan melacak status tujuan keuangan Anda.

Dalam artikel ini, kami membahas bagaimana penganggaran dapat bermanfaat dan membuat daftar delapan metode penganggaran untuk membantu Anda menyeimbangkan keuangan Anda.

Mengapa penganggaran itu penting

Menerapkan anggaran membutuhkan usaha, tetapi memiliki banyak keuntungan penting. Inilah mengapa Anda mungkin membutuhkan anggaran:

• Ini memprioritaskan tujuan keuangan Anda dan membantu Anda mengantisipasi pengeluaran Anda. Jika Anda melamar pekerjaan, menghitung pengeluaran Anda dapat memengaruhi keputusan Anda, terutama mengingat jumlah gaji yang Anda harapkan dari pemberi kerja. Anda mungkin mendasarkan persyaratan gaji Anda pada rencana keuangan Anda dan keputusan Anda pada tawaran dari majikan yang sejalan dengan itu.
• Bisa membantu pelunasan utang. Penganggaran dapat membantu Anda melakukan pembayaran tepat waktu sehingga Anda dapat melunasi hutang lebih cepat daripada menambah hutang saat bunga tumbuh.
• Hal ini dapat meningkatkan skor kredit Anda. Berada di atas hutang Anda akan meningkatkan skor kredit Anda, yang dapat menurunkan suku bunga pada kartu kredit dan pinjaman baru, meningkatkan batas kredit Anda dan membantu Anda mendapatkan persetujuan dengan cepat di apartemen atau rumah sewaan baru.

Metode penganggaran umum

Ada berbagai metode penganggaran yang dapat Anda gunakan untuk mengevaluasi keuangan Anda dan membuat keputusan yang bijaksana tentang uang Anda. Pertimbangkan metode penganggaran populer ini untuk menemukan cara terbaik untuk merencanakan dan mencapai tujuan keuangan Anda:

Anggaran tradisional

Anggaran tradisional adalah ketika Anda menghitung perbedaan antara pendapatan dan pengeluaran Anda. Ini adalah metode yang efektif jika Anda adalah orang yang berorientasi pada detail yang bersedia meluangkan waktu untuk menghitung item individual secara terpisah. Saat Anda menjumlahkan jumlah yang Anda belanjakan, Anda dapat menetapkan tujuan individual untuk setiap kategori pengeluaran untuk mengetahui di area mana Anda dapat menghemat.

Tambahkan semua jenis pendapatan dan pengeluaran untuk membuat anggaran dan tujuan keuangan Anda, termasuk:

• Upah
• Keuntungan modal
• Hipotek
• Bahan makanan
• Keperluan
• Air dan limbah
• Penjemputan sampah
• Asuransi kesehatan
• Asuransi mobil
• Biaya perjalanan
• Penitipan anak
• Masa pensiun
• Pinjaman

Anggaran bayar-sendiri-pertama

Menggunakan metode penganggaran bayar-sendiri-pertama memungkinkan Anda untuk menambahkan uang ke rekening tabungan Anda dan mengalokasikan uang untuk pembayaran utang. Misalnya, Anda dapat melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi sambil menambahkan uang ke rekening tabungan Anda untuk keadaan darurat. Catat jumlah pendapatan tambahan yang Anda miliki untuk melihat apakah Anda perlu menyesuaikan anggaran Anda.

Ikuti langkah-langkah berikut untuk menggunakan anggaran bayar-sendiri-pertama:

• Hitung gaji bersih Anda.
• Tuliskan tujuan keuangan Anda untuk setiap bidang (misalnya pensiun, keadaan darurat, liburan).
• Catat jumlah yang Anda hemat per bulan.
• Kurangi dari pendapatan bulanan Anda (ini adalah jumlah yang Anda simpan untuk diri sendiri setiap bulan).
• Habiskan sisanya untuk tagihan atau pengeluaran sehari-hari.

Anggaran sistem amplop

Anggaran sistem amplop memberi Anda kerangka kerja untuk memisahkan tabungan tunai Anda. Dengan metode ini, Anda akan menentukan cara menganggarkan dengan memisahkan penghasilan Anda dan memasukkannya ke dalam amplop berdasarkan kategori pengeluaran. Misalnya, jika Anda pergi berbelanja, Anda akan mengambil uang tunai dari amplop belanjaan yang ditentukan dan menggunakan jumlah yang Anda anggarkan. Metode penganggaran ini melarang pengeluaran berlebihan dalam kategori tertentu, atau Anda harus mengalokasikan kembali uang yang telah Anda sisihkan di amplop lain. Gunakan metode ini untuk mengidentifikasi pengeluaran yang paling Anda hargai dan sorot area di mana Anda perlu menabung lebih banyak di masa depan.

Anggaran 50/30/20

Metode penganggaran 50/30/20 menghasilkan tiga kategori yang dapat Anda pisahkan dengan pengeluaran Anda. Alokasikan 50% dari anggaran Anda untuk pengeluaran penting, 30% untuk pengeluaran tambahan, dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang.

Pendekatan ini sangat penting jika Anda menganggarkan pengeluaran Anda untuk pertama kalinya karena membantu Anda dengan mudah mengidentifikasi pembelian mana yang diperlukan. Terapkan cara ini dan sesuaikan tujuan keuangan Anda agar lebih fokus melunasi utang.

Anggaran 80/20

Masukkan metode penganggaran 80/20 ke dalam rencana keuangan Anda sehingga Anda dapat mengambil tabungan langsung dari gaji Anda dan menggunakan sisanya untuk pengeluaran tambahan. Dengan menggunakan metode ini, Anda akan mengambil minimal 20% dari penghasilan Anda dan menahannya untuk mencapai tujuan tabungan Anda. Misalnya, Anda dapat menghemat 15% untuk masa pensiun Anda sambil menggunakan 5% lainnya untuk perbaikan rumah, perawatan kendaraan, atau biaya lainnya. Gunakan metode ini untuk menyederhanakan penganggaran Anda dan menentukan bagaimana Anda berencana untuk membelanjakan atau menyimpan sisa penghasilan Anda.

Metode rekening sub-tabungan

Metode sub-tabungan mendorong Anda untuk membuka beberapa rekening tabungan untuk memisahkan uang yang Anda sisihkan untuk memenuhi berbagai tujuan keuangan. Misalnya, Anda membuka rekening tabungan dan menetapkan tujuan untuk menghemat $3.000 untuk liburan Eropa dan rekening tabungan lain untuk menghemat $2.000 untuk keadaan darurat. Bagilah total tersebut dengan jumlah bulan yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan ini untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat per bulan. Anda dapat mengotomatiskan setoran dari rekening giro Anda ke masing-masing rekening tabungan ini untuk memastikan Anda menyisihkan uang yang ingin Anda simpan, dan kemudian sisanya di rekening giro Anda tersedia untuk dibelanjakan.

Solusi 60%

Solusi 60% mirip dengan anggaran 80/20, tetapi Anda membuang 60% dari pendapatan Anda untuk biaya komitmen penting, bukan 80%. Alih-alih menyisihkan 20% dari penghasilan Anda untuk ditabung, Anda akan menyortir 40% dari pendapatan Anda untuk mengelompokkan tabungan Anda. Bagilah 40% dari pendapatan Anda ke dalam empat kategori ini untuk memperhitungkan tujuan keuangan Anda:

• Pensiun (401k, Roth IRA dan akun pensiun lainnya)
• Tabungan jangka pendek (Liburan dan dana yang dapat Anda transfer ke rekening giro Anda)
• Tabungan jangka panjang (darurat dan pembelian saham)
• Pendapatan sekali pakai (semua uang yang diperoleh setelah semua pajak dan pengeluaran)

Anggaran “tidak”

Anggaran “tidak” adalah saat Anda mengevaluasi berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan jumlah yang harus Anda bayarkan setiap bulan. Bandingkan gaji Anda sebelumnya dan laporan mutasi bank Anda untuk melihat pembayaran yang telah Anda lakukan pada bulan lalu. Jika apa yang Anda hasilkan melebihi apa yang Anda belanjakan, Anda tahu bahwa Anda dapat menabung setiap bulan.

Berikut adalah beberapa cara Anda dapat membuat anggaran tanpa benar-benar membuat anggaran (alasan mengapa metode ini disebut anggaran “tidak”):

Tinjau rekening giro Anda dan gunakan kartu debit. Lihat rekening bank Anda untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda miliki untuk pengeluaran dan apakah Anda hampir kehabisan uang. Gunakan kartu debit saat menerapkan anggaran ini sehingga Anda dapat melihat saldo terbaru rekening giro Anda setelah setiap pembelian.

Ketahui tanggal tagihan berulang. Tulis daftar tanggal untuk pembayaran berulang sehingga Anda ingat tanggal mana Anda akan melihat uang ditarik dari akun Anda. Dengan begitu, dana yang Anda miliki untuk dibelanjakan setiap minggu untuk pembelian penting akan diperhitungkan.

Maksimalkan transfer otomatis. Manfaatkan transfer otomatis untuk memudahkan pemindahan uang dari rekening giro ke rekening tabungan Anda. Gunakan fitur ini secara bebas untuk meningkatkan jumlah yang ditransfer ke rekening Anda, terutama jika Anda perlu meningkatkan tabungan atau melunasi hutang.