Pengertian anjak piutang
Ketika sebuah bisnis memiliki faktur pelanggan yang belum dibayar tetapi tidak dapat menunggu 30 hingga 90 hari untuk pembayaran, anjak piutang dapat menawarkan solusi.
Begini cara kerjanya: Pemilik bisnis menjual faktur ke perusahaan anjak piutang, yang membayar pemilik bisnis persentase besar dari faktur sebagai uang muka. Perusahaan anjak piutang menindaklanjuti dengan pelanggan untuk pembayaran. Setelah menerimanya, perusahaan anjak piutang membayar bisnis sisa jumlah faktur, dikurangi biaya.
Metode pembiayaan ini — juga dikenal sebagai anjak piutang atau anjak piutang — memungkinkan perusahaan untuk dengan cepat mengakses uang tunai yang mereka peroleh. Karena ini bukan pinjaman secara teknis, ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk pemilik bisnis dengan kredit buruk atau sejarah kredit pendek.
Bisakah anjak piutang membantu bisnis Anda menjembatani kesenjangan arus kas? Inilah yang perlu Anda ketahui.
Berapa biaya anjak piutang?
Perusahaan anjak piutang menetapkan harga berdasarkan nilai piutang. Terkadang perusahaan anjak piutang membebankan tarif tetap terlepas dari berapa lama waktu yang dibutuhkan mereka untuk menutup pembayaran pada faktur. Lainnya membebankan tarif variabel: Semakin lama pelanggan Anda membayar faktur, semakin banyak hutang Anda.
Pertama, sebagian besar perusahaan anjak piutang membayar sebagian besar nilai faktur di muka. Jumlah uang muka bervariasi tergantung pada industri, tetapi bisa sebanyak atau lebih dari 90%.
Setelah itu, sebuah faktor mungkin mengatakan mereka membebankan 2% dari nilai faktur per bulan. Jika pelanggan Anda membayar dalam bulan pertama, perusahaan anjak piutang akan menagih Anda 2% dari nilai; jika mereka membutuhkan waktu tiga bulan untuk membayar, perusahaan anjak piutang akan membebankan 6% dari nilai.
Beberapa faktor mengenakan tarif mingguan, bukan bulanan. Misalnya, jika perusahaan anjak piutang menagih 1% per minggu dan klien Anda membutuhkan waktu empat minggu untuk membayar, Anda akan berutang 4%.
“Recourse factoring” berarti Anda harus membayar perusahaan anjak piutang jika pelanggan Anda tidak membayar. Yang dimaksud dengan “anjak piutang nonrecourse” adalah perusahaan anjak piutang menerima potensi kerugian tersebut. Faktor nonrecourse umumnya datang dengan biaya yang lebih tinggi karena perusahaan anjak piutang menanggung lebih banyak risiko.
Apakah saya memenuhi syarat untuk anjak piutang?
Agar memenuhi syarat untuk layanan anjak piutang, pemilik bisnis harus menetapkan praktik faktur yang memberikan detail tentang penjualan, harga, dan jadwal pembayaran. Faktur harus untuk pekerjaan yang telah selesai, bukan pekerjaan yang sedang berlangsung. Pelanggan juga harus bisnis lain atau instansi pemerintah, bukan pembeli individu.
Banyak (tetapi tidak semua) perusahaan anjak piutang mengharuskan bisnis untuk menjalankan bisnis selama jangka waktu tertentu dan memiliki jumlah pendapatan bulanan atau tahunan minimum.
Nilai kredit pemilik tidak menentukan kelayakan kredit dalam anjak piutang. Karena pemberi pinjaman mendapatkan uang dengan mendapatkan kembali pembayaran dari pelanggan bisnis, bukan bisnis itu sendiri, faktor berfokus pada kelayakan kredit pelanggan tersebut. Ini dapat membuat anjak piutang menjadi pilihan yang baik untuk bisnis dengan kredit buruk atau perusahaan rintisan dengan sejarah kredit pendek.
Apa bedanya dengan pembiayaan piutang usaha?
Anjak Piutang tidak sama dengan pembiayaan piutang, meskipun namanya mirip.
Pembiayaan piutang usaha (juga disebut pembiayaan faktur) adalah jenis pinjaman yang menggunakan faktur yang belum dibayar sebagai jaminan. Pemilik bisnis menerima pembiayaan berdasarkan nilai piutang mereka. Setelah faktur dibayar, bisnis membayar kembali pemberi pinjaman, dengan biaya.
Anjak piutang biasanya lebih mahal daripada pembiayaan karena perusahaan anjak piutang bertanggung jawab untuk menagih faktur. Dalam kasus anjak piutang nonrecourse, mereka juga menerima kerugian jika tagihan tidak dibayar.
Dengan pembiayaan piutang, di sisi lain, pemilik bisnis mempertahankan semua tanggung jawab tersebut.
Bagaimana cara menemukan perusahaan anjak piutang?
Beberapa pemberi pinjaman usaha kecil menawarkan layanan ini, termasuk pemberi pinjaman online seperti FundThrough. Ada juga banyak perusahaan anjak piutang mapan yang berspesialisasi dalam industri atau geografi tertentu.
Biaya anjak piutang dapat bervariasi secara signifikan dari satu perusahaan ke perusahaan lain, jadi harapkan untuk mendapatkan penawaran. Setelah disetujui, banyak perusahaan anjak piutang dapat memberikan pembiayaan dalam hitungan hari.
Setelah Anda mengembangkan hubungan dengan perusahaan anjak piutang, Anda dapat kembali lagi dan lagi. Namun, faktor tersebut akan mengevaluasi kelayakan kredit setiap pelanggan Anda sebelum memutuskan apakah akan memfaktorkan faktur tersebut.
