Finance adalah: Jenis finance dan instrumen finance

Finance adalah topik utama dan luas untuk dibahas. Akuntansi dan finance sering digunakan bersamaan, bahkan ada yang menganggapnya serupa. Tetapi ada perbedaan yang signifikan antara keduanya. Artikel ini akan membahas apa itu finance, apa saja jenis finance, dan berbagai kelas instrumen finance. Jadi, mari kita pahami apa itu finance?

Apa itu finance?

Finance adalah alokasi aset, kewajiban, dan dana dari waktu ke waktu, proses, media untuk menuai hasil maksimal dari aktivitas. Dengan kata lain, mengelola atau melipatgandakan dana untuk kepentingan terbaik sambil mengatasi risiko dan ketidakpastian. Finance secara umum dibagi menjadi tiga segmen: Personal finance, corporate finance, dan public finance.

Apa itu personal finance?

Personal finance adalah mengelola keuangan atau dana individu dan membantu mereka mencapai tujuan yang diinginkan dalam hal tabungan dan investasi. Personal finance khusus untuk individu dan strateginya bergantung pada potensi penghasilan individu, persyaratan, tujuan, kerangka waktu, dll. Personal finance mencakup investasi dalam pendidikan, aset seperti real estat, mobil, polis asuransi jiwa, asuransi kesehatan dan lainnya, tabungan dan manajemen biaya.

Personal finance meliputi:

• Perlindungan terhadap kejadian pribadi yang tidak terduga dan tidak pasti
• Transfer kekayaan lintas generasi keluarga
• Mengelola pajak dan mematuhi kebijakan perpajakan (subsidi pajak atau denda)
• Mempersiapkan pensiun
• Mempersiapkan pengeluaran jangka panjang atau pembelian yang melibatkan jumlah besar
• Membayar pinjaman atau kewajiban hutang
• Tujuan investasi dan akumulasi kekayaan

Apa itu corporate finance?

Corporate finance adalah tentang mendanai pengeluaran perusahaan dan membangun struktur modal perusahaan. Ini berkaitan dengan sumber dana dan penyaluran dana tersebut seperti alokasi dana untuk sumber daya dan peningkatan nilai perusahaan dengan memperbaiki posisi keuangan. Corporate finance berfokus untuk menjaga keseimbangan antara risiko dan peluang dan meningkatkan nilai aset.

Corporate finance termasuk:

• Penganggaran modal
• Mempekerjakan teknik penilaian bisnis standar atau penilaian opsi nyata
• Mengidentifikasi sumber pendanaan dalam bentuk ekuitas, dana pemegang saham, kreditur, hutang
• Menentukan kegunaan keuntungan yang tidak ditentukan untuk investasi masa depan, pemanfaatan operasional, atau distribusi kepada pemegang saham
• Akuisisi dan investasi dalam saham atau aset lainnya
• Mengidentifikasi tujuan, peluang, dan kendala yang relevan
• Manajemen risiko dan pertimbangan pajak
• Penerbitan saham saat go public dan listing di Bursa Efek

Apa itu public finance?

Jenis finance ini terkait pada sebuah negara, kotamadya, provinsi, singkatnya, keuangan yang dibutuhkan pemerintah. Ini termasuk keputusan investasi jangka panjang yang terkait dengan entitas publik. Public finance mempertimbangkan faktor-faktor seperti distribusi pendapatan, alokasi sumber daya, stabilitas ekonomi. Dana diperoleh sebagian besar dari pajak, pinjaman dari bank atau perusahaan asuransi.

Public finance meliputi:

• Mengidentifikasi pengeluaran yang dibutuhkan oleh entitas publik
• Sumber pendapatan untuk entitas publik
• Menentukan proses penganggaran dan sumber dana
• Menerbitkan utang untuk proyek-proyek publik
• Manajemen pajak

Dua istilah terkenal lainnya di bidang Finance adalah microfinance dan trade finance

Apa itu microfinance?

Microfinance juga dikenal sebagai kredit mikro. Jenis finance ini dirancang khusus untuk individu yang tidak memiliki akses mudah ke layanan keuangan. Individu-individu ini termasuk individu-individu kelompok pengangguran dan berpenghasilan rendah. Bank bahkan dapat menawarkan layanan tambahan seperti rekening tabungan, asuransi mikro, dan pelatihan. Motif utama di balik penyediaan microfinance adalah untuk memberikan kesempatan kepada individu-individu ini untuk menjadi mandiri.

Pemberi pinjaman sering memberikan pinjaman setelah mengumpulkan peminjam untuk memastikan kemungkinan pembayaran yang lebih baik. Jumlah pembayaran kembali pinjaman mikro tersebut lebih tinggi daripada pembiayaan konvensional karena risiko yang terlibat.

Finance mikro meliputi:

• Rekening giro dan tabungan
• Program pendidikan tentang prinsip-prinsip investasi
• Pelatihan keterampilan seperti akuntansi dan pembukuan termasuk manajemen arus kas, laporan laba rugi, dll.
• Pelatihan pengelolaan uang dasar
• Pelajaran tentang istilah dan konsep finance seperti suku bunga, arus kas, anggaran, utang, dll.

Apa itu trade finance?

Trade finance mencakup layanan dan instrumen keuangan yang memungkinkan dan memfasilitasi perdagangan internasional. Pembiayaan perdagangan sangat ideal bagi importir dan eksportir untuk melakukan transaksi internasional yang lancar dengan mengurangi risiko dalam perdagangan global. Pembiayaan perdagangan dapat membantu mengurangi risiko yang terkait dengan perdagangan global dengan mendamaikan kebutuhan yang berbeda antara eksportir dan importir.

Tidak seperti finance konvensional, pembiayaan perdagangan digunakan untuk melindungi kedua pihak dari berbagai risiko yang terlibat dalam perdagangan internasional dan tidak berarti bahwa para pihak kekurangan dana atau likuiditas. Risiko yang terlibat dalam perdagangan internasional adalah fluktuasi mata uang, non-pembayaran oleh partai, ketidakstabilan politik, kelayakan kredit para pihak, dll.

Trade finance melibatkan pihak ketiga untuk melakukan transaksi sehingga menghilangkan risiko pasokan dan pembayaran. Dalam pembiayaan perdagangan, eksportir diberikan pembayaran sesuai kesepakatan dan importir dapat memanfaatkan fasilitas kredit untuk memenuhi pesanan perdagangan.

Selain melindungi dari risiko, non-pembayaran, dan non-penerimaan barang, trade finance juga meningkatkan efisiensi dan pendapatan. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk menerima pembayaran tunai berdasarkan piutang sebagai pembayaran jaminan bank pembeli. Ini juga memastikan pembayaran tepat waktu dan pengiriman barang terjamin. Berbagai pihak yang terlibat dalam pembiayaan perdagangan adalah importir, eksportir, bank, asuransi, lembaga kredit, perusahaan pembiayaan perdagangan.

Apa instrumen dalam finance?

Untuk memanfaatkan layanan keuangan, individu atau perusahaan membutuhkan instrumen finance. Instrumen finance adalah kontrak antara dua pihak dan melibatkan aktivitas moneter. Instrumen finance dapat digunakan untuk tujuan investasi atau tujuan pinjam meminjam. Instrumen finance diklasifikasikan sebagai Instrumen Kas atau Instrumen Derivatif:

Apa itu instrumen kas?

Nilai instrumen kas ditentukan oleh kekuatan pasar. Instrumen kas melibatkan instrumen yang mudah dipindahtangankan oleh para pihak. Bisa dalam bentuk surat berharga, pinjaman atau deposito. Berbagai jenis instrumen tunai yang tersedia di pasar adalah sertifikat deposito, perjanjian pembelian kembali seperti Repos, bill of exchange, pinjaman antar bank, surat berharga, surat berharga elektronik dan banyak lagi.

Apa itu instrumen derivatif?

Nilai instrumen derivatif berasal dari penilaian entitas lain yang dapat berupa aset, atau indeks, atau faktor lain yang dapat mempengaruhi nilai derivatif. Berbagai jenis instrumen derivatif yang tersedia di pasar adalah futures, forwards, swaps, dan options.

Instrumen finance juga diklasifikasikan berdasarkan kelas asetnya. Instrumen finance dapat berbasis utang atau berbasis ekuitas. Instrumen berbasis utang adalah dalam bentuk pinjaman yang pihak penerbit memanfaatkan dari investor. Sedangkan, instrumen berbasis ekuitas mencerminkan kepemilikan berdasarkan bagian ekuitas yang dimiliki investor.

Instrumen finance berbasis hutang termasuk obligasi, obligasi berjangka dan opsi, swap suku bunga, tagihan Treasury, Futures suku bunga dan perjanjian tingkat forward. Jenis kelas aset lainnya adalah Instrumen Forex yang mencakup forex futures, opsi forex, swap mata uang dan banyak lagi.

Finance adalah domain yang sangat berbeda jika dibandingkan dengan akuntansi. Namun seringkali keduanya dianggap serupa. Ada banyak kursus yang melatih kandidat sepenuhnya tentang finance sambil mencakup topik dan konsep akuntansi dasar. Gelar sarjana di bidang finance membantu siswa memperoleh pemahaman yang baik tentang konsep dan membangun fondasi yang kuat di bidang finance. Kandidat yang ingin unggul di bidang Finance dapat memilih untuk mengikuti kursus lanjutan di bidang finance. Ada banyak tingkat master atau kursus profesional yang memenuhi kebutuhan pelatihan dan pembelajaran siswa serta industri. Kursus sertifikasi ini sangat diminati di semua industri karena setiap organisasi membutuhkan tim finance yang memiliki semua keterampilan yang diperlukan dalam domain tersebut. Beberapa program sertifikasi profesional yang dapat diikuti oleh seorang kandidat adalah:

Chartered Financial Analyst course (CFA)

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang rincian kursus CFA seperti kelayakan kursus CFA, durasi kursus CFA, cakupan kursus CFA, silakan kunjungi pusat kami atau hubungi konselor karir kami.

Financial Risk Manager course (FRM)

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang rincian kursus FRM seperti kelayakan kursus FRM, durasi kursus FRM, cakupan kursus FRM, silakan kunjungi pusat kami atau hubungi konselor karir kami.