Cara membuat bisnis Anda keluar dari hutang

Seperti yang saya sebutkan di tutorial saya sebelumnya tentang meminjam uang untuk mendanai bisnis, hutang bisa menjadi cara yang ampuh untuk mengumpulkan uang guna membiayai pertumbuhan dan ekspansi. Perusahaan besar dan pemerintah menggunakannya sepanjang waktu untuk tujuan itu, dan usaha kecil dapat melakukan hal yang sama, jika mereka mengelolanya dengan hati-hati.

Tapi, seperti yang kita semua tahu, hutang juga bisa berbahaya. Jika Anda meminjam terlalu banyak, dan jika bisnis Anda tidak berjalan sebaik yang diharapkan, hutang usaha kecil Anda dapat dengan cepat lepas kendali.

Jadi tutorial ini untuk siapa saja yang bisnisnya benar-benar berkutat dengan terlalu banyak hutang. Saya akan memberikan beberapa langkah sederhana dan jelas yang dapat Anda ambil. Pelajari cara keluar dari hutang dengan cepat dan mengembalikan bisnis Anda dari dalam kegelapan. Mari kita mulai.

Tingkatkan pendapatan ekstra

Sementara hutang bisnis dalam beberapa hal lebih rumit untuk dilunasi daripada hutang konsumen, namun dalam beberapa hal juga lebih mudah. Individu seringkali memiliki gaji tetap, dengan sedikit prospek untuk mendatangkan tambahan, jadi satu-satunya hal yang dapat mereka lakukan adalah memotong biaya. Sebagai bisnis, di sisi lain, Anda juga dapat mencoba berbagai taktik untuk meningkatkan pendapatan Anda.

Anda dapat terlibat dalam promosi berbiaya rendah, misalnya, mengadakan obral khusus dalam waktu terbatas atau menawarkan diskon atau kupon. Jika Anda memiliki banyak persediaan, itu menunjukkan uang yang terikat dalam bisnis Anda sehingga Anda tidak memiliki uang yang cukup untuk hal-hal seperti membayar hutang. Menjualnya dalam obral khusus dapat membebaskan uang tunai Anda untuk membantu Anda keluar dari hutang.

Dan ini hanya beberapa ide untuk meningkatkan pendapatan dengan cepat—ada banyak lagi hal yang dapat Anda lakukan untuk menghasilkan lebih banyak uang dalam jangka panjang, seperti menyiapkan program pemasaran afiliasi, meminta referensi, menggunakan pemasaran konten, dan banyak lagi.

Mengejar pelanggan yang terlambat membayar

Tergantung pada jenis bisnis yang Anda jalankan, Anda mungkin harus menunggu beberapa saat untuk mendapatkan bayaran atas pekerjaan yang Anda lakukan. Sebuah studio desain web, misalnya, dapat menyelesaikan sebuah proyek, menyerahkannya kepada klien, dan kemudian mengirimkan faktur, yang dapat dibayar klien sebulan kemudian.

Pembayaran yang terlambat ini dapat menimbulkan masalah, tetapi juga dapat memberikan kesempatan untuk mengumpulkan uang guna membantu Anda keluar dari hutang. Buat daftar tagihan terhutang jika Anda belum memilikinya, dan mulailah menghubungi semua pelanggan dalam daftar, dimulai dengan pelanggan yang terhutang paling lama. Sementara beberapa pelanggan mungkin masih bertahan, banyak yang akan membayar ketika didorong dengan sopan, memberi Anda lebih banyak uang untuk pembayaran hutang.

Memotong atau menunda biaya

Sekarang setelah Anda mendapatkan lebih banyak uang, saatnya untuk melihat sisi lain dari koin: memotong biaya.

Ini bisa sulit dilakukan, karena Anda mungkin sudah menghabiskan uang hanya untuk hal-hal yang menurut Anda penting. Baik itu karyawan yang Anda pekerjakan atau program pemasaran tempat Anda berinvestasi, ada alasan bisnis yang bagus untuk melakukannya, dan sulit untuk kembali melakukannya sekarang.

Tetapi jika Anda membaca tutorial ini, itu karena Anda telah mencapai tingkat hutang yang mencekik bisnis Anda. Prioritas pada tahap ini adalah kelangsungan hidup perusahaan Anda.

Ingatlah bahwa, meskipun tergoda untuk memotong pengeluaran yang lebih kecil karena lebih mudah, pemotongan biaya besar tunggal seringkali lebih efektif. Misalnya, memindahkan bisnis Anda ke gedung yang lebih murah dan menghemat uang sewa ribuan dolar, meskipun mungkin sulit dilakukan, akan memungkinkan Anda mengurangi hutang Anda.

Selain itu, alternatif yang tidak terlalu menyakitkan untuk memotong biaya adalah dengan menundanya. Di bagian terakhir, kami berbicara tentang penundaan antara melakukan pekerjaan dan mendapatkan bayaran, sering kali, dalam bisnis, ada penundaan serupa antara membeli barang atau jasa dan membayarnya. Jika Anda pintar, Anda dapat menggunakannya untuk keuntungan Anda untuk meningkatkan arus kas Anda.

Jika Anda memiliki waktu 30 hari untuk menyelesaikan faktur, misalnya, gunakan 30 hari penuh. Itu akan memberi Anda penggunaan uang itu selama sebulan, memungkinkan Anda membayar tagihan dan memiliki bantalan untuk pengeluaran lain yang tidak direncanakan. Bantal itu mungkin tidak terlihat banyak, tetapi bisa bertambah jika Anda memiliki banyak pengeluaran. Jika memungkinkan Anda untuk melunasi sebagian hutang sebulan lebih awal dan menghemat bunga, itu layak dilakukan.

Namun, jangan melakukan pembayaran melampaui batas tenggat waktu mereka—itu adalah cara yang pasti untuk merusak hubungan dengan pemasok Anda. Cukup gunakan jangka waktu penuh yang telah Anda izinkan, tidak lebih.

Jual Aset

Banyak bisnis kecil saat ini, terutama bisnis digital, memiliki sedikit aset. Namun demikian, setiap bisnis setidaknya memiliki beberapa aset. Mungkin Anda memiliki beberapa peralatan komputer, atau kendaraan yang Anda gunakan untuk bisnis Anda. Jika Anda memproduksi produk fisik, kemungkinan besar Anda akan memiliki beberapa bahan mentah dan inventaris, serta peralatan yang Anda gunakan untuk produksi, dan mungkin sebuah bangunan jika Anda memilikinya.

Semua ini akan terdaftar di neraca perusahaan Anda. Dan semuanya mewakili uang yang terikat dalam bisnis Anda. Jika Anda membebaskannya, Anda dapat menggunakannya untuk membayar hutang.

Tentu saja, seperti yang dapat Anda lihat dari contoh yang saya berikan, banyak aset bisnis sangat penting untuk kelangsungan hidupnya. Jika Anda menjual semua peralatan Anda, Anda tidak dapat menghasilkan produk lagi. Jadi mungkin sulit untuk mengumpulkan uang di sini. Tapi mungkin ada sesuatu yang bisa Anda lakukan tanpanya, setidaknya sebagai upaya terakhir.

Pilihan lain adalah perjanjian “jual dan sewa kembali”, di mana Anda menjual peralatan, membawa sejumlah uang yang dapat Anda gunakan untuk membayar hutang, dan segera menyewanya kembali. Dengan begitu, Anda masih dapat menggunakannya, tetapi Anda telah menukar sesuatu yang Anda miliki dengan sesuatu yang Anda sewa. Ini tidak ideal, tentu saja, karena Anda harus melakukan pembayaran rutin untuk tetap menggunakannya, tetapi ini adalah cara untuk mengumpulkan uang dalam keadaan darurat.

Prioritaskan pinjaman untuk melunasi

Sekarang setelah Anda mendapatkan uang tambahan, bagaimana Anda mengalokasikannya?

Langkah pertama adalah memastikan Anda menangani pengeluaran penting bisnis Anda dan memastikan Anda tidak perlu berhutang lebih banyak.

Jadi, perkirakan arus kas bisnis Anda untuk satu atau dua bulan ke depan, pastikan Anda memiliki cukup uang untuk menutupi semua pengeluaran yang direncanakan, dengan sedikit tambahan yang disisihkan untuk yang tidak direncanakan.

Jika Anda beruntung memiliki uang ekstra yang tersedia untuk membayar hutang, maka Anda perlu memprioritaskan hutang mana yang harus dilunasi terlebih dahulu.

Dengan hutang pribadi, ini hanya masalah memberi peringkat berdasarkan tingkat bunga, tetapi dengan bisnis, ini sedikit berbeda.

Yang pertama harus diperhatikan adalah hal-hal yang mempengaruhi hubungan bisnis utama Anda. Jika Anda tertinggal dalam membayar gaji karyawan atau tunjangan lainnya, berhati-hatilah sebelum melakukan hal lain. Anda tidak dapat mengharapkan orang bekerja dengan rajin untuk Anda jika Anda tidak membayar gaji mereka.

Selanjutnya, urus semua tagihan yang jatuh tempo dari pemasok utama. Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, Anda tidak harus segera membayarnya—bahkan, menunda pembayaran bisa menjadi strategi yang baik untuk meningkatkan arus kas Anda dan membebaskan lebih banyak uang untuk membayar hutang. Namun penundaan hanya sampai batas waktu terakhir yang ditentukan oleh pemasok. Jika Anda telah melampaui itu, lunasi faktur terhutang ini sesegera mungkin.

Kedua hutang ini mungkin tidak membebani Anda dengan bunga, tetapi akan membebani Anda sesuatu yang lebih tidak berwujud dan lebih penting—reputasi Anda. Jadi prioritaskan itu dan hutang serupa terlebih dahulu.

Selanjutnya, lunasi semua hutang yang akan memiliki konsekuensi parah bagi bisnis Anda jika tidak diselesaikan. Misalnya, otoritas pajak dapat menjatuhkan hukuman serius jika Anda gagal membayar tepat waktu. Dan Anda mungkin juga ingin fokus pada hutang tertentu yang dijamin dengan agunan berharga atau yang Anda atau orang lain berikan jaminan pribadi.

Setelah itu, ini adalah kasus peringkat hutang Anda berdasarkan tingkat bunga dan fokus pada tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Fokuskan semua energi Anda untuk membayar yang satu itu, hanya melakukan pembayaran minimum untuk yang lainnya. Kemudian, ketika yang satu itu terbayar, pindah ke yang berikutnya dalam daftar, dan seterusnya.

Beberapa ahli menyarankan untuk fokus pada hutang dengan jumlah terkecil terlebih dahulu, gagasannya adalah Anda dapat melunasinya dengan cepat dan memberi diri Anda rasa kemajuan, sambil membebaskan lebih banyak uang untuk membayar hutang berikutnya. Ada daya tarik psikologis tertentu untuk ini, tetapi secara finansial lebih masuk akal untuk fokus pada hutang yang paling merugikan Anda dalam hal bunga dan denda.

Hubungi kreditur

Secara budaya, ada stigma besar seputar hutang di banyak negara. Jadi, ketika kita terlilit hutang, kita mungkin akhirnya merasa malu dan tidak mau mengakui masalah atau menghadapinya.

Dengan bisnis, ada masalah tambahan yang sangat bergantung pada penampilan kesuksesan. Jika Anda mengakui bahwa Anda sedang berjuang, orang lain yang berbisnis dengan Anda atau berinvestasi di perusahaan Anda mungkin ketakutan dan beralih ke perusahaan lain yang tampaknya lebih aman.

Tetapi ketika harus melunasi hutang, menyimpan masalah Anda untuk diri sendiri bisa menjadi kontraproduktif. Jika Anda berbicara dan menghadapi masalah, Anda mungkin dapat memperbaiki situasi Anda.

Kreditur, misalnya, mungkin terbuka untuk merundingkan persyaratan yang lebih baik. Katakanlah Anda berhutang $ 10.000 kepada bank. Bank tidak ingin bisnis Anda bangkrut, artinya mereka kehilangan seluruh $10.000. Mereka mungkin bersedia membiarkan Anda membayar kembali uang itu dalam jangka waktu yang lebih lama, sehingga pembayarannya lebih mudah dikelola, atau dalam beberapa kasus mereka bahkan mungkin bersedia menerima lebih sedikit uang daripada jumlah hutang Anda. Dari sudut pandang mereka, lebih baik mendapatkan kembali sebagian dari $10.000, atau mendapatkan kembali $10.000 lebih lambat dari yang mereka harapkan, daripada tidak mendapatkan apa-apa sama sekali.

Jadi angkat telepon, atur pertemuan dengan kreditur Anda, dan lihat apakah Anda dapat menegosiasikan persyaratan yang lebih baik. Ini mungkin tampak seperti sesuatu yang mustahil, tetapi di sisi lain Anda mungkin mendapatkan kejutan yang menyenangkan. Ini pasti patut dicoba.

Hubungi teman dan keluarga

Meminjam lebih banyak uang untuk melunasi hutang jarang masuk akal, tetapi itu bisa menjadi ide bagus jika Anda meminjam dari sumber yang ramah. Anda bisa berakhir dengan menukar hutang bank berbunga tinggi untuk pinjaman dari sepupu Anda yang datang dengan bunga nol atau rendah dan dengan lebih banyak fleksibilitas untuk pembayaran.

Tentu saja, bahayanya adalah Anda dapat membebani persahabatan atau ikatan keluarga Anda jika terjadi kesalahan. Jadi Anda harus memperlakukan pinjaman ini secara profesional, menyusun kontrak dan menentukan persyaratan dan jadwal pembayaran. Dan Anda harus tetap berpegang pada persyaratan itu. Meskipun hutang ini mungkin akan berada di bagian bawah daftar prioritas Anda untuk melunasinya, tetap penting untuk melakukan pembayaran apa pun yang telah Anda komitmenkan.

Pertimbangkan konsolidasi hutang

Seperti halnya hutang pribadi, bisnis juga dapat mengajukan pinjaman konsolidasi hutang. Idenya adalah bahwa alih-alih berhutang uang kepada sepuluh kreditur yang berbeda, Anda mengambil satu pinjaman yang memungkinkan Anda untuk melunasi semua yang lain.

Namun, berhati-hatilah, karena ada penipu di luar sana di dunia konsolidasi dan restrukturisasi hutang. Dan ada juga hanya pinjaman konsolidasi hutang yang tidak terlalu bagus. Anda kadang-kadang dapat membayar banyak biaya untuk perusahaan untuk melakukan hal yang sama yang dapat Anda lakukan sendiri.

Agar sepadan, Anda harus melakukan pembayaran bulanan yang lebih rendah di akhir semuanya. Intinya bukan benar-benar memiliki satu hutang, bukan beberapa, tetapi memiliki satu hutang yang membuat Anda membayar lebih sedikit daripada yang lainnya. Jadi, lakukan penjumlahan Anda, dan pastikan Anda berada dalam posisi yang lebih baik setelah konsolidasi daripada sebelumnya.

Dapatkan pekerjaan kedua

Jika bisnis Anda sedang berjuang, Anda tidak ingin mengambil waktu dari itu dan fokus pada hal-hal lain. Tetapi jika Anda putus asa untuk melunasi hutang, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan keahlian Anda untuk mengambil pekerjaan lepas untuk mengumpulkan uang tambahan.

Mungkin Anda memiliki beberapa keterampilan desain web, misalnya. Anda dapat menawarkan untuk merancang situs web bagi perusahaan lain untuk menghasilkan uang tambahan. Atau Anda bisa mendesain tema WordPress dan menjualnya di Envato Market.

Mendapatkan pekerjaan penuh waktu baru mungkin bukan ide yang baik, karena Anda tidak akan punya cukup waktu untuk mencurahkan waktu dan upaya Anda untuk mengembalikan bisnis Anda ke jalur yang benar. Tetapi melakukan sedikit pekerjaan lepas, atau memproduksi beberapa aset digital untuk dijual di pasar online, patut dipertimbangkan.

Kesimpulan

Hutang itu seperti beban ekstra—mudah diperoleh, tetapi sulit dihilangkan. Namun demikian, dalam tutorial ini, saya telah melihat beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk keluar dari hutang. Hutang usaha kecil dapat merusak, tetapi tidak harus melumpuhkan.

Dalam tutorial ini, saya berfokus pada solusi cepat untuk mengumpulkan uang dan membayar hutang. Anda telah mempelajari beberapa strategi untuk meningkatkan pendapatan tambahan, memotong biaya, memprioritaskan hutang, dan banyak lagi.

Namun, tentu saja, ketika krisis langsung terkendali, Anda juga ingin memeriksa bagaimana bisnis tersebut masuk ke dalam situasi ini. hutang yang tinggi biasanya merupakan gejala dari masalah lain.