Apa itu pailit?

Pailit adalah proses hukum di mana individu dan perusahaan menyatakan bahwa mereka tidak mampu membayar utang mereka dan bekerja untuk menyelesaikan dengan kreditur mereka yang ingin dibayar sesuai dengan yang mereka berhutang. Proses ini dapat melibatkan restrukturisasi utang seseorang atau perusahaan untuk membuatnya lebih mudah dikelola, atau menghapus utang sepenuhnya, atau melikuidasi aset. Pailit dapat memberikan seseorang atau perusahaan kesempatan awal yang baru dan keringanan dari beban utang yang tak teratasi, tetapi mereka harus menyerahkan sebagian kontrol atas urusan mereka, dan mereka mungkin harus melikuidasi aset mereka atau menghentikan operasi bisnis mereka. Pailit juga dapat membuat lebih sulit bagi seseorang untuk mendapatkan kredit di masa depan, membeli rumah, atau dipekerjakan dalam pekerjaan.

Contoh

Toys R Us adalah bisnis yang menjalani proses pailit. Pada tahun 2017, perusahaan berutang hampir $5 miliar kepada para krediturnya, dengan lebih dari $2,1 miliar yang harus dibayarkan pada tahun 2018 dan 2019. Perusahaan menyadari bahwa mereka tidak akan mampu memenuhi kewajiban tersebut, sehingga mereka memasuki proses pailit untuk mencoba merestrukturisasi utang mereka dan terus beroperasi. Namun, pada akhirnya perusahaan tidak dapat mengatasi kesulitan keuangan mereka dan melikuidasi pada tahun 2018. Saat ini, perusahaan baru mencoba menghidupkan kembali nama Toys R Us.

Apa itu pailit?

Di Indonesia, pailit adalah proses hukum yang memberikan cara bagi individu dan bisnis yang terlalu banyak utang untuk merestrukturisasi atau menghapus utang mereka. Pailit dapat membantu seseorang membuat rencana untuk membayar kembali krediturnya dengan cara yang bisa mereka tangani sambil terus beroperasi. Para kreditur, sebagai imbalannya, dapat mendapatkan setidaknya sebagian dari apa yang mereka berhutang.

Setelah menyelesaikan proses pailit, individu atau perusahaan bisa terbebas dari kewajiban mereka sebelumnya. (Dalam beberapa kasus, bagaimanapun, seseorang atau bisnis mungkin harus melikuidasi – menjual semua aset kecuali yang terkecuali, dengan uangnya digunakan untuk membantu membayar kembali para kreditur.) Restrukturisasi pailit membantu mereka keluar dari jumlah utang yang tak teratasi, tetapi ini bisa membuat lebih sulit untuk meminjam uang atau mendapatkan kartu kredit setelah mereka menyelesaikan proses tersebut.

Apa jenis-jenis pailit?

Di Indonesia, undang-undang kepailitan diatur dalam Undang-Undang Nomor 37 Tahun 2004 tentang Kepailitan dan Penundaan Kewajiban Pembayaran Utang (UU Kepailitan). Berikut adalah beberapa jenis pailit yang diatur dalam undang-undang tersebut:

Pailit Individu: Ini adalah jenis pailit yang melibatkan individu yang tidak mampu membayar utang-utangnya. Individu yang mendeklarasikan kepailitan akan mengajukan permohonan ke pengadilan untuk mengajukan dirinya sebagai pailit. Pengadilan akan mengevaluasi situasinya dan jika memenuhi syarat, dapat memberlakukan tindakan pailit terhadap individu tersebut.

Pailit Perusahaan: Ini adalah jenis pailit yang melibatkan perusahaan atau badan usaha. Perusahaan yang tidak mampu membayar utang-utangnya dapat diajukan sebagai pailit oleh kreditur atau oleh perusahaan itu sendiri. Pengadilan akan memproses kasus tersebut dan mengeluarkan keputusan apakah perusahaan tersebut akan dinyatakan pailit.

Pailit Adanya Kepailitan: Dalam situasi ini, seorang pihak ketiga, seperti kreditor, dapat mengajukan permohonan ke pengadilan untuk mendeklarasikan kepailitan terhadap individu atau perusahaan yang tidak mampu membayar utang-utangnya. Pengadilan akan mengevaluasi bukti-bukti yang diajukan dan mengambil keputusan apakah akan memberlakukan status pailit.

Pailit Sementara: Ini adalah tindakan yang diambil oleh pengadilan saat ada bukti awal bahwa perusahaan atau individu mengalami kesulitan keuangan yang serius. Pengadilan dapat memberlakukan tindakan pailit sementara untuk memberi waktu bagi perusahaan atau individu tersebut untuk memulihkan keadaan keuangannya.

Penundaan Kewajiban Pembayaran Utang (PKPU): Meskipun bukan jenis pailit, PKPU merupakan prosedur yang diatur dalam undang-undang yang memungkinkan perusahaan atau individu untuk menjalin kesepakatan dengan kreditur-krediturnya untuk membayar utang-utangnya dalam jangka waktu tertentu. Tujuannya adalah untuk menghindari kepailitan dan memberikan peluang untuk merestrukturisasi utang.

PKPU Perusahaan: PKPU juga dapat diterapkan pada perusahaan. Dalam hal ini, perusahaan dapat mengajukan permohonan PKPU kepada pengadilan dengan maksud untuk mencapai kesepakatan dengan kreditur-krediturnya tanpa harus dinyatakan pailit.

Apa keuntungan dan kerugian dari mendeklarasikan pailit?

Keuntungan dari mendeklarasikan pailit adalah bahwa itu bisa memberi Anda istirahat dari kewajiban membayar utang Anda saat Anda mencoba merestrukturisasi keuangan Anda. Jika Anda tidak memiliki cukup untuk membayar apa yang Anda berhutang, proses pailit bisa membantu Anda membuat rencana pembayaran dan keluar dari utang yang tidak bisa Anda bayar.

Kerugian dari mendeklarasikan pailit adalah bahwa itu bisa memiliki efek serius dan berlangsung lama pada hidup dan keuangan Anda. Tergantung pada jenis pailit yang Anda ajukan dan situasi individu Anda, Anda mungkin harus menjual semua aset Anda untuk menutupi utang Anda. Anda akan menghabiskan bertahun-tahun mengikuti rencana pembayaran Anda.

Anda mungkin merasa sulit untuk meminjam uang. Pailit tetap tercatat dalam laporan kredit Anda selama 7 hingga 10 tahun, yang dapat merusak kredit Anda secara signifikan. Pemberi pinjaman cenderung melihat pailit Bab 13 lebih baik daripada Bab 7, tetapi semua jenis pailit bisa merusak kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit di masa depan. Banyak pemberi pinjaman Anda sebelumnya mungkin akan menutup atau membatasi akun Anda dengan mereka, memberi Anda akses terbatas pada kredit.

Peluang pekerjaan dan tempat tinggal Anda juga bisa terpengaruh. Pailit adalah catatan publik, dan calon pengusaha, pemilik properti, atau siapa pun yang menyelidiki latar belakang Anda akan bisa melihat bahwa Anda mengajukan pailit. Ini bisa mengurangi peluang Anda untuk ditawari pekerjaan atau menyewa apartemen.

Apakah Anda bebas dari utang dengan pailit?

Tujuan pailit adalah memberikan debitur awal yang baru secara finansial. Jadi, pailit bisa memungkinkan Anda keluar dari kewajiban membayar sebagian dari apa yang Anda berhutang, meskipun Anda bertanggung jawab untuk membayar sebanyak mungkin utang Anda. Beberapa pinjaman, seperti pinjaman pelajar, tidak bisa dihapus melalui pailit.

Setelah Anda merancang rencana pembayaran dan pengadilan pailit mengaprovanya, Anda harus mengikuti rencana tersebut. Setelah Anda memenuhi rencana dengan memuaskan pengadilan, utang Anda yang tersisa akan dihapuskan.

Apa yang hilang dalam pailit?

Ketika Anda mendeklarasikan pailit, Anda kehilangan sebagian kendali atas keuangan Anda. Selama proses pailit, Anda harus mengikuti aturan tentang bagaimana Anda dapat mengelola uang Anda, dan Anda bekerja dengan seorang kurator atau administrator pailit dan sekelompok kreditur Anda yang memiliki pengaruh atas rencana pembayaran yang pada akhirnya harus Anda ikuti.

Dalam pailit yang melibatkan likuidasi aset, Anda juga akan kehilangan sebagian aset Anda ketika kurator atau administrator menjualnya untuk membayar utang Anda. Aset tertentu, seperti pakaian dan barang pribadi dan alat profesional yang Anda perlukan untuk mencari nafkah, tidak akan dijual, tetapi sebagian besar aset Anda kemungkinan besar akan dilikuidasi.

Jika Anda memiliki skor kredit yang baik, Anda juga akan kehilangan itu. Pailit memiliki efek besar pada kredit Anda dan bisa membuat sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman di masa depan.

Siapa yang membayar untuk pailit?

Ketika Anda mengajukan pailit, Anda harus membayar biaya pengajuan dan administratif. Anda juga harus melakukan pembayaran dalam rencana pembayaran yang Anda buat selama proses pailit.

Jumlah apa pun yang Anda berhutang kepada pemberi pinjaman, tetapi tidak membayar melalui rencana pembayaran, tidak dibayar oleh pihak ketiga. Sebaliknya, pemberi pinjaman harus menulis jumlah yang tidak dapat mereka pulihkan dari Anda. Dengan cara ini, pemberi pinjaman membayar untuk pailit.