Apa itu Bank?

Bank adalah lembaga keuangan yang menerima deposito dan bertujuan untuk melindungi uang nasabahnya. Banyak bank memiliki brankas besar di tempat yang digunakan untuk menyimpan uang tunai fisik, meskipun saat ini banyak uang ada dalam bentuk elektronik — Artinya dalam sistem komputer perbankan. Biasanya, bank menggunakan sebagian dari deposito yang dibuat oleh nasabah untuk memberikan pinjaman dan mengenakan bunga untuk menghasilkan keuntungan. Mereka juga bisa menyediakan layanan lain, seperti manajemen kekayaan, penukaran mata uang, penerbitan kartu kredit, dan lainnya. Meskipun banyak bank memiliki lokasi fisik, kegiatan perbankan sekarang sering dilakukan melalui aplikasi dan situs web.

Contoh

Misalkan tetangga Anda, Jane, berusia 16 tahun dan mulai bekerja pertamanya. Dia membuka rekening bank untuk menyimpan gajinya. Setiap kali dia menerima gaji, dia menyimpannya di rekening tabungan dan dia mendapatkan bunga 1% setiap tahun. Beberapa tahun kemudian, Jane perlu membeli mobil agar bisa pergi kuliah. Banknya memberikan pinjaman sebesar $10.000 kepada Jane dan mengenakan bunga 5% setiap tahun.

Apa itu Bank?

Bank adalah lembaga yang menyediakan berbagai layanan keuangan, termasuk menerima deposito dan memberikan pinjaman. Bank sering memfasilitasi pembayaran elektronik, penarikan uang dari mesin teller otomatis (ATM), dan kegiatan lainnya. Beberapa bank juga menerbitkan kartu kredit dan Sertifikat Deposito.

Bank tidak bisa memberikan seluruh uang mereka sebagai pinjaman; mereka diwajibkan untuk menyisihkan cadangan uang tunai untuk memastikan nasabah dapat menarik uang. Mereka juga memainkan peran penting dalam menciptakan uang. Ketika bank meminjamkan uang kepada peminjam, mereka sebenarnya meningkatkan pasokan uang. Jika Anda meminjam $500, bank akan memasukkan uang tersebut ke dalam akun Anda sehingga saldo Anda meningkat sebesar $500. Uang ini tidak ada sebelum bank mengkreditkannya ke akun Anda.

Bank membantu bisnis mengamankan uang untuk menjaga dan memperluas operasi bisnis. Ini bisa berarti menawarkan pinjaman bisnis. Bank investasi bisa membantu perusahaan meluncurkan Penawaran Saham Perdana (Initial Public Offering atau IPO) — Pertama kalinya sebuah perusahaan menjual saham kepada publik.

Jenis-jenis bank

Banyak bank berspesialisasi dalam melayani klien yang berbeda. Beberapa bank besar memiliki beberapa divisi, seperti perbankan ritel dan investasi. Mari kita lihat beberapa jenis paling umum:

• Bank ritel: Biasanya melayani individu dan bisnis kecil. Bank ritel biasanya menawarkan rekening tabungan, rekening cek, pinjaman, dan layanan lainnya.
• Bank komersial: Cenderung melayani perusahaan besar dan mendukung aktivitas komersial. Bank komersial dapat memberikan kartu kredit kepada organisasi, membantu mereka mendapatkan pembiayaan, memberikan garis kredit, dan memfasilitasi transaksi keuangan domestik dan luar negeri.
• Bank investasi: Bank investasi membantu perusahaan mengakses dan memanfaatkan pasar keuangan. Sebagai contoh, sebuah startup bisa bekerja sama dengan bank investasi untuk meluncurkan penawaran saham perdana (IPO). Bank investasi dapat membantu perusahaan terdaftar di bursa saham dan menentukan harga saham awal. Perusahaan dapat mengumpulkan dana dengan menjual saham.
• Bank sentral: Bank sentral adalah lembaga publik yang mengawasi kebijakan moneter suatu negara dengan mengendalikan pasokan uang. Beberapa, termasuk Federal Reserve AS, juga bertugas mendukung penuh lapangan kerja — Mereka harus menggunakan kebijakan moneter untuk mendorong tingkat pengangguran yang rendah. Bank sentral memainkan peran penting dalam mengelola ekonomi. Memangkas suku bunga, misalnya, dapat mendorong investasi tetapi juga dapat meningkatkan inflasi — Yang dapat membuat barang lebih mahal dan mengurangi nilai tabungan Anda.

Asosiasi tabungan dan pinjaman: Asosiasi ini beroperasi mirip dengan bank: Mereka menerima deposito, memberikan pinjaman, dan dapat menawarkan layanan atau produk keuangan lainnya. Beberapa asosiasi adalah “bersama” — Artinya saat Anda melakukan deposito, Anda mungkin menerima sebagian kepemilikan asosiasi. Beberapa adalah perusahaan yang dimiliki oleh investor yang membeli saham dalam perusahaan tersebut. Tergantung pada asosiasi, mereka mungkin berspesialisasi dalam investasi properti dengan menyediakan hipotek dan layanan lainnya.

Apa fungsi bank?

Bank utamanya menerima deposito nasabah dan memberikan pinjaman. Mereka juga dapat memungkinkan orang untuk overdraft pada akun mereka atau mendapatkan pencairan tunai — Yang dapat dianggap sebagai bentuk pemberian pinjaman. Banyak bank menyediakan berbagai layanan lainnya, termasuk:

• Kotak penyimpanan aman: Beberapa bank menawarkan kotak aman yang aman yang dapat disewa oleh nasabah. Kotak-kotak ini sering ditempatkan di ruangan yang aman, seperti brankas.
• Transfer dana: Anda biasanya dapat membayar tagihan dan melakukan pembayaran lain melalui bank. Transfer bank mungkin lebih murah dan lebih cepat dibandingkan dengan transfer yang ditawarkan oleh perusahaan kawat dan penyedia lainnya (seperti PayPal).
• Penukaran uang: Anda sering bisa menukar mata uang di bank. Sebagai contoh, jika Anda kembali dari Eropa dan masih memiliki euro, bank Anda dapat menukarkannya menjadi dolar AS.

Banyak bank bekerja sama dengan organisasi lain untuk menyediakan layanan khusus, seperti manajemen gaji.

Apa itu industri perbankan?

Industri perbankan adalah jaringan lembaga keuangan yang menyediakan layanan keuangan di seluruh dunia. Meskipun bank ritel lokal mungkin yang pertama kali terlintas dalam pikiran, industri perbankan jauh lebih besar dan mencakup lembaga keuangan lainnya, seperti bank sentral dan bank komersial.

Bank memungkinkan konsumen mengakses kredit dan metode pembayaran untuk melakukan pembelian. Bank investasi juga memungkinkan perusahaan mengakses modal melalui pinjaman dan dengan menjual saham, serta membantu investor mengelola kekayaan mereka. Pada tingkat internasional, bank memainkan peran dalam memfasilitasi perdagangan dan aktivitas komersial. Untuk alasan ini, industri perbankan adalah komponen penting dari ekonomi di seluruh dunia.

Bagaimana perubahan industri perbankan?

Bank tertua yang diketahui muncul di kuil-kuil di seluruh Mesopotamia kuno. Bahkan saat itu, bank menerima deposito dan memberikan pinjaman. Mereka juga berdagang tidak hanya dalam mata uang. Sebagai contoh, bank meminjamkan biji-bijian kepada petani yang kemudian mengembalikan pinjaman dengan hasil panen. Bank dagang muncul pada periode abad pertengahan, membiayai aktivitas komersial, seperti perdagangan di Jalur Sutra.

Pada tahun 1408, bank publik pertama, Banco di San Giorgio, didirikan di Genoa, Italia. Bank Inggris didirikan pada tahun 1694 dan akan terus menawarkan cek, overdraft, dan layanan keuangan lainnya — Membuka jalan bagi industri perbankan modern. Banyak bank sentral dan swasta berikutnya dibentuk berdasarkan model Bank Inggris.

Pada abad ke-20, industri perbankan semakin diversifikasi untuk memenuhi kebutuhan pelanggan dan ekonomi secara keseluruhan. Bank komersial, misalnya, sekarang fokus pada pelayanan bisnis. Bank investasi berspesialisasi dalam pasar keuangan dan membantu perusahaan go public. Seiring dengan popularitas perbankan online yang semakin meningkat, beberapa bank bahkan menghindari lokasi fisik sepenuhnya, hanya menawarkan layanan mereka secara online dan melalui aplikasi seluler. Bank tetap penting untuk mendukung pembayaran tanpa uang tunai, termasuk kartu debit dan transfer langsung.

Bagaimana bank diatur?

Di Amerika Serikat, bank dilisensikan dan diatur oleh berbagai otoritas pemerintah, termasuk Kongres, Sistem Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), otoritas lokal dan negara bagian, dan lainnya. Selama Depresi Besar, banyak bank gulung tikar. Banyak orang kehilangan tabungan mereka, jadi pemerintah AS membuat FDIC. Dengan cara ini, jika bank yang diasuransikan mengalami kebangkrutan, FDIC akan turun tangan dan mengembalikan deposito hingga sejumlah tertentu (pada tahun 1934 sebesar $5.000. Pada tahun 2021, menjadi $250.000). Pemerintah juga memisahkan perbankan investasi dari perbankan ritel dengan Undang-Undang Glass Steagall — Mereka melihat perbankan investasi sebagai risiko dan ancaman potensial terhadap kegiatan perbankan lainnya. Jika bank terlibat dalam investasi berisiko dan mengalami kerugian besar, bisa bangkrut, sehingga menghapuskan deposito nasabah.

Beberapa dekade setelah Depresi Besar, otoritas federal melonggarkan regulasi perbankan; pada tahun 1999, Kongres mencabut Undang-Undang Glass-Steagall. Beberapa bank ritel dan investasi kemudian bergabung sebagai perusahaan induk keuangan (perusahaan yang memiliki kepemilikan atas perusahaan lain). Beberapa ekonom berpendapat bahwa deregulasi ini kemudian berkontribusi pada Krisis Keuangan Besar 2008 — Krisis keuangan yang hampir menyebabkan runtuhnya sektor keuangan global. Pemerintah federal AS dan otoritas lainnya memberikan dana penyelamatan kepada bank-bank besar dalam upaya melindungi sistem keuangan.

Setelah Krisis Keuangan Besar 2008, Undang-Undang Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection memasang regulasi baru pada industri perbankan, seperti melarang bank beroperasi hedge fund demi keuntungan mereka sendiri. Dalam beberapa tahun terakhir, bagian-bagian dari undang-undang ini, bagaimanapun, telah dicabut kembali. Awalnya, bank dengan aset lebih dari $10 miliar harus mengikuti uji stres — Melalui mana bank harus membuktikan bahwa mereka memiliki modal untuk menyerap kerugian selama situasi yang menekan (seperti resesi parah). Sekarang, hanya bank dengan aset sebesar $250 miliar atau lebih yang harus melakukan uji stres ini.

Apa perbedaan antara bank dan koperasi kredit?

Koperasi kredit mirip dengan bank ritel. Baik koperasi kredit maupun bank ritel menerima deposito dan memberikan pinjaman. Namun, koperasi kredit adalah organisasi nirlaba, sementara bank ritel adalah perusahaan berorientasi laba.

Koperasi kredit dimiliki oleh anggotanya, yang juga merupakan nasabahnya. Dewan direksi mengawasi koperasi kredit, dengan direktur yang dipilih oleh dan dari anggota. Di bank, hal berjalan sedikit berbeda — Banyak bank juga memiliki dewan direksi, tetapi direktur-direktur itu dipilih oleh pemegang saham yang memiliki kepemilikan di bank.

Bergabung dengan koperasi kredit biasanya memerlukan memenuhi serangkaian kriteria tertentu. Sebagai contoh, beberapa universitas membentuk koperasi kredit untuk melayani mahasiswa, karyawan, dan orang-orang lain yang terhubung dengan institusi tersebut. Bank ritel menerima sebagian besar nasabah dan tidak memerlukan asosiasi khusus.

Apa hubungan antara bank dan ekonomi?

Bank adalah komponen penting dalam banyak ekonomi. Secara umum, bank memudahkan konsumen mengamankan kekayaan mereka, mengelola investasi, melakukan pembelian, dan terlibat dalam aktivitas keuangan lainnya. Mereka juga membantu orang mendapatkan pinjaman, seperti hipotek, yang membantu orang membayar rumah dalam pembayaran secara bertahap.

Bank juga membantu menjaga industri besar, seperti konstruksi, tetap beroperasi. Bayangkan perusahaan pengembang real estat lokal yang mungkin ingin membangun apartemen sewa. Tanpa pinjaman dari bank, mungkin tidak memiliki modal untuk melakukannya.