Apa itu financial advisor?

Seorang financial advisor dapat menawarkan berbagai layanan, tergantung pada kebutuhan kliennya dan kualifikasi penasihat tersebut. Secara umum, financial advisor memberikan layanan untuk membantu klien mereka menetapkan dan mencapai tujuan keuangan. Layanan ini dapat mencakup manajemen investasi dan aset, perencanaan pensiun, pengelolaan utang, perencanaan pajak, perencanaan harta warisan, dan memastikan Anda memiliki asuransi yang memadai. “Financial advisor” adalah istilah yang luas, dan ada beberapa jenis profesional yang termasuk dalam kategori ini. Beberapa jenis financial advisor meliputi Certified Financial Planners, akuntan, pengacara, broker, dan penasihat investasi.

Contoh

Salah satu contoh kapan Anda mungkin menggunakan seorang financial advisor adalah saat Anda siap mulai menyimpan untuk pensiun. Setelah Anda memutuskan bahwa Anda siap untuk serius tentang pensiun, Anda dapat berkonsultasi dengan seorang financial advisor. Mereka akan melihat pendapatan dan pengeluaran Anda dan memberi tahu Anda secara kasar berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk bisa pensiun. Kemudian mereka akan membantu Anda membuat rencana permainan untuk mencapai tujuan tersebut.

Apa yang dilakukan oleh seorang financial advisor?

Secara umum, financial advisor membimbing klien mereka dalam hal keuangan. Ada berbagai cara di mana mereka melakukan hal tersebut. Financial advisor juga dapat melangkah lebih jauh untuk membantu mengelola bagian-bagian tertentu dari keuangan Anda dan menerapkan rencana keuangan Anda.

Penetapan tujuan keuangan

Bagian besar dari pekerjaan seorang financial advisor adalah membantu Anda menetapkan tujuan keuangan dan merancang rencana permainan untuk mencapai tujuan tersebut.

Apakah tujuan tersebut termasuk melunasi utang, membeli rumah, atau merencanakan pensiun, seorang financial advisor dapat membantu membimbing Anda ke arah yang benar.

Pengelolaan utang

Kita hidup di zaman di mana banyak orang kewalahan oleh utang konsumen dan pinjaman mahasiswa. Financial advisor dapat membantu mengarahkan klien melalui perjalanan pelunasan utang sehingga mereka dapat beralih ke tujuan keuangan lainnya.

Perubahan kehidupan

Melalui perubahan besar dalam kehidupan sering kali memerlukan kembali mengatur keuangan Anda dan mengalihkan rencana keuangan Anda. Perubahan ini mungkin termasuk menikah atau bercerai, membeli rumah, memiliki bayi, atau bersiap untuk pensiun.

Perencanaan pajak

Pajak adalah kenyataan yang harus kita hadapi. Dan tergantung pada keadaan yang Anda hadapi, pajak dapat sangat membingungkan. Seorang financial advisor dapat membantu membimbing Anda melalui proses tersebut dan memastikan Anda memanfaatkan setiap potongan yang tersedia.

Perencanaan pensiun

Merencanakan pensiun adalah salah satu keprihatinan terbesar bagi banyak individu yang menua. Seorang financial advisor dapat memberi tahu Anda apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk bisa pensiun dan membantu melakukan penyesuaian yang diperlukan pada rencana pensiun Anda untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Investasi

Berinvestasi bisa menjadi cara yang bagus untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Tetapi ini juga bisa membingungkan ketika Anda baru memulai. Seorang financial advisor dapat memberikan nasihat investasi dan membantu Anda mengelola portofolio investasi Anda.

Apa jenis-jenis financial advisor yang berbeda?

“Financial advisor” adalah istilah yang luas, dan beberapa jenis profesional berada dalam kategori ini. Karena ini, tidak ada kualifikasi standar yang harus mereka penuhi. Beberapa profesional diharuskan untuk menjalani pendidikan yang cukup banyak, sementara yang lain harus lulus ujian.

Certified Financial Planner (CFP)

Perencana keuangan dapat membantu Anda mengidentifikasi tujuan keuangan Anda dan membuat rencana yang jelas untuk mencapai mereka. Seorang Certified Financial Planner (CFP) dapat memberikan nasihat dalam berbagai topik keuangan dan membantu melihat gambaran besar keuangan Anda. CFP mendapatkan gelar ini dengan menjalani pendidikan yang terdaftar di CFP Board dan lulus ujian CFP, bersama dengan pengalaman kerja.

Broker

Seorang broker adalah profesional keuangan yang membeli dan menjual investasi atas nama klien mereka. Broker juga dapat melakukan penelitian untuk klien mereka dan menawarkan rekomendasi. Broker harus lulus ujian untuk memegang pekerjaan ini.

Penasihat Investasi Terdaftar

Penasihat investasi terdaftar (RIA) memberikan nasihat investasi dan manajemen portofolio. RIA biasanya bekerja dengan klien berkekayaan netto lebih tinggi dan mengenakan biaya sebagai persentase dari aset yang dikelola. RIA diwajibkan untuk lulus ujian yang disebut ujian Series 65.

Akuntan

Fungsi utama akuntan sebagai financial advisor adalah membantu Anda merencanakan dan menyiapkan pajak serta membantu mengelola keuangan bisnis Anda. Akuntan Berlisensi Publik (CPA) adalah mereka yang memiliki pendidikan perguruan tinggi dan lulus ujian CPA.

Pengacara

Meskipun seorang pengacara mungkin bukan pilihan yang jelas untuk seorang financial advisor, ada banyak layanan keuangan yang dapat mereka bantu. Ini termasuk perencanaan harta, kebangkrutan, dan membantu dalam negosiasi perjanjian pra-nikah atau penyelesaian perceraian. Untuk menjadi seorang pengacara, seseorang harus lulus dari sekolah hukum dan lulus ujian pengadilan negara mereka.

Robo-Advisor

Layanan robo-advisor telah membuat saran keuangan lebih mudah diakses oleh orang biasa. Robo-advisors adalah platform digital yang memungkinkan Anda berinvestasi berdasarkan rekomendasi berbasis algoritma.

Apa perbedaan antara financial advisor dan perencana keuangan?

Seorang perencana keuangan adalah satu jenis spesifik dari financial advisor. Seorang financial advisor mungkin mencakup siapa pun yang menawarkan layanan atau saran keuangan.

Seorang perencana keuangan dapat menawarkan saran dalam berbagai topik keuangan dan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan gambaran besar atau jangka panjang.

Apa manfaat dari seorang financial advisor? Mengapa saya memerlukan satu?

Kembali pada perbandingan kita antara seorang financial advisor dan seorang dokter, seorang financial advisor bisa bermanfaat terlepas dari kondisi kesehatan keuangan Anda.

Jika keuangan Anda sedang baik-baik saja saat ini, seorang financial advisor dapat membantu Anda tetap dalam keadaan tersebut — dan membantu Anda menciptakan dan mencapai tujuan keuangan baru.

Bahkan jika Anda merasa sudah berada pada jalur yang benar, seorang financial advisor dapat meningkatkan kesadaran tentang hal-hal yang mungkin belum pernah Anda pertimbangkan, seperti perencanaan harta atau investasi.

Seorang financial advisor juga dapat membantu Anda mengatasi situasi keuangan yang sulit, seperti mengatasi utang yang membebani, menghadapi kebangkrutan, atau bernegosiasi dalam perceraian.

Tidak peduli situasi Anda saat ini, seorang financial advisor dapat membantu Anda membuat rencana yang jelas untuk masa depan Anda dan memberikan keyakinan bahwa ada seseorang yang menjaga keuangan Anda.

Bagaimana cara memilih financial advisor yang tepat?

Seperti halnya dengan banyak layanan profesional yang mungkin Anda butuhkan, memilih financial advisor yang tepat untuk Anda bisa menakutkan. Karena pada dasarnya, kita berbicara tentang sesuatu yang mungkin memiliki dampak yang besar pada masa depan Anda.

Ada beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan saat Anda mencari financial advisor.

Apa yang Anda butuhkan bantuan?

Hal yang paling penting dipertimbangkan saat memilih financial advisor adalah apa yang sebenarnya Anda butuhkan bantuan. Ada berbagai jenis financial advisor, dan Anda ingin memastikan Anda melihat jenis yang tepat.

Sebagai contoh, jika Anda mencari saran investasi, Anda tidak akan mencari akuntan atau pengacara pajak. Sebaliknya, Anda akan mencari penasihat investasi. Tetapi jika Anda mencari seseorang untuk membantu dengan perencanaan pajak, profesional pajak akan menjadi orang yang akan dihubungi.

Berapa banyak yang ingin Anda bayar?

Seperti halnya dengan layanan apa pun yang Anda bayar, ada berbagai opsi yang tersedia dengan berbagai tingkat harga. Biaya mungkin sangat berbeda berdasarkan jenis layanan yang Anda butuhkan.

Sebagai contoh, seorang akuntan atau pengacara pajak mungkin mengenakan biaya per jam, sedangkan seorang penasihat investasi lebih mungkin mengenakan biaya berdasarkan persentase dari aset yang mereka kelola.

Apa saja kesalahan-kesalahan yang harus dihindari saat memilih perencana keuangan?

Berikut tiga kesalahan umum yang harus dihindari:

• Menggunakan penasihat pertama yang Anda temui: Ada banyak financial advisor di luar sana, dan mereka tidak semua diciptakan sama. Lakukan riset Anda dan jangan menyewa penasihat pertama yang Anda temui.
• Memilih penasihat dengan spesialisasi yang salah: Ada berbagai jenis financial advisor dengan spesialisasi yang berbeda. Anda ingin memastikan untuk mempekerjakan seseorang yang ahli dalam apa yang Anda butuhkan bantuan.
• Tidak bertanya bagaimana mereka dibayar: Banyak penasihat mengenakan biaya layanan penasihat, yang berarti Anda membayar persentase dari uang yang Anda investasikan bersama mereka. Penasihat lain mengenakan biaya. Ini bisa menjadi biaya tetap untuk layanan mereka atau biaya per jam untuk waktu yang mereka habiskan dalam kasus Anda. Kedua model ini umum, tetapi penting untuk mengetahui sebelumnya bagaimana mereka dibayar, sehingga tidak ada kejutan di kemudian hari.