Apa itu anjak piutang?

Anjak Piutang adalah jenis transaksi di mana perusahaan membeli faktur bisnis yang belum dibayar dan kemudian mengumpulkan pembayaran dari pelanggan. Perusahaan anjak piutang, yang merupakan organisasi yang mengkhususkan diri dalam jenis transaksi ini, biasanya membayar bisnis persentase besar dari jumlah faktur di muka dan kemudian membayar sisanya, dikurangi biaya mereka, setelah pelanggan membayar. Jenis transaksi ini dapat menguntungkan bisnis dengan peringkat kredit yang buruk, karena nilai kredit mereka bukan merupakan faktor dalam transaksi.

Ada dua jenis utama anjak piutang: recourse dan nonrecourse. Recourse factoring memungkinkan perusahaan anjak piutang untuk menutup biaya dari pemilik asli faktur jika mereka tidak dapat mengumpulkan jumlah penuh. Jenis anjak piutang ini kurang berisiko dan biasanya datang dengan biaya yang lebih rendah. Anjak piutang nonrecourse adalah ketika perusahaan anjak piutang menanggung risiko bahwa mereka tidak akan dapat mengumpulkan jumlah penuh dan dapat mengakibatkan pembayaran yang lebih kecil bagi pemiliknya.

Berapa biaya anjak piutang?

Persentase faktur yang dibayarkan kembali oleh perusahaan anjak piutang kepada pemilik dapat bergantung pada beberapa variabel. Berikut beberapa unsur anjak piutang yang dapat mempengaruhi harga:

Industri bisnis yang memiliki faktur

Perusahaan anjak piutang dapat mengenakan biaya yang berbeda tergantung pada industri pemilik faktur. Misalnya, perusahaan riset dan pengembangan mungkin membutuhkan waktu lama untuk melunasi faktur karena bisa memakan waktu lebih lama agar proyeknya menghasilkan uang. Dalam hal ini, perusahaan anjak piutang mungkin membebankan persentase yang lebih tinggi dari jumlah faktur. Perusahaan ritel yang menangani barang mungkin membutuhkan waktu lebih sedikit untuk membayar faktur, sehingga perusahaan anjak piutang dapat menawarkan tarif yang lebih menguntungkan.

Skor kredit pelanggan yang berutang pada faktur

Meskipun perusahaan anjak piutang tidak mempertimbangkan kredit pemilik faktur, mereka memperhitungkan kredit pelanggan. Jika pelanggan yang berutang uang pada faktur memiliki nilai kredit yang buruk, perusahaan anjak piutang dapat mempertimbangkan faktur berisiko tinggi dan menawarkan persentase pembayaran yang lebih kecil kepada pemilik. Sebaliknya, jika pelanggan memiliki kredit yang baik, perusahaan anjak piutang dapat menawarkan persentase pembayaran yang lebih besar dengan biaya yang lebih sedikit.

Jenis piutang

Ketika sebuah perusahaan anjak piutang membeli faktur yang bukan jaminan, mereka menerima risiko bahwa mereka mungkin tidak dapat memulihkan jumlah penuh. Dalam hal ini, perusahaan anjak piutang tidak dapat membebankan selisihnya kepada pemilik asli. Karena meningkatnya risiko, perusahaan anjak piutang biasanya membayar persentase yang jauh lebih kecil pada faktur non-recourse. Ketika perusahaan membeli faktur dengan recourse yang tersedia, perusahaan anjak piutang dapat memperoleh kembali uang mereka dari pemilik faktur jika mereka tidak dapat menagih, sehingga risikonya jauh lebih kecil.

Jumlah piutang yang dibeli

Terkadang perusahaan anjak piutang memilih untuk membeli faktur piutang dalam jumlah besar. Mereka biasanya membayar persentase yang lebih kecil untuk masing-masing, karena mereka mengasumsikan lebih banyak risiko dengan sejumlah besar faktur yang belum dibayar. Terlepas dari risikonya, ini masih bisa menjadi pertukaran yang menguntungkan bagi perusahaan anjak piutang, terutama jika mereka memiliki jalan lain yang tersedia untuk akun yang belum dibayar yang termasuk dalam bundel.

Apa saja persyaratan untuk anjak piutang?

Meskipun anjak piutang mungkin berguna untuk beberapa bisnis, itu tidak selalu menjadi pilihan. Berikut adalah beberapa elemen yang dipertimbangkan oleh perusahaan anjak piutang sebelum membeli faktur:

• Berapa lama perusahaan telah menjalankan bisnis: Perusahaan anjak piutang sering mempertimbangkan berapa lama perusahaan yang memiliki faktur telah menjalankan bisnis sebelum memutuskan untuk membeli faktur piutang dagang mereka. Perusahaan anjak piutang mungkin melihat bisnis yang telah dibuka selama bertahun-tahun sebagai pilihan yang lebih menguntungkan dan stabil.
• Siapa yang berutang uang pada faktur: Perusahaan anjak piutang tidak membeli faktur yang berutang perorangan. Instansi pemerintah atau badan usaha lainnya perlu berutang faktur agar memenuhi syarat untuk anjak piutang.
• Praktik penagihan apa yang digunakan perusahaan: Perusahaan anjak piutang biasanya melakukan audit terhadap praktik penagihan bisnis sebelum menyetujui transaksi. Perusahaan anjak piutang biasanya mengharuskan pemilik faktur memiliki riwayat terperinci dari setiap faktur, serta catatan penjualan, jadwal waktu, dan informasi keuangan terkait lainnya tentang subjek faktur.

Anjak piutang usaha vs. pembiayaan piutang usaha

Alih-alih menjual faktur mereka, bisnis juga dapat memutuskan untuk membiayai mereka. Pembiayaan piutang adalah pinjaman yang menggunakan tagihan penerima sebagai jaminan. Jenis pinjaman ini berguna bagi perusahaan yang membutuhkan uang tunai dengan cepat. Perusahaan pembiayaan menilai nilai faktur perusahaan, serta kualitas dan kemungkinan dibayar, dan kemudian menawarkan pinjaman tunai yang dijamin dengan nilai faktur. Setelah faktur dibayar, perusahaan penerima kemudian membayar kembali pinjaman kepada perusahaan pembiayaan dengan biaya tambahan atau biaya yang telah mereka keluarkan.

Perbedaan utama adalah bahwa dengan anjak piutang, perusahaan anjak piutang bertanggung jawab untuk memulihkan jumlah yang jatuh tempo pada faktur. Dengan pembiayaan piutang, perusahaan pembiayaan menawarkan pinjaman, tetapi perusahaan penerima memegang tanggung jawab untuk memulihkan pembayaran pada faktur. Perusahaan pembiayaan mungkin menawarkan tarif yang lebih menguntungkan karena mereka tidak perlu mengembalikan pembayaran. Perusahaan pembiayaan juga dapat melihat skor kredit bisnis dan informasi keuangan lain yang relevan untuk menentukan apakah mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Begini cara kerjanya: Pemilik bisnis menjual faktur ke perusahaan anjak piutang, yang membayar pemilik bisnis persentase besar dari faktur sebagai uang muka. Perusahaan anjak piutang menindaklanjuti dengan pelanggan untuk pembayaran. Setelah menerimanya, perusahaan anjak piutang membayar bisnis sisa jumlah faktur, dikurangi biaya.

Metode pembiayaan ini — juga dikenal sebagai anjak piutang atau anjak piutang — memungkinkan perusahaan untuk dengan cepat mengakses uang tunai yang mereka peroleh. Karena ini bukan pinjaman secara teknis, ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk pemilik bisnis dengan kredit buruk atau sejarah kredit pendek.

Bisakah anjak piutang membantu bisnis Anda menjembatani kesenjangan arus kas? Inilah yang perlu Anda ketahui.

Berapa biaya anjak piutang?

Perusahaan anjak piutang menetapkan harga berdasarkan nilai piutang. Terkadang perusahaan anjak piutang membebankan tarif tetap terlepas dari berapa lama waktu yang dibutuhkan mereka untuk menutup pembayaran pada faktur. Lainnya membebankan tarif variabel: Semakin lama pelanggan Anda membayar faktur, semakin banyak hutang Anda.

Pertama, sebagian besar perusahaan anjak piutang membayar sebagian besar nilai faktur di muka. Jumlah uang muka bervariasi tergantung pada industri, tetapi bisa sebanyak atau lebih dari 90%.

Setelah itu, sebuah faktor mungkin mengatakan mereka membebankan 2% dari nilai faktur per bulan. Jika pelanggan Anda membayar dalam bulan pertama, perusahaan anjak piutang akan menagih Anda 2% dari nilai; jika mereka membutuhkan waktu tiga bulan untuk membayar, perusahaan anjak piutang akan membebankan 6% dari nilai.

Beberapa faktor mengenakan tarif mingguan, bukan bulanan. Misalnya, jika perusahaan anjak piutang menagih 1% per minggu dan klien Anda membutuhkan waktu empat minggu untuk membayar, Anda akan berutang 4%.

“Recourse factoring” berarti Anda harus membayar perusahaan anjak piutang jika pelanggan Anda tidak membayar. Yang dimaksud dengan “anjak piutang nonrecourse” adalah perusahaan anjak piutang menerima potensi kerugian tersebut. Faktor nonrecourse umumnya datang dengan biaya yang lebih tinggi karena perusahaan anjak piutang menanggung lebih banyak risiko.

Apakah saya memenuhi syarat untuk anjak piutang?

Agar memenuhi syarat untuk layanan anjak piutang, pemilik bisnis harus menetapkan praktik faktur yang memberikan detail tentang penjualan, harga, dan jadwal pembayaran. Faktur harus untuk pekerjaan yang telah selesai, bukan pekerjaan yang sedang berlangsung. Pelanggan juga harus bisnis lain atau instansi pemerintah, bukan pembeli individu.

Banyak (tetapi tidak semua) perusahaan anjak piutang mengharuskan bisnis untuk menjalankan bisnis selama jangka waktu tertentu dan memiliki jumlah pendapatan bulanan atau tahunan minimum.

Nilai kredit pemilik tidak menentukan kelayakan kredit dalam anjak piutang. Karena pemberi pinjaman mendapatkan uang dengan mendapatkan kembali pembayaran dari pelanggan bisnis, bukan bisnis itu sendiri, faktor berfokus pada kelayakan kredit pelanggan tersebut. Ini dapat membuat anjak piutang menjadi pilihan yang baik untuk bisnis dengan kredit buruk atau perusahaan rintisan dengan sejarah kredit pendek.

Apa bedanya dengan pembiayaan piutang usaha?

Anjak Piutang tidak sama dengan pembiayaan piutang, meskipun namanya mirip.

Pembiayaan piutang usaha (juga disebut pembiayaan faktur) adalah jenis pinjaman yang menggunakan faktur yang belum dibayar sebagai jaminan. Pemilik bisnis menerima pembiayaan berdasarkan nilai piutang mereka. Setelah faktur dibayar, bisnis membayar kembali pemberi pinjaman, dengan biaya.

Anjak piutang biasanya lebih mahal daripada pembiayaan karena perusahaan anjak piutang bertanggung jawab untuk menagih faktur. Dalam kasus anjak piutang nonrecourse, mereka juga menerima kerugian jika tagihan tidak dibayar.

Dengan pembiayaan piutang, di sisi lain, pemilik bisnis mempertahankan semua tanggung jawab tersebut.

Bagaimana cara menemukan perusahaan anjak piutang?

Beberapa pemberi pinjaman usaha kecil menawarkan layanan ini, termasuk pemberi pinjaman online seperti FundThrough. Ada juga banyak perusahaan anjak piutang mapan yang berspesialisasi dalam industri atau geografi tertentu.

Biaya anjak piutang dapat bervariasi secara signifikan dari satu perusahaan ke perusahaan lain, jadi harapkan untuk mendapatkan penawaran. Setelah disetujui, banyak perusahaan anjak piutang dapat memberikan pembiayaan dalam hitungan hari.

Setelah Anda mengembangkan hubungan dengan perusahaan anjak piutang, Anda dapat kembali lagi dan lagi. Namun, faktor tersebut akan mengevaluasi kelayakan kredit setiap pelanggan Anda sebelum memutuskan apakah akan memfaktorkan faktur tersebut.