Apa yang dilakukan penasihat keuangan?

Penasihat keuangan membantu klien mengelola keuangan dan memenuhi tujuan keuangan. Mereka memberikan nasihat tentang investasi, perencanaan perumahan, perencanaan pensiun dan tabungan untuk pengeluaran besar, seperti properti atau pendidikan tinggi. Penasihat keuangan melakukan tugas-tugas berikut:

• Membahas tujuan keuangan dengan klien: Penasihat keuangan biasanya mulai bekerja dengan klien dengan mempelajari situasi dan tujuan keuangan mereka, seperti jadwal tabungan.
• Mengembangkan rencana keuangan: Setelah mempelajari tentang tujuan klien, penasihat keuangan membantu klien merencanakan tujuan, seringkali dengan merekomendasikan investasi.
• Memantau situasi keuangan klien: Begitu mereka mulai bekerja dengan klien, penasihat keuangan melacak portofolio investasi mereka untuk memantau kinerja dan merekomendasikan perubahan bila diperlukan.
• Layanan pemasaran kepada klien: Penasihat keuangan sering bertanggung jawab untuk membangun daftar nama klien mereka sendiri, yang mengharuskan menghadiri acara, mengajar seminar, dan membangun jaringan dengan klien potensial.
• Membeli dan menjual produk keuangan: Beberapa penasihat keuangan membeli dan menjual saham, obligasi, dan produk keuangan lainnya atas nama klien.

Gaji rata-rata untuk penasihat keuangan

Penasihat keuangan biasanya bekerja penuh waktu. Potensi penghasilan mereka tergantung pada tingkat pengalaman mereka, majikan mereka dan lokasi geografis mereka.

• Gaji umum di AS: $66,891 per tahun
• Beberapa gaji berkisar dari $ 14.000 hingga $ 193.000 per tahun

Bagaimana menjadi penasihat keuangan

Para profesional ini biasanya diharuskan memiliki kombinasi pendidikan, pelatihan, dan sertifikasi yang berfokus pada keuangan. Untuk memulai di industri ini, ikuti enam langkah berikut untuk menjadi penasihat keuangan:

• Dapatkan gelar sarjana
• Buat resume
• Selesaikan pelatihan di tempat kerja
• Daftar sebagai penasihat keuangan
• Mengejar sertifikasi profesional
• Kembangkan keterampilan utama

Dapatkan gelar sarjana

Untuk bekerja sebagai penasihat keuangan, Anda memerlukan setidaknya gelar sarjana. Meskipun pemberi kerja tidak selalu memerlukan gelar tertentu, mereka biasanya lebih memilih kandidat dengan salah satu jurusan berikut:

• Akuntansi: Mengejar jurusan ini membantu Anda menguasai konsep-konsep seperti perencanaan keuangan, audit, akuntansi biaya dan Standar Pelaporan Keuangan Internasional (IFRS). Kursus dapat mencakup kelas akuntansi penggajian, audit laporan keuangan dan statistik bisnis.
• Bisnis: Jurusan ini dapat mempersiapkan Anda untuk karier yang sukses di bidang administrasi keuangan. Anda dapat mengharapkan untuk mengambil kursus tentang etika bisnis, prinsip-prinsip keuangan dan keuangan manajerial.
• Ekonomi: Mengejar gelar ini memungkinkan Anda untuk belajar tentang administrasi bisnis, pasar keuangan, dan teori ekonomi. Kursus biasanya mencakup kelas tentang makroekonomi, statistik dan ekonometrik.
• Keuangan: Gelar ini dapat membantu Anda menguasai konsep-konsep seperti sekuritas, investasi, dan manajemen keuangan. Anda dapat mengharapkan untuk mengambil kelas tentang penilaian keamanan, portofolio investasi dan pasar keuangan.

Buat resume

Setelah mendapatkan gelar sarjana, Anda dapat mulai mencari magang berbayar atau posisi entry-level di bidang keuangan. Untuk melamar magang atau pekerjaan, buat resume untuk dibagikan dengan calon pemberi kerja di industri keuangan. Di resume Anda, soroti gelar Anda, termasuk nilai rata-rata (IPK) Anda, segala penghargaan dan kursus keuangan, akuntansi, ekonomi atau bisnis yang penting. Setelah mengamankan posisi awal ini, Anda dapat memasukkan magang atau pengalaman kerja yang relevan di resume Anda saat Anda melamar posisi yang lebih maju atau saat mencari klien.

Selesaikan pelatihan di tempat kerja

Ketika Anda mendapatkan pekerjaan sebagai penasihat keuangan tingkat pemula, Anda biasanya harus menjalani masa pelatihan. Sebagian besar pemberi kerja mengharuskan Anda untuk bekerja sama dengan penasihat senior sehingga Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang alur kerja perusahaan dan prosedur operasi standar. Selama pelatihan, Anda juga belajar bagaimana mengembangkan portofolio investasi berkinerja tinggi dan membangun jaringan klien yang kuat. Untuk penasihat keuangan, periode pelatihan ini biasanya berlangsung setidaknya selama satu tahun, dan Anda dapat secara bertahap bekerja lebih mandiri seiring dengan bertambahnya pengalaman.

Mendaftar sebagai penasihat keuangan

jika Anda memberi tahu klien tentang investasi atau membeli dan menjual saham dan obligasi atas nama mereka, Anda harus mendaftar ke negara bagian Anda sebagai penasihat keuangan. Untuk mengajukan pendaftaran negara bagian, Anda harus lulus salah satu atau kedua tes berikut, yang dikelola oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) untuk Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA):

• Seri 63: Juga dikenal sebagai Uniform Securities Agent State Law Examination, tes ini diperlukan untuk penasihat keuangan yang membeli dan menjual saham dan obligasi.
• Seri 65: Juga dikenal sebagai Uniform Investment Advisor Law Examination, tes ini penting bagi penasihat keuangan yang memberikan nasihat investasi.

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin juga harus mendaftar ke Securities and Exchange Commission (SEC), terutama jika Anda mengelola investasi klien untuk perusahaan keuangan besar. Proses ini biasanya memerlukan pendaftaran online dan pemeriksaan latar belakang.

Mengejar sertifikasi profesional

Ada berbagai sertifikasi profesional sukarela yang dapat Anda selesaikan, dan memilikinya dapat meningkatkan potensi penghasilan Anda dan membantu Anda menarik jaringan klien yang lebih besar. Dua sertifikasi paling umum untuk penasihat keuangan meliputi:

• Certified Financial Planner (CFP): Certified Financial Planner Board of Standards menawarkan kredensial ini, yang membutuhkan gelar sarjana, setidaknya tiga tahun pengalaman kerja di bidang keuangan, lulus ujian dan mengikuti kode etik profesional.
• Chartered Financial Analyst (CFA): CFA Institute menawarkan kredensial ini, yang mengharuskan Anda untuk lulus tiga ujian khusus, menyelesaikan setidaknya 4.000 jam pengalaman kerja yang relevan dan mengirimkan referensi dari koneksi profesional.

Kembangkan keterampilan utama

Untuk berhasil sebagai penasihat keuangan, Anda harus terus bekerja untuk meningkatkan soft skill yang penting. Anda memerlukan keterampilan berpikir analitis yang kuat untuk menciptakan portofolio investasi yang efektif, keterampilan penjualan yang sangat baik untuk menumbuhkan daftar klien Anda, dan keterampilan interpersonal yang hebat untuk menumbuhkan kepercayaan di antara klien Anda.

FAQ penasihat keuangan

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa yang diperlukan untuk bekerja sebagai penasihat keuangan, baca pertanyaan umum di bawah ini.

Berapa jam penasihat keuangan bekerja?

Sebagian besar penasihat keuangan bekerja 40 jam seminggu selama jam kerja standar, yang biasanya pukul 9 pagi hingga 5 sore. Beberapa bekerja jam tambahan di malam hari atau di akhir pekan, ketika mereka bertemu dengan klien.

Seperti apa lingkungan kerja penasihat keuangan?

Penasihat keuangan biasanya bekerja di kantor. Mereka menggunakan komputer untuk meneliti investasi dan membeli atau menjual saham dan obligasi dan mereka menggunakan telepon atau email untuk berkomunikasi dengan klien. Mereka juga dapat bertemu dengan klien di luar kantor atau menghadiri acara networking untuk menarik klien baru.

Apakah penasihat keuangan memerlukan gelar master?

Penasihat keuangan tidak diharuskan memiliki gelar master. Namun, jika Anda memperoleh gelar sarjana, Anda dapat lebih menyempurnakan keahlian dan keterampilan Anda, memposisikan diri Anda dengan lebih baik untuk peran kepemimpinan dalam manajemen keuangan dan meningkatkan potensi penghasilan Anda.

Apa itu penasihat keuangan?

Penasihat keuangan adalah profesional keuangan yang membantu klien mengelola uang mereka dan memenuhi tujuan mereka. Dengan menggunakan keahlian dan tim kecil karyawan mereka, penasihat keuangan menyarankan bisnis atau individu tentang cara menggunakan investasi, tabungan, dan anggaran untuk memaksimalkan keuntungan mereka. Mereka dapat memiliki banyak klien sekaligus dan bertemu dengan mereka secara teratur untuk meninjau setiap perubahan pada keuangan mereka dan untuk menetapkan tujuan baru. Biasanya, penasihat keuangan adalah wiraswasta dan mencari klien sendiri, tetapi beberapa juga bekerja untuk perusahaan.

Mengapa penting untuk mengetahui cara sukses sebagai penasihat keuangan?

Karena banyak penasihat keuangan memulai dan menjalankan praktik mereka sendiri, penting untuk mengetahui cara berhasil memulai atau melanjutkan praktik Anda dengan cara yang paling efektif. Menjadi penasihat keuangan yang sukses menawarkan banyak manfaat, seperti kendali atas karier Anda dan meningkatkan kehidupan orang lain melalui pengelolaan uang. Manfaat ini menjadikan penasihat keuangan sebagai karier yang bermanfaat bagi orang-orang yang tertarik pada matematika, uang, dan membantu orang lain.

Tips sukses sebagai penasihat keuangan

Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda sukses sebagai penasihat keuangan di setiap level:

Tingkat awal

Pertimbangkan kiat-kiat ini untuk membantu Anda sukses ketika Anda memulai sebagai penasihat keuangan:

• Temukan niche Anda. Memiliki ceruk atau spesialisasi memungkinkan Anda mengasah keterampilan dan membuktikan kepada klien potensial bahwa Anda dapat membantu mereka secara efektif. Niche Anda bisa berupa jenis klien yang paling sering Anda bantu atau bidang keuangan yang paling Anda ketahui, seperti pensiun atau saham.
• Dapat diakses. Permudah klien potensial untuk menghubungi Anda untuk membantu Anda mengembangkan basis klien Anda secara alami. Pertimbangkan untuk memiliki situs web dengan informasi kontak atau formulir sehingga orang-orang yang tertarik dapat menjangkau waktu mereka sendiri.
• Fokus pada perbaikan. Berfokus pada peningkatan memungkinkan Anda untuk belajar dari kesalahan dan memotivasi Anda untuk terus mencoba metode baru untuk mencapai tujuan kesuksesan Anda.
• Mengajukan pertanyaan. Apakah Anda sedang berbicara dengan mentor Anda atau klien Anda, ingatlah untuk mengajukan pertanyaan untuk membantu Anda memahami konsep dan membuat keputusan terbaik. Menyiapkan beberapa pertanyaan untuk mengenal semua klien dapat mempermudah pembuatan rencana keuangan yang sukses untuk mereka.
• Kembangkan jaringan Anda. Jaringan teman, kolega, dan profesional keuangan yang kuat dan suportif dapat membantu Anda menemukan kesuksesan saat pertama kali memulai karier. Kunjungi mereka untuk mendapatkan saran, informasi, dan rekomendasi, dan tawarkan hal yang sama jika Anda bisa.

Tingkat menengah

Untuk penasihat keuangan tingkat menengah, kiat-kiat ini dapat membantu Anda lebih lanjut membangun praktik yang sukses:

• Tetapkan tujuan baru. Pertimbangkan untuk meninjau tujuan Anda dan menetapkan yang baru secara teratur agar Anda tetap bertanggung jawab. Cobalah untuk membangun tujuan Anda sebelumnya untuk memperluas basis klien Anda, menawarkan layanan yang sangat baik dan mengembangkan keterampilan Anda lebih lanjut.
• Tetap terhubung. Setelah Anda membangun basis klien, ingatlah untuk terhubung dengan mereka secara teratur agar tetap relevan di benak mereka dan tunjukkan bahwa Anda peduli. Anda dapat melakukannya dengan kartu ulang tahun yang ditujukan secara pribadi, check-in, dan catatan terima kasih.
• Pasarkan ke niche Anda. Setelah menentukan spesialisasi Anda dan mendapatkan klien, Anda dapat memasarkan diri Anda sebagai sumber daya yang berharga untuk klien serupa di ceruk pasar Anda. Gunakan publikasi perdagangan, konvensi, dan berita dari mulut ke mulut untuk membedakan diri Anda dari penasihat keuangan umum dan tunjukkan pengetahuan khusus Anda.
• Perbarui situs web Anda. Memperbarui situs web Anda secara teratur memberi pelanggan Anda informasi yang paling relevan tentang apa yang Anda tawarkan, cara menghubungi Anda, dan bagaimana Anda dapat membantu mereka. Ini juga menunjukkan bahwa Anda menghargai citra Anda dan percaya diri dengan pencapaian Anda.
• Biasakan diri Anda dengan bisnis lokal. Bisnis dapat menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan klien dan menyebarkan informasi tentang praktik Anda. Kenali bisnis di sekitar Anda dan tetap berhubungan dengan mereka untuk membangun diri Anda sebagai penasihat lokal yang baik dan membantu dan mendapatkan lebih banyak klien.

Berpengalaman

Penasihat keuangan berpengalaman dapat menggunakan tip berikut untuk menemukan lebih banyak kesuksesan di industri ini:

• Kuatkan tim Anda. Anda mungkin memiliki beberapa orang di tim Anda untuk membantu Anda mengelola tugas administratif atau masalah keuangan khusus, tetapi pastikan Anda memiliki orang dan posisi yang tepat untuk membantu Anda beroperasi dengan cara yang paling efisien.
• Utamakan komunikasi. Sebagai penasihat keuangan yang berpengalaman, penting untuk menjaga komunikasi dengan klien Anda untuk menjaga kepercayaan dan bisnis mereka. Prioritaskan menjawab email, panggilan, dan korespondensi lainnya sepanjang hari untuk menunjukkan bahwa Anda peduli.
• Cari mentee. Dengan pengalaman bertahun-tahun, Anda mungkin membimbing penasihat keuangan baru. Ini membantu Anda dengan memperluas jaringan Anda dan memperkuat pengetahuan Anda tentang lapangan. Mentee Anda bahkan mungkin mengajari Anda sesuatu yang belum Anda ketahui.
• Tetap teratur. Organisasi diperlukan ketika Anda memiliki banyak klien. Pertimbangkan teknik dan perangkat lunak organisasi baru seiring pertumbuhan basis klien Anda. Anda juga dapat menyewa asisten untuk membantu Anda mengelola berbagai profil klien dan rencana keuangan di sistem Anda.
• Cari waktu untuk bersantai. Meskipun relaksasi penting di setiap tingkat karir Anda, penasihat keuangan yang berpengalaman dapat menemukan lebih banyak kesuksesan ketika mereka meluangkan waktu dari jadwal sibuk mereka untuk memperlambat. Relaksasi memotivasi Anda untuk terus bekerja dan dapat menginspirasi Anda untuk meningkatkan kinerja.