Contoh

Untuk contoh dunia nyata tentang inflasi, mari kita lihat harga bensin. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS, harga bensin mengalami tingkat inflasi sekitar 4,75% per tahun antara tahun 2000 dan 2022. Jadi, tangki bensin yang harganya $20 pada tahun 2000 akan memakan biaya lebih dari $55 pada tahun 2022. Itu adalah kenaikan yang cukup besar. Tingkat inflasi untuk bensin selama periode waktu itu sekitar 1% lebih tinggi daripada tingkat inflasi keseluruhan.

Apa penyebab inflasi?

Ada tiga penyebab utama inflasi, yang masing-masing dikenal dengan nama yang berbeda.

Inflasi dorongan permintaan

Efek dorongan permintaan terjadi ketika permintaan akan barang dan jasa melampaui pasokan. Pembeli bersedia membayar lebih, sehingga para pemasok menaikkan harga sesuai. Ini menciptakan inflasi dorongan permintaan.

Inflasi dorongan biaya

Efek dorongan biaya terjadi ketika biaya produksi suatu produk meningkat. Ini mungkin termasuk kenaikan biaya tenaga kerja atau biaya bahan baku untuk memproduksi suatu produk.

Ketika biaya di ujung rantai pasokan satu meningkat, biaya tersebut biasanya merembes ke konsumen. Ini menciptakan inflasi dorongan biaya.

Inflasi bawaan

Jenis inflasi terakhir, yang terjadi dalam siklus, disebut inflasi bawaan. Ketika harga barang dan jasa naik, upah juga harus naik. Saat upah meningkat, biaya berbisnis juga meningkat. Jadi, harga juga harus meningkat. Ini menciptakan siklus inflasi bawaan.

Berapa tingkat inflasi dalam beberapa tahun terakhir?

Setiap tahun, para ekonom menentukan apa tingkat inflasi selama 12 bulan sebelumnya. Setiap tahun, kita dapat mengharapkan angka ini berbeda berdasarkan apa yang terjadi dalam perekonomian. Dalam beberapa tahun terakhir, tingkat inflasi tetap relatif stabil.

Sebagai contoh, tingkat inflasi pada bulan Oktober 2022 adalah 7,75% — artinya akan memakan biaya sekitar 2 sen lebih untuk membeli keranjang barang dan jasa yang sama pada akhir tahun dibandingkan pada awal tahun.

Tingkat inflasi pada tahun 2020 adalah 1,2%. Tingkat inflasi untuk tahun 2021 adalah 4,7%. Tingkat inflasi untuk tahun 2022 diperkirakan sekitar 8,2%.

Angka-angka yang telah kita bahas berlaku untuk dolar secara umum, tetapi tingkat inflasi juga dapat bervariasi dari negara ke negara dan dari kota ke kota.

Meskipun tingkat inflasi telah mulai meningkat selama beberapa tahun terakhir di Amerika Serikat, itu tidak selalu terjadi.

Sejarah mencatat tingkat inflasi AS naik menjadi 14% pada tahun 1947. Ini pernah turun sebanyak 11% pada tahun 1921. Ketika inflasi negatif — yaitu ketika dolar atau mata uang lain tiba-tiba dapat membeli lebih banyak barang dan jasa daripada sebelumnya — itu dikenal sebagai deflasi. Selama setengah abad terakhir, kita umumnya melihat inflasi, bukan deflasi, dalam harga.

Peningkatan signifikan dalam inflasi dikenal sebagai hiperinflasi.

Biasanya, peristiwa signifikan dalam ekonomi menyebabkan lonjakan inflasi atau deflasi.

Periode inflasi dan deflasi seringkali akan berkorelasi dengan pasar bull dan bear. Pasar bull lebih mungkin mengalami inflasi, sementara pasar bear lebih mungkin mengalami deflasi.

Apa jenis indeks inflasi?

Ada dua cara utama untuk melacak inflasi: salah satunya berfokus pada konsumen, Indeks Harga Konsumen (CPI); yang lainnya berfokus pada pedagang grosir, Indeks Harga Grosir (WPI) atau Indeks Harga Produsen (PPI).

Indeks harga konsumen

Biro Statistik Tenaga Kerja AS menggunakan yang disebut CPI untuk mengukur inflasi. Ini mengukur CPI dengan melihat kenaikan (atau penurunan) harga barang dan jasa di berbagai industri. Industri-industri utama yang termasuk dalam perhitungan ini adalah makanan dan minuman, perumahan, pakaian, transportasi, pendidikan & komunikasi, rekreasi, perawatan medis, dan barang dan jasa lainnya.

Biro Statistik Tenaga Kerja telah menggunakan CPI untuk melacak dan melaporkan biaya hidup sejak tahun 1913.

Indeks harga grosir atau indeks harga produsen

Indeks Harga Grosir (WPI) mirip dengan Indeks Harga Konsumen karena melacak perubahan harga barang. Namun, alih-alih melacak harga pada tingkat konsumen seperti CPI, WPI melacak perubahan pada tingkat grosir. Ini mengikuti harga barang yang dijual dalam jumlah besar dari satu perusahaan ke perusahaan lain, bukan dari perusahaan ke konsumen.

Amerika Serikat menggunakan Indeks Harga Grosir hingga tahun 1978. Setelah itu, namanya diubah menjadi Indeks Harga Produsen (PPI). Perhitungan PPI mirip dengan WPI, tetapi mencakup harga jasa serta barang.

Indeks Harga Produsen dilacak oleh Biro Statistik Tenaga Kerja dan dilaporkan setiap bulan.

Bagaimana inflasi dihitung?

Untuk mengetahui tingkat inflasi untuk tahun tertentu, Anda dapat menggunakan Kalkulator Inflasi CPI Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Kalkulator ini akan memberi tahu Anda perubahan nilai dolar selama periode tertentu.

BLS menggunakan perhitungan berikut untuk menentukan tingkat inflasi:

Kenaikan Inflasi = Nilai Indeks CPI Akhir / Nilai Indeks CPI Awal

Bagaimana cara berinvestasi untuk melindungi diri dari inflasi?

Tabungan dan rekening pensiun dapat sangat terpengaruh oleh inflasi.

Berikut adalah contoh untuk Anda:

Misalkan Anda menaruh $100.000 ke dalam rekening tabungan. Dan katakanlah bahwa 20 tahun dari sekarang, tingkat inflasi kumulatif adalah 50%. Jika tabungan Anda tidak juga meningkat sebesar 50%, Anda akan kehilangan uang dalam nilai dolar riil.

Salah satu cara melindungi diri dari inflasi adalah dengan berinvestasi di pasar saham. Hal ini karena seiring dengan meningkatnya inflasi, pasar saham cenderung meningkat nilainya juga. (Pengembalian investasi tidak pernah dijamin; semua investasi selalu memiliki risiko.)

Tentu saja, ekonomi juga bisa mengalami deflasi dalam jangka menengah hingga panjang — artinya uang di rekening tabungan Anda akan bernilai lebih banyak dalam nilai riil — dan/atau pasar saham bisa mengalami penurunan dalam jangka waktu lama, meskipun ini jarang terjadi secara historis.

Cara lain untuk melindungi diri dari inflasi adalah dengan berinvestasi dalam Surat Utang Proteksi Inflasi Pemerintah (TIPS). TIPS adalah obligasi berisiko rendah yang diindeks ke inflasi, artinya Anda tidak kehilangan uang seiring dengan meningkatnya inflasi.

Apa pro dan kontra inflasi?

Sebagian besar dari kita biasanya menganggap inflasi sebagai hal buruk, karena berarti barang dan jasa menjadi lebih mahal. Dan meskipun ada sisi negatif dari inflasi, ada juga sisi positifnya.

Pro inflasi

Pertama-tama, jumlah inflasi yang moderat adalah tanda pertumbuhan ekonomi. Normal jika ekonomi sehat, inflasi naik sedikit.

Ada manfaat lain dari inflasi, yang mungkin akan ditemukan oleh sebagian besar konsumen sebagai hal yang baik. Ketika nilai dolar turun, begitu pula nilai utang. Penghasilan biasanya naik seiring dengan naiknya inflasi, artinya pembayaran utang bulanan Anda dapat memakan bagian yang lebih kecil dari pendapatan Anda.

Kontra inflasi

Kerugian dari inflasi mungkin lebih terlihat. Inflasi mengurangi nilai dolar dan membuat barang dan jasa lebih mahal.

Sementara biaya yang naik selalu merepotkan, ini bisa menjadi sangat berbahaya ketika pendapatan tidak naik pada tingkat yang sama dengan inflasi.

Inflasi juga bisa merugikan tabungan dan rekening pensiun. Uang yang telah Anda simpan tidak memiliki nilai yang sama seperti ketika Anda menghasilkannya, yang mungkin berarti uang tersebut tidak mencukupi ketika Anda pensiun.

Apa itu inflasi?

Inflasi adalah ukuran kenaikan harga rata-rata barang dan jasa dari waktu ke waktu. Ketika inflasi naik, itu berarti Anda harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk barang yang sama. Inflasi menurunkan daya beli masyarakat. Ketika harga naik, orang dapat membeli lebih sedikit. Beberapa majikan memberikan kenaikan biaya hidup karyawan setiap tahun untuk memastikan gaji mereka sesuai dengan tingkat inflasi. Kenaikan ini membantu karyawan membeli produk dan barang yang sama yang mungkin lebih mahal karena inflasi.

Inflasi biasanya dinyatakan sebagai persentase untuk menunjukkan tingkat kenaikan. Tingkat inflasi menunjukkan bagaimana harga naik dalam setahun atau sebulan. Tingkat inflasi yang dapat diterima biasanya sekitar 2%. Pemerintah federal biasanya memiliki beberapa undang-undang dan kebijakan yang membantu mengelola inflasi.

Jenis indeks inflasi

Indeks inflasi adalah database yang digunakan para ekonom untuk mengukur inflasi berdasarkan berbagai faktor. Indeks inflasi dapat membantu analis mengidentifikasi penyebab inflasi dan membuat prediksi ekonomi. Berikut beberapa jenis indeks inflasi:

• Indeks harga konsumen
• Indeks harga pengeluaran konsumsi pribadi
• Indeks harga grosir dan indeks harga produsen

Indeks harga konsumen

CPI memberi tahu Anda tentang tingkat inflasi secara umum. CPI adalah alat yang digunakan Biro Statistik Tenaga Kerja AS untuk mengukur inflasi. Ini mengumpulkan informasi dengan mensurvei rumah tangga tentang apa yang mereka beli.

IHK hanya mencakup pengeluaran barang dan jasa yang dibayar langsung oleh rumah tangga.

Indeks harga pengeluaran konsumsi pribadi

PCE mengukur inflasi dan didasarkan pada survei tentang apa yang dijual bisnis. Hal ini diterbitkan oleh Biro Analisis Ekonomi. Ini menggabungkan lebih banyak barang dan jasa daripada CPI. Misalnya, itu termasuk perawatan medis yang dibayar oleh asuransi seperti Medicaid atau oleh asuransi majikan, yang tidak termasuk dalam CPI. Federal Reserve menggunakan indeks harga PCE sebagai ukuran inflasi.

Indeks harga grosir dan indeks harga produsen

WPI mengukur fluktuasi harga barang secara bertahap sebelum tingkat eceran. Misalnya, itu termasuk harga bahan baku. AS menggunakan varian WPI: PPI. PPI mengukur perubahan harga dari sudut pandang penjual.

Penyebab inflasi

Ada tiga jenis inflasi:

• Inflasi tarikan permintaan
• Inflasi dorongan biaya
• Inflasi bawaan

Inflasi tarikan permintaan

Inflasi tarikan permintaan adalah kenaikan harga yang disebabkan oleh kurangnya pasokan. Jika permintaan barang meningkat lebih cepat dari kapasitas produksi barang tersebut, maka akan terjadi kesenjangan. Ketika permintaan lebih tinggi dari penawaran, harga naik, dan itu berkontribusi terhadap inflasi. Inflasi tarikan permintaan juga terjadi jika jumlah uang beredar meningkat. Ketika mereka memiliki lebih banyak uang yang tersedia, konsumen membelanjakan lebih banyak dan meningkatkan permintaan, yang menyebabkan kenaikan harga.

Inflasi dorongan biaya

Ketika biaya lebih untuk memproduksi barang karena kenaikan upah atau harga bahan baku yang lebih tinggi, hasilnya adalah inflasi dorongan biaya. Faktor lain dalam inflasi dorongan biaya termasuk permintaan untuk produk yang tetap sama. Jika tidak ada peningkatan permintaan untuk suatu barang, maka produsen tidak perlu memproduksi lebih banyak. Perusahaan kemudian menetapkan harga yang lebih tinggi sehingga konsumen mengkompensasi kenaikan biaya produksi.

Inflasi bawaan

Akibat kenaikan harga, angkatan kerja menyesuaikan diri dan menuntut gaji yang lebih tinggi untuk menopang biaya hidup mereka. Gaji yang lebih tinggi ini menyebabkan kenaikan biaya barang dan jasa. Ini menciptakan spiral di mana satu faktor mempengaruhi yang lain dan sebaliknya.

Bagaimana menghitung inflasi

Menghitung inflasi dapat memberi tahu Anda tentang evolusi harga suatu produk dari waktu ke waktu dan memahami bagaimana daya beli mata uang berubah pada periode tersebut.

Berikut rumus dasar inflasi:

Inflasi = Nilai Indeks IHK Akhir / Nilai IHK Awal

Anda dapat menemukan tabel dengan data indeks inflasi di banyak portal. Dari salah satu tabel ini, pilih CPI dari periode yang Anda lihat.

Contoh: Anda ingin mengetahui inflasi antara Juli 1981 dan Juli 1989.

Pada bulan Juli 1981, nilai CPI awal adalah 90,6 dan untuk Juli 1989, nilai CPI akhir adalah 108,1. Menggunakan rumus:

Inflasi = (108,1/ 90,6) = 1,20

Ini berarti bahwa $1 pada tahun 1981 memiliki nilai $1,20 pada tahun 1989.

Jika Anda ingin menghitung tarif Anda akan menggunakan rumus:

([Nilai Indeks CPI Akhir-Nilai CPI Awal] / Nilai CPI Awal) x 100

Laju inflasi = ([108.1-90.6] / 90,6) x 100 = 19,31%

Harga meningkat 19,31% selama 8 tahun (antara 1981 dan 1989).

Ada juga banyak kalkulator inflasi yang tersedia secara online yang menemukan informasi untuk tanggal yang Anda masukkan.

Keuntungan inflasi

Ada tiga keuntungan utama dari inflasi:

• Ketika pemerintah dapat mengelolanya, inflasi dapat mendorong pertumbuhan ekonomi. Ketika harga turun (inflasi negatif atau deflasi), konsumen cenderung menunda pembelian mereka karena mereka mengharapkan penurunan harga yang berkelanjutan.
• Kenaikan inflasi secara tidak langsung dapat meningkatkan produktivitas. Ketika harga naik, perusahaan meningkatkan produksi mereka untuk mendapatkan lebih banyak uang. Angkatan kerja bekerja lebih banyak untuk mempertahankan daya belinya.
• Ketika inflasi terlalu rendah, perekonomian dapat mengalami resesi. Oleh karena itu, jika negara memiliki pilihan, mereka lebih memilih inflasi daripada deflasi.

Kerugian dari inflasi

Ketika tingkat inflasi lebih tinggi dari biasanya, dapat menyebabkan tantangan ekonomi seperti:

• Inflasi dapat menyebabkan penurunan upah riil. Jika harga naik lebih cepat daripada pendapatan, penggunaan gajinya berkurang. Ini paling mempengaruhi kelompok pendapatan tetap seperti orang-orang kelas bergaji dan pensiunan karena, selama inflasi, daya beli mereka berkurang.
• Inflasi dapat menghambat investasi dan pertumbuhan ekonomi jangka panjang. Ketika terjadi inflasi, bank sentral berusaha mengurangi jumlah uang beredar dengan menaikkan suku bunga. Lebih mahal bagi orang dan bisnis untuk meminjam, dan pinjaman mereka yang ada menjadi beban yang lebih berat.
• Inflasi dapat membuat suatu negara kurang kompetitif. Misalnya, jika harganya terlalu tinggi, mereka tidak bisa mengekspor sebaik yang lain.
• Inflasi dapat menurunkan nilai tabungan. Jika inflasi lebih tinggi dari suku bunga, ini dapat mempengaruhi tabungan Anda.