Apa itu keuangan mikro?

Untuk menjawab pertanyaan “Apa itu keuangan mikro?” dalam istilah sederhana, ini adalah layanan keuangan yang disediakan oleh banyak lembaga keuangan kepada individu atau sekelompok individu yang dikecualikan dari layanan perbankan tradisional. Banyak lembaga keuangan mikro menawarkan porsi kecil dari pinjaman modal kerja sebagai kredit. Porsi kecil dari pinjaman modal disebut pinjaman mikro atau kredit mikro.

Ada banyak lembaga keuangan mikro yang menyediakan transfer uang langsung, asuransi, dan rekening tabungan kepada individu. Fokus utama dari lembaga-lembaga ini adalah untuk memberikan layanan keuangan kepada perempuan dan orang miskin di daerah pedesaan sehingga mereka dapat mengembangkan bisnis mereka. Keuangan mikro dapat membantu usaha kecil, pengusaha dan individu dengan menyediakan rekening tabungan dengan saldo minimum nol dan asuransi dengan tarif dan premi yang lebih rendah.

Fitur keuangan mikro

Berikut adalah beberapa fitur keuangan mikro yang dapat membantu Anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang topik ini:

• Persyaratan agunan: Fitur utama dari jalur kredit dan pinjaman di bawah keuangan mikro adalah bahwa agunan jarang diperlukan. Banyak lembaga keuangan mikro menawarkan layanan keuangan tanpa agunan kepada bisnis dan individu.
• Status ekonomi peminjam: Umumnya, peminjam dalam keuangan mikro adalah usaha kecil atau individu dengan pendapatan rendah. Tujuannya adalah untuk memberikan bantuan keuangan kepada orang-orang yang tidak memiliki akses ke solusi perbankan yang mudah dan pengusaha kecil atau pengusaha.
• Jumlah pinjaman: Lembaga keuangan mikro biasanya menyediakan jalur kredit dan pinjaman dalam jumlah yang lebih kecil. Jumlahnya dapat bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti jenis bisnis dan lokasi.
• Jangka waktu pinjaman: Jangka waktu pinjaman di bawah keuangan mikro biasanya pendek karena seorang individu dapat membayar kembali jumlahnya dengan cicilan yang lebih kecil. Peminjam membayar kembali jumlah pinjaman dalam jangka waktu yang ditentukan oleh lembaga keuangan mikro.
• Tujuan: Pinjaman keuangan mikro adalah untuk usaha kecil dan individu kelompok berpenghasilan rendah. Jadi tujuan utama lembaga keuangan mikro adalah untuk menghasilkan pendapatan bagi bisnis di bagian negara yang belum berkembang.

Manfaat keuangan mikro

Keuangan mikro dapat membantu usaha kecil dan individu baik secara finansial maupun sosial. Mereka menciptakan kemandirian dan keberlanjutan dalam aspek ekonomi bisnis mereka. Keuangan mikro memotivasi pengusaha dan memberi mereka kepercayaan diri untuk memulai usaha kecil. Ini juga membantu individu membelanjakan tabungan mereka untuk kebutuhan dasar, seperti memasang daya atau tujuan lain yang diperlukan. Dengan bantuan keuangan mikro, usaha kecil dan individu dapat mewujudkan ide-ide mereka. Keuangan mikro memberikan keamanan, pertumbuhan ekonomi, dan peluang bisnis. Berikut adalah manfaat keuangan mikro:

Menyediakan aksesibilitas

Individu dengan sedikit atau nol aset sering gagal untuk mendapatkan pinjaman dari bank-bank besar. Pinjaman keuangan mikro mudah tersedia untuk usaha kecil yang memiliki pendapatan lebih sedikit. Banyak pengusaha merasa sulit untuk memberikan identifikasi atau sertifikasi kepada bank tradisional untuk pinjaman. Keuangan mikro memudahkan mereka mendapatkan bantuan keuangan.

Menawarkan pembayaran pinjaman yang lebih baik

Keuangan mikro membantu bisnis dan individu menjadi berdaya secara finansial sehingga mereka dapat membayar kembali pinjaman mereka. Banyak lembaga keuangan mikro menawarkan pembayaran pinjaman yang lebih baik kepada pengusaha perempuan. Memberikan lebih banyak manfaat keuangan mikro bagi perempuan dapat secara langsung membantu pemberdayaan perempuan.

Memberikan kesempatan pendidikan

Banyak keluarga kecil di pedesaan bergantung pada pertanian untuk pendapatan mereka. Hal ini dapat mempersulit mereka untuk menginvestasikan banyak uang dalam pendidikan anak-anak mereka. Selanjutnya, keluarga seperti itu mungkin membutuhkan laki-laki di pertanian, jadi anak-anak mereka biasanya bekerja dengan mereka. Dalam kasus seperti itu, keuangan mikro dapat membantu keluarga untuk fokus memberikan pendidikan yang lebih baik kepada anak-anak mereka.

Membuka kemungkinan untuk investasi masa depan

Terkadang di daerah pedesaan, karena kurangnya sumber pendapatan, usaha kecil berkompromi dengan kebutuhan dasar mereka. Hal ini secara langsung dapat mempengaruhi keuntungan dan pendapatan. Pembiayaan mikro membantu bisnis tersebut untuk memenuhi kebutuhan dasar mereka, meminimalkan hambatan keuangan dan membantu mereka maju. Ketika semua persyaratan dasar pertemuan bisnis kecil, kemungkinan investasi masa depan juga dapat meningkat.

Menciptakan peluang kerja

Pembiayaan mikro sering kali memberikan peluang bagi bisnis untuk menciptakan lapangan kerja. Bisnis dapat mempekerjakan karyawan untuk peran pekerjaan yang berbeda. Sebuah bisnis yang didanai dengan baik melalui keuangan mikro dapat menciptakan peluang kerja lokal dan membantu pertumbuhan ekonomi lokal.

Mengurangi beban keuangan

Pembiayaan mikro dapat membantu individu dan bisnis dalam mengurangi masalah moneter dengan menyediakan layanan keuangan yang memungkinkan mereka membayar tagihan bulanan. Bisnis yang didanai melalui keuangan mikro mendapatkan motivasi untuk lebih fokus dalam menawarkan produk dan layanan yang lebih baik kepada audiens target. Keuangan mikro dapat membuat aktivitas kewirausahaan tidak terlalu menimbulkan stres dan memungkinkan anggota masyarakat lainnya untuk terlibat dalam bisnis semacam itu.

Jenis keuangan mikro

Berikut adalah berbagai jenis keuangan mikro:

Kredit mikro

Kredit mikro adalah bagian dari industri keuangan mikro yang lebih besar yang berfokus pada penyediaan kredit, tabungan, asuransi, dan layanan keuangan lain yang memungkinkan bagi individu berpenghasilan rendah. Istilah mikro dalam kredit mikro menunjukkan sejumlah kecil uang yang dipinjam atau disimpan oleh bisnis. Lembaga yang menawarkan kredit mikro mungkin meminta tingkat bunga yang berbeda dari lembaga pemberi pinjaman tradisional.

Alasan di balik ini adalah perbedaan antara biaya pemberian pinjaman kecil di daerah pedesaan dan biaya penyediaan pinjaman besar di daerah perkotaan yang maju. Individu dengan pendapatan rendah di daerah pedesaan mungkin memerlukan sejumlah kecil uang melalui kredit mikro. Misalnya, seorang petani mungkin memerlukan dana kecil untuk membeli benih untuk musim tersebut. Dalam hal ini, lembaga kredit mikro dapat menawarkan jalur kredit kecil dan pinjaman kecil kepada petani.

Pinjaman mikro

Banyak pengusaha atau individu mungkin memerlukan sejumlah kecil pinjaman untuk memulai bisnis mereka. Pinjaman mikro adalah pinjaman jangka pendek dalam jumlah kecil yang ditawarkan lembaga keuangan mikro kepada individu. Individu yang memanfaatkan pinjaman mikro dapat menjadi wiraswasta, produsen, pedagang atau pengecer kecil, pengusaha wanita dan individu dengan upah minimum atau kurang.

Pinjaman mikro dapat membantu dalam berbagai kegiatan yang berkaitan dengan bisnis, seperti meluncurkan usaha kecil baru, membayar gaji kepada karyawan yang baru diangkat dan menjaga arus kas. Tujuan utama dari pembiayaan pinjaman mikro adalah untuk mempromosikan pembangunan sosial-ekonomi dan untuk mendukung startup baru.

Asuransi mikro

Asuransi mikro menargetkan individu di sektor informal dan tersedia bagi masyarakat berpenghasilan rendah. Mungkin ada beberapa program nasional yang memenuhi persyaratan lokal dan masuk dalam kategori asuransi mikro. Ini adalah praktik di mana lembaga yang menyediakan asuransi dapat membagi asuransi tradisional menjadi istilah yang jauh lebih kecil.

Asuransi mikro dapat membantu dalam peristiwa yang terjadi sekali saja, seperti perjalanan satu hari atau keperluan kesehatan darurat. Individu dan bisnis dengan sedikit aset dapat memperoleh manfaat dari asuransi mikro karena menawarkan pertanggungan kepada mereka. Banyak penyedia asuransi mikro juga menanggung risiko bisnis, seperti hilangnya hasil panen untuk operasi pertanian.

Tabungan mikro

Tabungan mikro adalah rekening tabungan yang memungkinkan individu dan bisnis untuk menyimpan uang dalam jumlah yang lebih kecil atau bertahap. Banyak individu dengan pendapatan rendah mungkin merasa sulit untuk menyimpan uang. Tabungan mikro memungkinkan mereka untuk menghilangkan kesulitan yang mereka hadapi dalam melakukan penghematan. Bunga pada jenis rekening tabungan ini dapat bervariasi tergantung pada faktor yang berbeda.

Tabungan mikro dapat menawarkan banyak manfaat seperti biaya layanan nol, tidak adanya kriteria untuk setoran minimum dan juga memungkinkan penarikan yang fleksibel. Banyak lembaga menawarkan tabungan mikro melalui aplikasi tabungan mobile. Individu dan bisnis yang mencoba mengembangkan kebiasaan menabung secara teratur dapat memperoleh manfaat dari metode tabungan mikro.

Apa yang dilakukan lembaga keuangan mikro?

Lembaga keuangan mikro bertanggung jawab untuk menyediakan layanan keuangan kepada bisnis dan pengusaha untuk menghapus kemiskinan. Berikut adalah beberapa fungsi penting dari lembaga keuangan mikro:

• Membantu dalam pengembangan masyarakat yang berkelanjutan.
• Memberikan dukungan kepada bagian bawah dan bagian masyarakat yang kurang berkembang.
• Mengembangkan strategi yang efektif untuk menghilangkan kekurangan keuangan individu dan bisnis secara efektif.
• Menawarkan peluang wirausaha bagi individu dengan pendapatan miskin.
• Memberikan pelatihan kepada pengusaha pedesaan dan individu dalam berbagai keterampilan.
• Dukung kelompok swadaya untuk pembangunan ekonomi.

Dalam artikel ini, kami menjelaskan apa itu keuangan mikro, membuat daftar beberapa manfaat penting darinya, dan memberikan jawaban atas pertanyaan umum lainnya tentang layanan ini.

Apa itu keuangan mikro?

Keuangan mikro adalah cabang dari layanan perbankan yang ditawarkan oleh para profesional keuangan kepada individu atau kelompok yang menganggur atau berpenghasilan rendah yang mungkin memiliki pilihan terbatas untuk pembiayaan. Ini dapat mencakup jalur kredit kecil (kredit mikro), pinjaman kecil (kredit mikro) atau produk asuransi kecil (asuransi mikro). Keuangan mikro dapat membantu mendukung mereka yang mungkin merasa kesulitan untuk mengakses kredit atau modal untuk bisnis atau operasi pribadi mereka.

Pinjaman ini, jalur kredit dan rekening khusus adalah bentuk yang mungkin secara tradisional memerlukan aset atau jaminan lainnya. Namun, dalam perjanjian keuangan mikro, agunan jarang diperlukan. Suku bunga pada produk keuangan mikro dapat bervariasi tergantung pada keadaan pinjaman dan risiko relatif dari menawarkan produk keuangan tanpa agunan.

Manfaat keuangan mikro

Bagi peminjam keuangan mikro, manfaatnya seringkali langsung dan langsung. Misalnya, peminjam dapat menggunakan sumber daya modal yang tersedia untuk membuat atau mendukung bisnis dengan segera. Manfaat lain, seperti kemungkinan dampak pada ekonomi, seringkali lebih tidak langsung.

Nilai keuangan mikro untuk individu dan masyarakat juga dapat bervariasi tergantung pada beberapa faktor, seperti struktur penyedia sebagai organisasi nirlaba atau nirlaba. Untuk lebih mendalami peran keuangan mikro dalam bisnis dan ekonomi, berikut adalah beberapa manfaatnya:

Aksesibilitas

Pemilik bisnis dan pengusaha yang mungkin tidak memiliki akses ke produk keuangan tradisional dapat memperoleh manfaat dari peningkatan aksesibilitas keuangan mikro. Institusi terkadang menyediakan layanan ini secara online atau melalui smartphone, yang dapat membantu orang tanpa akses ke lokasi bank fisik. Misalnya, ini dapat membantu masyarakat yang tinggal di pedesaan menerima pembiayaan untuk membantu usaha kecil mereka.

Perbedaan

Keuangan mikro dapat mendukung keragaman dalam basis kewirausahaan suatu wilayah atau industri. Misalnya, di beberapa lokasi, perempuan dan penduduk pedesaan merupakan pengguna keuangan mikro dalam porsi besar dibandingkan dengan demografi lain yang menggunakan layanan keuangan konvensional. Hal ini dapat menyebabkan peningkatan stabilitas jika individu sebaliknya mungkin memiliki sumber daya yang lebih sedikit.

Pertumbuhan ekonomi

Pilihan keuangan mikro dapat meningkatkan pertumbuhan ekonomi dalam situasi tertentu. Sebuah bisnis yang awalnya mendapatkan kredit mikro untuk pendanaan, misalnya, dapat menciptakan lapangan kerja lokal, meningkatkan perdagangan dan membantu mendukung ekonomi yang sehat. Manfaat ini, kemudian, dapat memotivasi anggota masyarakat lainnya untuk terlibat dalam kegiatan kewirausahaan.

Pendidikan

Beberapa program keuangan mikro memasukkan persyaratan untuk program pendidikan keuangan dalam persyaratan pinjaman mereka. Ini dapat menguntungkan pengguna produk yang mungkin dapat meningkatkan keterampilan keuangan mereka menggunakan informasi dalam program.

Keuangan mikro juga dapat meningkatkan pengalaman sekolah siswa dalam situasi di mana mereka mungkin mengambil waktu dari studi mereka untuk mendukung kesejahteraan finansial keluarga mereka.

Misalnya, sebuah keluarga yang dapat membeli peralatan pertanian yang lebih efisien mungkin dapat menyekolahkan anak-anak mereka lebih sering jika mereka tidak lagi perlu membantu kegiatan pertanian keluarga.

Contoh jenis keuangan mikro

Berikut adalah beberapa contoh jenis keuangan mikro yang umum:

Kredit mikro

Kredit mikro adalah jenis pinjaman yang diberikan bank kepada orang-orang yang tidak memiliki riwayat kredit atau agunan. Uang ini dapat memberi perusahaan berpenghasilan rendah baru dengan pendanaan awal yang mereka butuhkan. Kredit mikro memungkinkan kelompok yang kurang beruntung untuk menciptakan perusahaan dan berpartisipasi dalam perekonomian.

Jenis pembiayaan mikro ini dapat umum di pedesaan atau daerah yang berkembang secara ekonomi yang dapat memperoleh manfaat dari lebih banyak pembangunan. Beberapa program, misalnya, memberi seseorang kredit mikro beberapa ratus dolar untuk memulai operasi pertanian baru dengan harapan mereka akan menciptakan lapangan kerja, memperluas bisnis mereka, dan meningkatkan ekonomi lokal.

Pinjaman mikro

Pinjaman mikro adalah produk pinjaman yang sering disediakan oleh institusi dalam jumlah yang lebih kecil daripada penawaran pinjaman tradisional. Mereka dapat dibandingkan dengan pinjaman usaha kecil, dan mereka sering berbeda dalam jumlah mereka.

Tingkat bunga mereka mungkin berbeda dari pinjaman tradisional, tergantung pada penyedia dan konteksnya. Misalnya, pemilik toko roti lokal mungkin mengambil pinjaman mikro untuk beberapa ribu dolar untuk membeli oven komersial baru yang akan meningkatkan potensi penghasilan mereka.

Asuransi mikro

Asuransi mikro memberikan perlindungan kepada individu dan bisnis dengan sedikit aset. Mereka sering menutupi situasi seperti penyakit, cedera dan kehilangan harta benda, yang mungkin tidak ditanggung oleh polis asuransi tradisional.

Beberapa penyedia asuransi mikro mungkin menanggung risiko bisnis, seperti hilangnya hasil panen untuk operasi pertanian. Beberapa program bekerja untuk menyediakan asuransi mikro di daerah berpenghasilan rendah untuk membantu mendukung pertumbuhan ekonomi daerah tersebut.

Tabungan mikro

Tabungan mikro mengacu pada rekening tabungan khusus untuk simpanan kecil. Lembaga sering menyediakannya di daerah yang memiliki produk keuangan mikro lainnya, seperti daerah yang berkembang secara ekonomi. Program-program yang ditawarkan juga sering mencoba membantu mendorong dan mendukung kebiasaan menabung.

Rekening tabungan mikro biasanya tidak memerlukan setoran minimum, tanpa biaya dan memungkinkan penarikan yang fleksibel. Rekening tabungan ini terkadang dapat menjadi sarana bagi orang dan bisnis untuk menjalin hubungan dengan lembaga keuangan yang nantinya dapat mendukung kelayakan untuk produk keuangan mikro lainnya, seperti pinjaman mikro.

Transfer uang

Program dan lembaga yang menyediakan produk keuangan mikro terkadang juga menawarkan layanan pengiriman uang yang terjangkau. Ini dapat bermanfaat bagi mereka yang menggunakan produk keuangan mikro di daerah pedesaan atau ingin mengirim uang kepada orang lain, seperti anggota keluarga di berbagai negara. Ketersediaan dan tarif untuk transfer uang keuangan mikro dapat bervariasi tergantung pada penyedia dan konteksnya.

Pertanyaan yang sering diajukan tentang keuangan mikro

Berikut adalah jawaban atas beberapa pertanyaan umum yang mungkin Anda miliki tentang keuangan mikro:

Apa saja syarat-syarat dasar pinjaman keuangan mikro?

Seperti pemberi pinjaman tradisional, perusahaan keuangan mikro membebankan bunga atas utang yang diambil dan menerapkan jadwal pembayaran dengan pembayaran jatuh tempo pada interval yang ditentukan. Beberapa bankir meminta pengambil pinjaman menyimpan sebagian dari pendapatan mereka di rekening tabungan yang dapat mereka gunakan sebagai asuransi jika pelanggan gagal bayar.

Jika peminjam melunasi hutangnya, maka mereka memiliki lebih banyak tabungan. Karena banyak pemohon pembiayaan mikro tidak memiliki agunan, pemberi pinjaman mikro sering menggabungkan peminjam sebagai bantalan. Setelah mencairkan pinjaman, peserta melunasi kewajibannya secara kolektif.

Mengapa pemberi pinjaman keuangan mikro mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi?

Suku bunga keuangan mikro dapat bervariasi secara dramatis dibandingkan dengan suku bunga bank standar. Mereka sering lebih tinggi karena:

Keuangan mikro sering kali ditujukan untuk pemilik usaha kecil yang menimbulkan risiko lebih besar bagi pemberi pinjaman. Menurut logika pinjaman tradisional, semakin signifikan risiko yang terlibat dalam investasi, semakin tinggi tingkat bunganya. Lembaga perbankan dan pemberi pinjaman lainnya ingin dibayar untuk kemungkinan tidak menerima uang mereka kembali, sehingga suku bunga yang tinggi membantu memastikan pemberi pinjaman mendapat untung.

Keuangan mikro seringkali lebih mahal bagi lembaga keuangan. Para profesional bank, misalnya, sering berfokus pada menghubungi bisnis berpenghasilan rendah daripada calon pelanggan yang mengunjungi bank lokal untuk menanyakan tentang kredit mereka sendiri. Ini mengharuskan mereka untuk menggunakan lebih banyak sumber daya pada klien mereka, terutama mereka yang memiliki investasi asing.

Bagaimana Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman keuangan mikro?

Berikut adalah beberapa cara Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan keuangan mikro:

• Menyiapkan laporan proyek. Para bankir senang melihat Anda serius dengan bisnis Anda dan memiliki strategi, dan mereka sering kali lebih suka bekerja dengan orang-orang yang berkomitmen. Laporan proyek yang baik mencakup garis besar perusahaan, pernyataan misi, visi, riset pasar, strategi pemasaran, dan rencana operasi.
• Pertahankan peringkat kredit yang sangat baik. Bahkan jika Anda tidak memiliki banyak keuangan saat ini, skor kredit yang kuat dapat menciptakan kesan yang baik. Analisis laporan Anda dengan cermat untuk memastikan tidak mengandung informasi yang menyesatkan.
• Memberikan jaminan atau jaminan pribadi. Jaminan pribadi adalah janji yang mengikat secara hukum untuk membayar utang. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengambil kembali agunan, seperti rumah Anda.
• Investasikan beberapa modal Anda sendiri ke dalamnya. Seorang pengusaha yang memberikan modal pribadi untuk perusahaan mereka selain pinjaman mikro dapat menunjukkan bahwa mereka berkomitmen untuk keberhasilan perusahaan mereka.