Contoh

Setiap minggu, Bob biasa mengunjungi banknya untuk menguangkan cek gajinya. Dia akan mengisi slip setoran di mana dia akan menentukan seberapa banyak cek yang ingin dia masukkan ke dalam rekeningnya dan seberapa banyak yang ingin dia terima dalam bentuk uang tunai. Bob akan menunggu giliran di jalur drive-through yang sibuk lalu menyerahkan slip setoran kepada teller. Setelah menunggu lagi, akhirnya Bob akan memiliki uangnya di tangan.

Kemudian Bob mulai bekerja larut malam. Ketika dia meninggalkan kantor, sudah setelah jam kerja bank. Untungnya, bank Bob memiliki ATM yang menerima setoran. Sekarang Bob dapat menyetorkan ceknya dan juga menerima uang tunai setelah jam kerja bank. Dia dapat menggunakan ATM untuk melakukan fungsi perbankan dasar yang sama seperti yang dilakukan oleh teller manusia.

Apa itu ATM?

Anjungan tunai mandiri (ATM) adalah mesin pengganti teller bank manusia tradisional. Ini mampu melakukan transaksi keuangan utama yang sama dengan rekan manusianya. Operasi khas meliputi penarikan uang tunai, setoran cek dan uang tunai, transfer uang, dan pengecekan saldo.

Berbeda dengan teller manusia, ATM sering tersedia 24 jam sehari, bahkan pada hari libur resmi. Namun, ATM modern lebih dari sekadar mesin uang elektronik. Ini juga merupakan pusat komunikasi digital khusus. Ini mampu mengirimkan informasi sensitif antara pelanggan dan lembaga keuangannya dalam hitungan detik.

Kenyamanan dan kehandalan ATM telah membuatnya menjadi bagian yang selalu diterima dengan baik dan menjadi bagian yang lazim dari kehidupan sehari-hari di sebagian besar dunia.

Apakah ATM sama dengan mesin perbankan?

Orang menggunakan berbagai istilah untuk merujuk kepada anjungan tunai mandiri (ATM). Salah satu nama lainnya adalah mesin perbankan. Lainnya termasuk anjungan tunai mandiri, mesin uang, dan mesin uang tunai. Terkadang orang merujuk kepada ATM berdasarkan perusahaan yang memiliki perangkat jika namanya ditampilkan dengan jelas pada mesin.

Bagaimana cara kerja ATM?

Ada beberapa prosedur penting yang umum untuk ATM. Empat utama adalah:

Memverifikasi kartu dan pemegang kartu.

ATM membaca informasi yang tertanam pada kartu plastik yang merupakan kartu ATM atau kartu debit — atau kadang-kadang kartu kredit. Kartu-kartu lama menyimpan informasi pada pita magnetik di belakang, sementara kartu-kartu baru menyimpan data pada chip komputer yang terletak di bagian depan kartu.

ATM membaca pita magnetik atau chip komputer untuk menentukan apakah kartu itu sah atau palsu. Jika kartu itu otentik, ATM akan mencoba mencocokkan rekening Anda dengan kata sandi/PIN yang Anda masukkan.

Menentukan operasi otomatis yang tersedia untuk Anda.

Setelah memverifikasi akun dan kata sandi Anda, ATM berkomunikasi dengan penerbit kartu Anda. ATM kemudian akan menampilkan opsi perbankan yang sesuai dengan Anda. Misalnya, Anda mungkin dapat menjadwalkan transfer dana antara dua rekening Anda.

Memberitahu Anda tentang saldo atau informasi lainnya.

Salah satu penggunaan sehari-hari ATM adalah mengetahui saldo rekening seseorang.

Menyelesaikan transaksi keuangan.

Pada saat ini, Anda dapat memilih untuk menyetorkan uang tambahan ke dalam rekening Anda, menerima uang tunai, atau mentransfer dana dari satu rekening ke rekening lainnya. Pada beberapa ATM, Anda juga dapat menyelesaikan tugas lain seperti membayar tagihan.

Apa saja bagian-bagian dari sebuah ATM?

Sebagian besar ATM memiliki enam bagian berikut:

Layar sentuh atau layar tampilan: Layar sentuh pada ATM bekerja dengan cara yang sama dengan pada tablet elektronik. Ini memungkinkan pengguna untuk memilih dari opsi yang terdaftar pada layar dengan menyentuh yang benar. ATM lama tidak memiliki teknologi ini. Mereka hanya memiliki layar tampilan. Layar ATM membimbing pengguna melalui setiap langkah transaksi mereka dengan kalimat yang sederhana dan mudah dimengerti.

Pembaca kartu: Pembaca kartu adalah perangkat yang terpasang di ATM yang membaca data yang tersimpan pada kartu ATM, kartu debit, atau kartu kredit. Informasi ini ada pada pita magnetik atau chip mikrokomputer.

Anda dapat melakukan bisnis di ATM dengan menggunakan kartu ATM atau kartu cek, yang juga disebut kartu debit. Kartu ATM yang dikeluarkan oleh bank atau koperasi kredit Anda memungkinkan Anda untuk melakukan semua transaksi biasa yang tersedia di ATM.

Kartu debit, yang memiliki logo perusahaan kartu kredit utama, lebih fungsional. Anda dapat menggunakannya untuk melakukan lebih banyak hal daripada yang dapat Anda lakukan dengan kartu ATM. Misalnya, Anda juga dapat menggunakan kartu debit untuk melakukan pembelian online atau di bisnis lokal.

Papan tombol: Papan tombol adalah serangkaian tombol yang memungkinkan Anda memasukkan informasi alfanumerik. Dengan menggunakan papan tombol, Anda dapat mengidentifikasi diri dengan Nomor Identifikasi Personal (PIN) pribadi. Anda juga dapat memilih jumlah penarikan uang tunai atau transfer uang,

Speaker: Speaker mengeluarkan suara khas saat Anda menekan tombol. Suara tersebut berfungsi sebagai umpan balik yang memverifikasi bahwa mesin telah menerima masukan Anda.

Mesin pengambilan uang tunai: Mesin pengambilan uang tunai memiliki pembukaan dari mana mesin mempresentasikan uang yang Anda minta.

Mesin penyaji tanda terima: Mesin penyaji tanda terima akan menyajikan catatan transaksi kertas jika diminta.

Bagaimana cara ATM menghitung uang?

ATM dapat menyimpan ribuan dolar dalam brankasnya, dikelompokkan dalam laci yang dapat dilepas sesuai dengan denominasi mereka. Dengan kata lain, uang kertas $20 berada di lokasi tertentu sementara uang kertas $5 berada di lokasi lain.

Ketika uang tunai ditarik, ATM menggunakan sensor untuk mengurangi kemungkinan mengeluarkan jumlah uang yang salah. Sensor tersebut memeriksa ketebalan uang kertas untuk menentukan apakah dua atau lebih lembar uang melekat satu sama lain.

Jika uang kertas terlalu tebal, mesin akan mengalihkannya ke dalam bak penolakan yang terletak di dalam ATM. Hal yang sama terjadi jika uang kertas terlalu tipis. Ketebalan yang kurang dapat menunjukkan bahwa uang tersebut palsu.

Apakah ATM aman dari perampok bank?

ATM terkenal sulit untuk dibuka. Bahkan jika pencuri berhasil menembus mesinnya, ragu-ragu apakah mereka akan mendapatkan uang. Biasanya, terdapat paket pewarna yang menyemprotkan dan merusak uang begitu keamanan ATM terganggu.

Kadang-kadang para pencuri bahkan mencoba mencuri seluruh mesin menggunakan alat berat atau peralatan konstruksi. Namun, mereka tidak mengharapkan ATM memiliki perangkat GPS bawaan yang dapat segera mengirimkan koordinat mereka kepada pihak berwenang yang tepat.

Pencuri lain memasukkan pembaca kartu palsu mereka ke dalam slot kartu ATM. Perangkat ini dikenal sebagai skimmer. Ini mencuri informasi pada pita magnetik atau chip mikrokomputer kartu Anda. Untuk mengakses akun Anda, para pencuri masih memerlukan kata sandi Anda, sehingga mereka memasang kamera pada ATM untuk melihat kode yang Anda masukkan.

Penting untuk memeriksa slot kartu pada ATM Anda. Jangan masukkan kartu Anda jika terlihat ada perangkat tambahan yang terpasang pada slot kartu. Hubungi pihak berwenang jika perangkat tersebut ada.

Apakah ATM aman dari peretas?

ATM mencegah pencuri meretas komunikasi digital mereka dengan mengenkripsi PIN Anda saat mengirimkannya melalui internet ke bank Anda untuk verifikasi.

Anda akan melihat bahwa tanda terima Anda hanya menunjukkan empat digit terakhir nomor rekening Anda. Ide ini adalah untuk melindungi pelanggan yang lupa mengambil tanda terima mereka dari mesin. Jika nomor rekening mereka yang lengkap muncul pada tanda terima, akan mudah tersedia bagi pencuri.

Jaga PIN Anda tetap aman dengan tidak pernah memilih PIN yang dapat dengan mudah dikaitkan dengan Anda. Misalnya, jangan gunakan tanggal lahir atau nomor rumah Anda. Ketika Anda memasukkan PIN Anda di ATM, halangi orang lain dari melihat masukan Anda. Jika tidak ada orang di sekitar, Anda masih harus melindungi PIN Anda dari kamera pengawas.

Siapa yang memiliki ATM?

Bank, toko kelontong, restoran, pusat perbelanjaan, dan wirausahawan individu hanyalah beberapa pemilik ATM yang mungkin. Bank Anda mungkin tidak mengenakan biaya untuk menggunakan ATM-nya, tetapi itu umumnya tidak berlaku untuk pemilik ATM lainnya. Pemilik ATM menghasilkan uang dari biaya. Misalnya, biasanya ada biaya tambahan untuk menggunakan ATM mereka. Jumlahnya mungkin berbeda dari mesin ke mesin karena pemilik memiliki hak untuk menetapkan biaya ATM mereka sendiri. Terkadang, ada juga biaya lain untuk komunikasi antara ATM dan bank Anda.

Apa yang harus saya ketahui tentang penggunaan ATM di luar negeri?

Ketika menukar uang di luar negeri, pertimbangkan untuk menggunakan ATM. Biasanya Anda akan mendapatkan kurs tukar yang lebih baik daripada yang Anda dapatkan dengan opsi lain. Anda biasanya akan membayar lebih sedikit biaya di ATM daripada yang Anda bayarkan di bank atau biro penukaran mata uang. Namun, harap bersiap untuk membayar biaya yang agak lebih tinggi daripada yang Anda bayarkan di rumah saat menggunakan ATM bank lain.

Jika Anda memiliki kartu yang dikeluarkan oleh perusahaan kartu kredit besar, Anda memiliki peluang bagus untuk menemukan ATM di negara asing. Kartu kredit besar adalah bagian dari jaringan ATM internasional. Biasanya, Anda dapat menemukan nama jaringan tersebut di belakang kartu kredit. Periksa situs web jaringan atau situs web perusahaan kartu kredit Anda untuk menemukan lokasi ATM di tempat yang akan Anda kunjungi.

Pastikan uang yang ingin Anda tarik selama perjalanan Anda berada di rekening bank utama yang terhubung dengan kartu ATM Anda. Tidak selalu mungkin untuk mengakses rekening sekunder menggunakan ATM asing.

Contoh

Ketika gaji Anda masuk ke rekening bank Anda setiap dua minggu, itu adalah deposit. Ketika Anda memberikan $500 kepada pemilik baru apartemen untuk menutupi kerusakan potensial, itu juga merupakan deposit. Menambahkan uang ke akun broker Anda agar dapat membeli saham juga merupakan deposit.

Apa itu deposit?

Deposit adalah istilah yang memiliki berbagai makna dalam keuangan, tetapi semuanya berkaitan dengan meletakkan uang di bawah pengawasan sesuatu atau seseorang lain. Deposit adalah uang yang ditempatkan di bank atau rekening keuangan lainnya. Ketika Anda mendepositkan uang tunai atau cek ke rekening Anda, Anda mentransfer dana ke bank Anda untuk penyimpanan yang aman dan akses yang mudah, serta mungkin untuk mendapatkan sedikit bunga atas uang Anda. Anda juga sedang membuat deposit ketika Anda menambahkan uang ke akun broker Anda. Uang yang didepositkan masih menjadi milik Anda, dan Anda dapat menariknya sesuai dengan syarat-syarat rekening Anda. Sebagian besar rekening deposit bank, termasuk rekening cek, rekening tabungan, dan CD, diasuransikan hingga $250.000 oleh FDIC. Ini berarti jika terjadi sesuatu pada bank, pemerintah akan menutupi setiap kerugian di bawah jumlah tersebut. Dengan kata lain, uang Anda umumnya aman. Namun, akun broker umumnya tidak diasuransikan dan umumnya melibatkan risiko yang lebih besar.

Deposit juga dapat menjadi sebagian dari uang yang Anda tawarkan sebagai bentuk jaminan atau agunan ketika Anda ingin membeli barang atau jasa tertentu. Misalnya, jika Anda membuka akun margin dengan perusahaan pialang, yang memungkinkan Anda meminjam uang untuk berinvestasi, Anda mungkin perlu membuat deposit margin awal yang sama dengan jumlah yang ingin Anda pinjam. Ketika Anda menyewa properti, seperti apartemen, biasanya Anda harus membayar deposit jaminan untuk menutupi kerusakan potensial. Banyak negara bagian mengharuskan pemilik properti untuk menyimpan deposit jaminan dalam akun escrow yang aman dan menghasilkan bunga. Jika tidak ada kerusakan pada properti selama masa tinggal Anda, deposit jaminan seharusnya dikembalikan kepada Anda saat Anda meninggalkan properti tersebut. Ketika Anda membuat tawaran pembelian besar, seperti rumah, seringkali diperlukan deposit untuk menunjukkan bahwa tawaran itu dilakukan dengan itikad baik.

Bagaimana cara melakukan deposit?

Anda dapat menggunakan uang tunai untuk membayar barang. Tetapi jika Anda ingin melakukan pembelian online atau pembelian yang lebih besar, memiliki rekening bank akan membantu. Untuk memasukkan uang tunai atau cek ke dalam rekening, Anda perlu melakukan deposit.

Ada banyak cara untuk melakukan deposit ke rekening bank Anda. Jika Anda ingin mendepositkan uang tunai, Anda dapat melakukannya secara langsung dengan mengunjungi cabang bank Anda. Anda juga dapat memasukkan uang tunai ke ATM, meskipun ini tidak disarankan dan sebaiknya hanya dilakukan di ATM cabang. Untuk mendepositkan uang tunai, Anda mengisi slip deposit yang disediakan oleh bank yang merinci rincian transaksi Anda, dan berikan kepada petugas teller atau masukkan slip transaksi dan uang ke dalam amplop (juga disediakan oleh bank) dan masukkan ke dalam ATM. Uang tunai yang dijadikan deposit biasanya tersedia untuk digunakan atau penarikan segera.

Cek juga dapat disetorkan melalui ATM atau cabang bank, dengan cara yang sama seperti Anda akan mendepositkan uang tunai. Di beberapa bank, Anda dapat mengirim cek melalui pos atau mendepositkannya dengan menggunakan ponsel Anda. Untuk deposit melalui ponsel, Anda cukup mengambil foto cek Anda dan mengirimkannya ke bank Anda melalui aplikasi. Anda mungkin harus menunggu beberapa hari agar cek dapat diterima, terutama jika jumlahnya besar atau berasal dari sumber yang tidak dikenal. Beberapa bank akan memungkinkan Anda mengakses dana atau sebagian dari dana tersebut segera.

Deposit elektronik adalah cara yang semakin umum untuk menambahkan uang ke dalam rekening. Transfer dana elektronik (EFT) memungkinkan Anda melakukan deposit dengan mentransfer dana dari satu rekening ke rekening lainnya. Anda dapat melakukan EFT antara dua rekening di bank yang sama atau antara dua lembaga keuangan yang berbeda. Anda bahkan dapat melakukannya melalui sistem pembayaran virtual seperti PayPal atau Venmo. Jika majikan Anda secara langsung mendepositkan gaji Anda ke rekening cek atau tabungan Anda, itu melalui EFT. Sebagian besar deposit jaminan dan deposit minimum dilakukan melalui cek atau EFT.

Apa yang terjadi ketika Anda mendepositkan uang di bank?

Ketika Anda mendepositkan uang ke dalam rekening bank, uang tersebut tidak hanya berada di brankas. Bank menggunakan deposit Anda untuk memberikan pinjaman kepada orang atau perusahaan lain.

Bank menghasilkan keuntungan dengan memberikan pinjaman dan mengenakan bunga pada pinjaman bisnis, pinjaman pribadi, dan hipotek.

Karena Anda sebenarnya meminjamkan uang kepada bank ketika Anda membuat deposit, bank biasanya akan membayar Anda bunga. Tetapi bunga yang akan Anda terima dari bank biasanya lebih rendah dari tingkat bunga yang mereka kenakan pada uang yang mereka pinjamkan — itulah tempat keuntungan bank masuk. Berapa banyak bunga yang Anda hasilkan tergantung pada berapa lama Anda membiarkan uang Anda berada di rekening. Rekening tabungan dan CD, yang tidak dirancang untuk penggunaan sehari-hari, biasanya membayar bunga; rekening cek, yang melihat lebih banyak tindakan harian, biasanya tidak.

Meskipun uang Anda digunakan, Anda masih dapat mengaksesnya saat Anda membutuhkannya. Ketika Anda mendepositkan uang, biasanya Anda memiliki hak untuk menarik jumlah penuh dari rekening Anda kapan saja. Tetapi setiap rekening memiliki peraturan yang berbeda, jadi pastikan untuk memeriksa dengan bank Anda untuk mengetahui syarat dan ketentuan rekening Anda.

Apa itu deposit minimum?

Anda mungkin harus mendepositkan sejumlah uang tertentu ketika Anda membuka rekening dengan bank, pialang, atau lembaga keuangan lainnya. Ini disebut deposit minimum. Untuk beberapa rekening bank, Anda perlu menjaga saldo minimum untuk menghindari biaya atau untuk mendapatkan bunga.

Sementara pialang dulu meminta deposit minimum yang signifikan, seperti $10.000 untuk membuka rekening, jenis minimum ini telah berkurang dalam beberapa tahun terakhir. Beberapa pialang sekarang meminta hanya $500 untuk membuka rekening baru, beberapa (seperti Robinhood) bahkan tidak memiliki minimum sama sekali. Ini membuatnya lebih mudah bagi investor baru untuk mencoba platform perdagangan dan alat penelitian tanpa biaya awal yang besar atau bahkan nol.

Jika Anda ingin meminjam uang dari pialang Anda untuk membeli sekuritas, Anda dapat membuka akun margin. Pialang akan meminta Anda untuk mendepositkan sejumlah uang tunai atau sekuritas, yang dikenal sebagai deposit margin awal.

Apa saja jenis-jenis rekening deposit?

Ada banyak jenis rekening deposit, masing-masing memiliki tujuan yang berbeda. Beberapa lebih dirancang untuk penggunaan sehari-hari, yang lain untuk tabungan jangka panjang. Berikut adalah berbagai jenis rekening deposit:

• Rekening cek: Rekening cek, seperti namanya, memungkinkan Anda menulis cek atau menggunakan kartu debit. Digunakan untuk membayar pengeluaran harian dan tagihan. Biasanya hanya sedikit atau bahkan tidak membayar bunga.
• Rekening tabungan: Rekening tabungan digunakan untuk menyimpan uang untuk keadaan darurat atau tujuan tertentu. Rekening tabungan umumnya membayar sejumlah kecil bunga.
• Rekening deposit on call: Tipe rekening ini menggabungkan fitur-fitur rekening cek dan tabungan. Anda dapat dengan mudah mengakses uang Anda, menulis cek, dan mendapatkan bunga atas deposit Anda. Rekening cek yang membayar bunga seperti Rekening Plus dan Rekening Advantage adalah contoh rekening deposit on call.
• Sertifikat deposit: CD digunakan untuk tabungan jangka panjang. Ia membayar tingkat bunga tetap yang dijamin saat dimiliki selama periode waktu tertentu. Tingkat bunga yang dibayarkan oleh CD lebih tinggi daripada yang dibayarkan oleh rekening tabungan. CD jangka panjang akan menawarkan tingkat bunga yang lebih baik. Kekurangannya adalah Anda mungkin akan kehilangan sebagian dari bunga yang diperoleh jika Anda perlu menarik dana lebih awal.
• Rekening pasar uang: Rekening pasar uang seperti gabungan rekening cek dan tabungan, dengan tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi dari rekening tabungan. Namun, rekening ini mungkin memiliki beberapa deposit minimum yang lebih tinggi dan pembatasan pada jumlah transaksi yang dapat Anda lakukan dalam sebulan.