Dalam artikel ini, kami mendefinisikan manajemen aset, menjelaskan manfaatnya dan cara kerjanya, serta menjelaskan apa yang dilakukan manajer aset.

Apa itu manajemen aset?

Manajemen aset adalah praktik memelihara portofolio investasi untuk bisnis atau individu yang berinvestasi. Ini mencakup berbagai lembaga layanan investasi yang ditawarkan kepada konsumen, termasuk membeli dan menjual investasi dalam portofolio. Beberapa perusahaan mempekerjakan profesional, yang disebut manajer aset atau manajer portofolio, yang bekerja untuk perusahaan investasi, bank, atau praktik individu untuk melakukan pekerjaan ini untuk mereka. Ketika perusahaan berpartisipasi dalam manajemen aset, manajer aset menginvestasikan modal perusahaan dalam saham, obligasi, real estat, ekuitas swasta, dan banyak lagi.

Karena minimum investasi yang tinggi, manajemen aset sering terjadi dengan investasi, bisnis, dan lembaga pemerintah dengan kekayaan bersih yang tinggi. Manajemen aset bergantung pada hubungan yang kuat, komunikasi dan kemampuan untuk membuat keputusan cepat dan analitis. Untuk alasan ini, perusahaan manajemen aset seringkali sangat selektif terhadap karyawan. Manajemen aset adalah layanan penting bagi perusahaan besar yang menggunakan investasi untuk meningkatkan pendapatan mereka dan menyediakan lebih banyak arus kas operasional untuk investasi, seperti infrastruktur yang diperbarui, sumber daya teknologi, dan lainnya.

Apa manfaat dari manajemen aset?

Manajemen aset adalah layanan penting bagi banyak perusahaan yang berinvestasi sebagai sarana untuk meningkatkan arus kas mereka dan mengembangkan peluang untuk investasi internal. Ini dapat membantu mereka meningkatkan infrastruktur teknologi informasi mereka, meningkatkan tempat kerja mereka atau menginvestasikan kembali dana tersebut ke karyawan mereka untuk mendorong pertumbuhan. Karena peningkatan broker online, manajemen aset adalah konsep yang semakin mudah diakses oleh publik, memberikan perusahaan dari semua ukuran kemampuan untuk mengambil bagian di dalamnya untuk meningkatkan keuntungan.

Konsep ini juga memungkinkan bisnis untuk memantau aset mereka dengan lebih baik, yang dapat membantu menjaga mereka dalam kondisi yang lebih baik dan mendorong pertumbuhan. Hal ini dapat membuat mereka mampu membuat keputusan keuangan yang lebih baik karena memungkinkan mereka untuk menyelaraskan kebijakan dan arahan mereka dengan aset mereka, memberi para profesional keuangan pemahaman yang lebih baik tentang kesehatan keuangan bisnis. Manfaat lain dari manajemen aset meliputi:

• Pastikan kepatuhan: Melacak aset Anda, baik secara digital maupun manual dapat meningkatkan organisasi dan pencatatan perusahaan. Ini dapat memungkinkannya untuk menemukan informasi investasinya lebih cepat selama periode pelaporan dan memastikan manajer aset memperhitungkan semuanya.
• Kurangi kerugian: Demikian pula, menerapkan proses untuk memantau aset dapat membantu perusahaan menemukan kekurangan dalam sistem pelaporannya dan menghindari kerugian, baik sebagai akibat dari persediaan yang kedaluwarsa atau infrastruktur yang terdepresiasi.
• Menyederhanakan audit: Mengelola aset Anda secara proaktif sepanjang tahun dapat mengurangi upaya yang diperlukan untuk memverifikasi informasi investasi Anda dan waktu yang diperlukan untuk mengumpulkan informasi untuk pihak luar.
• Hemat biaya: Menggunakan manajemen aset dapat membantu perusahaan meminimalkan biaya siklus hidup, yang dapat mengurangi biaya pemeliharaan dan pengoperasiannya. Ini juga dapat membantu perusahaan menganalisis pola biayanya untuk menentukan area yang dapat lebih efisien.

Cara kerja manajemen aset

Manajemen aset dimulai dengan manajer aset menganalisis portofolio klien untuk menentukan tujuan, kesehatan keuangan, investasi saat ini, dan risiko mereka. Banyak manajer aset, terutama yang bekerja untuk sebuah perusahaan, mengikuti serangkaian proses untuk membantu mereka mengawasi investasi. Perusahaan atau investor yang memiliki manajer aset memiliki akun tempat mereka dapat menyetor uang tunai untuk diakses oleh manajer. Rekening ini seringkali merupakan dana pasar uang yang memberikan pengembalian investasi yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa.

Klien yang memiliki akun juga dapat memilih untuk memiliki dana yang didukung oleh Federal Deposit Insurance Company (FDIC) atau dana non-FDIC. Kemudian, dengan surat kuasa yang terbatas, manajer aset dapat menggunakan dana tersebut untuk membuat keputusan investasi atas nama klien mereka. Untuk melakukan ini, mereka mempertimbangkan status pajak klien mereka, kebutuhan pendapatan, faktor keuangan lainnya, dan bahkan nilai moral dan kepribadian klien. Berdasarkan semua ini, manajer aset menentukan peluang mana yang memberikan pengembalian yang diharapkan terbaik bagi klien untuk membantu mereka memaksimalkan kekayaan mereka.

Peran dalam manajemen aset

Ada beberapa peran umum yang melakukan tugas penting untuk membantu perusahaan meningkatkan manajemen asetnya, termasuk:

• Ekonom: Ekonom menentukan kondisi pasar dan memprediksi tren yang dapat memengaruhi investasi yang dimiliki perusahaan. Mereka membagikan informasi ini dengan pemangku kepentingan di perusahaan investasi mereka untuk membuat keputusan yang tepat tentang pembelian dan penjualan.
• Analis keuangan: Para profesional ini meneliti investasi, menyaring peluang, dan membuat keputusan tentang kapan harus membeli dan menjual berdasarkan pasar saat ini. Manajer aset mengandalkan prediksi analis keuangan dan ekonom untuk mengelola portofolio klien mereka.
• Manajer aset: Manajer aset bertemu dengan klien untuk menemukan tujuan keuangan mereka, membantu mereka memperbarui portofolio mereka dan mengusulkan investasi baru yang selaras dengan tujuan mereka.

Keterampilan yang berguna untuk manajemen aset

Manajer aset membuat keputusan cepat yang dapat memengaruhi kekayaan dan mata pencaharian seseorang atau perusahaan secara keseluruhan. Untuk alasan itu, mereka sering memiliki ciri-ciri tertentu, termasuk:

• Analitis: Manajer aset memahami cara menggunakan data untuk menginformasikan wawasan dan keputusan. Mereka sering terampil dengan teknologi data dan sumber daya.
• Komunikasi: Para profesional ini adalah komunikator yang jelas yang membangun hubungan baik dengan klien dan di dalam organisasi mereka.
• Keyakinan: Karena mereka membuat keputusan berdasarkan fakta, manajer aset percaya diri dan menunjukkannya kepada orang-orang di sekitar mereka.
• Motivasi: Para profesional ini berpikiran maju, inovatif, dan mencari peluang baru untuk dicapai dalam manajemen aset.
• Manajemen waktu: Bahkan di bawah tekanan, manajer aset dapat memprioritaskan dan mengatur waktu mereka dengan baik.
• Perhatian terhadap detail: Manajer aset sangat teliti dan memonitor semua detail untuk memastikan pengambilan keputusan keuangan yang tepat.
• Jaringan: Manajer aset adalah pembuat jaringan yang kuat yang pandai memasarkan merek pribadi mereka kepada orang-orang di sekitar mereka dengan cara yang menarik perhatian positif dari klien.

Profesional manajemen aset melakukan layanan ini untuk orang lain. Mereka juga dapat disebut manajer portofolio atau penasihat keuangan. Banyak yang bekerja secara mandiri sementara yang lain bekerja untuk bank investasi atau lembaga keuangan lainnya.

Memahami manajemen aset

Manajemen aset memiliki tujuan ganda: meningkatkan nilai sambil mengurangi risiko. Artinya, toleransi klien terhadap risiko adalah pertanyaan pertama yang diajukan. Seorang pensiunan yang hidup dari pendapatan dari portofolio, atau administrator dana pensiun yang mengawasi dana pensiun, adalah (atau seharusnya) menghindari risiko. Seorang anak muda, atau orang yang suka berpetualang, mungkin ingin mencoba-coba investasi berisiko tinggi.

Sebagian besar dari kita berada di tengah, dan manajer aset mencoba mengidentifikasi di mana itu untuk klien.

Peran manajer aset adalah untuk menentukan investasi apa yang harus dilakukan, atau dihindari, untuk mewujudkan tujuan keuangan klien dalam batas toleransi risiko klien. Investasi dapat mencakup saham, obligasi, real estat, komoditas, investasi alternatif, dan reksa dana, di antara pilihan yang lebih dikenal.

Manajer aset diharapkan untuk melakukan penelitian yang ketat menggunakan alat makro dan mikroanalitik. Ini termasuk analisis statistik tren pasar yang berlaku, tinjauan dokumen keuangan perusahaan, dan hal lain yang akan membantu dalam mencapai tujuan yang dinyatakan dari apresiasi aset klien.

Bagaimana perusahaan manajemen aset bekerja

Perusahaan manajemen aset bersaing untuk melayani kebutuhan investasi individu dan institusi dengan kekayaan bersih tinggi.

Rekening yang dipegang oleh lembaga keuangan sering kali mencakup hak istimewa untuk menulis cek, kartu kredit, kartu debit, pinjaman margin, dan layanan perantara.

Ketika individu menyetor uang ke rekening mereka, biasanya ditempatkan ke dalam dana pasar uang yang menawarkan pengembalian yang lebih besar daripada rekening tabungan biasa. Pemegang akun dapat memilih antara dana yang didukung oleh Federal Deposit Insurance Company (FDIC) dan dana non-FDIC.

Manfaat tambahan bagi pemegang rekening adalah semua kebutuhan perbankan dan investasi mereka dapat dipenuhi oleh lembaga yang sama.

Jenis akun ini hanya dimungkinkan sejak pengesahan Gramm-Leach-Bliley Act pada tahun 1999, yang menggantikan Glass-Steagall Act. Undang-Undang Glass-Steagall tahun 1933, yang disahkan selama Depresi Hebat, telah memaksa pemisahan antara layanan perbankan dan investasi. Sekarang, mereka hanya perlu mempertahankan “tembok Cina” di antara divisi.

Contoh lembaga pengelola aset

Merrill Lynch menawarkan Cash Management Account (CMA) untuk memenuhi kebutuhan klien yang ingin mengejar pilihan perbankan dan investasi dengan satu kendaraan, di bawah satu atap.1

Akun tersebut memberi investor akses ke penasihat keuangan pribadi. Penasihat ini menawarkan saran dan berbagai pilihan investasi yang mencakup penawaran umum perdana (IPO) di mana Merrill Lynch dapat berpartisipasi, serta transaksi mata uang asing.

Suku bunga deposito tunai berjenjang. Rekening deposito dapat dihubungkan bersama sehingga semua dana yang memenuhi syarat dikumpulkan untuk menerima tingkat yang sesuai. Sekuritas yang disimpan di rekening berada di bawah payung perlindungan Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC tidak melindungi aset investor dari risiko bawaan, melainkan melindungi aset tersebut dari kegagalan finansial perusahaan pialang itu sendiri.

Seiring dengan layanan penulisan cek biasa, rekening tersebut menawarkan akses ke seluruh dunia ke mesin anjungan tunai mandiri (ATM) Bank of America tanpa biaya transaksi. Tersedia layanan pembayaran tagihan, transfer dana, dan transfer kawat. Aplikasi MyMerrill memungkinkan pengguna untuk mengakses akun dan melakukan sejumlah fungsi dasar melalui perangkat seluler.

Akun dengan aset yang memenuhi syarat lebih dari $250.000 menghindari biaya $125 tahunan dan penilaian $25 yang diterapkan pada setiap sub-akun yang dimiliki.

Bagaimana perusahaan manajemen aset berbeda dari broker?

Lembaga manajemen aset adalah perusahaan fidusia. Artinya, klien mereka memberi mereka otoritas perdagangan diskresioner atas akun mereka, dan mereka terikat secara hukum untuk bertindak dengan itikad baik atas nama klien.

Pialang harus mendapatkan izin klien sebelum melakukan perdagangan. (Broker online membiarkan klien mereka membuat keputusan sendiri dan memulai perdagangan mereka sendiri.)

Perusahaan manajemen aset melayani orang kaya. Mereka biasanya memiliki ambang batas investasi minimum yang lebih tinggi daripada broker, dan mereka membebankan biaya daripada komisi.

Rumah pialang terbuka untuk investor mana pun. Perusahaan memiliki standar hukum untuk mengelola dana dengan kemampuan terbaik mereka dan sejalan dengan tujuan yang dinyatakan klien mereka.

Apa yang dilakukan manajer aset?

Manajer aset awalnya bertemu dengan klien untuk menentukan apa tujuan keuangan jangka panjang klien dan seberapa besar risiko yang bersedia diterima klien untuk mencapainya.

Dari sana, manajer akan mengusulkan campuran investasi yang sesuai dengan tujuan.

Manajer bertanggung jawab untuk membuat portofolio klien, mengawasinya dari hari ke hari, membuat perubahan sesuai kebutuhan, dan berkomunikasi secara teratur kepada klien tentang perubahan tersebut.