Contoh

Untuk contoh dunia nyata tentang inflasi, mari kita lihat harga bensin. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS, harga bensin mengalami tingkat inflasi sekitar 4,75% per tahun antara tahun 2000 dan 2022. Jadi, tangki bensin yang harganya $20 pada tahun 2000 akan memakan biaya lebih dari $55 pada tahun 2022. Itu adalah kenaikan yang cukup besar. Tingkat inflasi untuk bensin selama periode waktu itu sekitar 1% lebih tinggi daripada tingkat inflasi keseluruhan.

Apa penyebab inflasi?

Ada tiga penyebab utama inflasi, yang masing-masing dikenal dengan nama yang berbeda.

Inflasi dorongan permintaan

Efek dorongan permintaan terjadi ketika permintaan akan barang dan jasa melampaui pasokan. Pembeli bersedia membayar lebih, sehingga para pemasok menaikkan harga sesuai. Ini menciptakan inflasi dorongan permintaan.

Inflasi dorongan biaya

Efek dorongan biaya terjadi ketika biaya produksi suatu produk meningkat. Ini mungkin termasuk kenaikan biaya tenaga kerja atau biaya bahan baku untuk memproduksi suatu produk.

Ketika biaya di ujung rantai pasokan satu meningkat, biaya tersebut biasanya merembes ke konsumen. Ini menciptakan inflasi dorongan biaya.

Inflasi bawaan

Jenis inflasi terakhir, yang terjadi dalam siklus, disebut inflasi bawaan. Ketika harga barang dan jasa naik, upah juga harus naik. Saat upah meningkat, biaya berbisnis juga meningkat. Jadi, harga juga harus meningkat. Ini menciptakan siklus inflasi bawaan.

Berapa tingkat inflasi dalam beberapa tahun terakhir?

Setiap tahun, para ekonom menentukan apa tingkat inflasi selama 12 bulan sebelumnya. Setiap tahun, kita dapat mengharapkan angka ini berbeda berdasarkan apa yang terjadi dalam perekonomian. Dalam beberapa tahun terakhir, tingkat inflasi tetap relatif stabil.

Sebagai contoh, tingkat inflasi pada bulan Oktober 2022 adalah 7,75% — artinya akan memakan biaya sekitar 2 sen lebih untuk membeli keranjang barang dan jasa yang sama pada akhir tahun dibandingkan pada awal tahun.

Tingkat inflasi pada tahun 2020 adalah 1,2%. Tingkat inflasi untuk tahun 2021 adalah 4,7%. Tingkat inflasi untuk tahun 2022 diperkirakan sekitar 8,2%.

Angka-angka yang telah kita bahas berlaku untuk dolar secara umum, tetapi tingkat inflasi juga dapat bervariasi dari negara ke negara dan dari kota ke kota.

Meskipun tingkat inflasi telah mulai meningkat selama beberapa tahun terakhir di Amerika Serikat, itu tidak selalu terjadi.

Sejarah mencatat tingkat inflasi AS naik menjadi 14% pada tahun 1947. Ini pernah turun sebanyak 11% pada tahun 1921. Ketika inflasi negatif — yaitu ketika dolar atau mata uang lain tiba-tiba dapat membeli lebih banyak barang dan jasa daripada sebelumnya — itu dikenal sebagai deflasi. Selama setengah abad terakhir, kita umumnya melihat inflasi, bukan deflasi, dalam harga.

Peningkatan signifikan dalam inflasi dikenal sebagai hiperinflasi.

Biasanya, peristiwa signifikan dalam ekonomi menyebabkan lonjakan inflasi atau deflasi.

Periode inflasi dan deflasi seringkali akan berkorelasi dengan pasar bull dan bear. Pasar bull lebih mungkin mengalami inflasi, sementara pasar bear lebih mungkin mengalami deflasi.

Apa jenis indeks inflasi?

Ada dua cara utama untuk melacak inflasi: salah satunya berfokus pada konsumen, Indeks Harga Konsumen (CPI); yang lainnya berfokus pada pedagang grosir, Indeks Harga Grosir (WPI) atau Indeks Harga Produsen (PPI).

Indeks harga konsumen

Biro Statistik Tenaga Kerja AS menggunakan yang disebut CPI untuk mengukur inflasi. Ini mengukur CPI dengan melihat kenaikan (atau penurunan) harga barang dan jasa di berbagai industri. Industri-industri utama yang termasuk dalam perhitungan ini adalah makanan dan minuman, perumahan, pakaian, transportasi, pendidikan & komunikasi, rekreasi, perawatan medis, dan barang dan jasa lainnya.

Biro Statistik Tenaga Kerja telah menggunakan CPI untuk melacak dan melaporkan biaya hidup sejak tahun 1913.

Indeks harga grosir atau indeks harga produsen

Indeks Harga Grosir (WPI) mirip dengan Indeks Harga Konsumen karena melacak perubahan harga barang. Namun, alih-alih melacak harga pada tingkat konsumen seperti CPI, WPI melacak perubahan pada tingkat grosir. Ini mengikuti harga barang yang dijual dalam jumlah besar dari satu perusahaan ke perusahaan lain, bukan dari perusahaan ke konsumen.

Amerika Serikat menggunakan Indeks Harga Grosir hingga tahun 1978. Setelah itu, namanya diubah menjadi Indeks Harga Produsen (PPI). Perhitungan PPI mirip dengan WPI, tetapi mencakup harga jasa serta barang.

Indeks Harga Produsen dilacak oleh Biro Statistik Tenaga Kerja dan dilaporkan setiap bulan.

Bagaimana inflasi dihitung?

Untuk mengetahui tingkat inflasi untuk tahun tertentu, Anda dapat menggunakan Kalkulator Inflasi CPI Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Kalkulator ini akan memberi tahu Anda perubahan nilai dolar selama periode tertentu.

BLS menggunakan perhitungan berikut untuk menentukan tingkat inflasi:

Kenaikan Inflasi = Nilai Indeks CPI Akhir / Nilai Indeks CPI Awal

Bagaimana cara berinvestasi untuk melindungi diri dari inflasi?

Tabungan dan rekening pensiun dapat sangat terpengaruh oleh inflasi.

Berikut adalah contoh untuk Anda:

Misalkan Anda menaruh $100.000 ke dalam rekening tabungan. Dan katakanlah bahwa 20 tahun dari sekarang, tingkat inflasi kumulatif adalah 50%. Jika tabungan Anda tidak juga meningkat sebesar 50%, Anda akan kehilangan uang dalam nilai dolar riil.

Salah satu cara melindungi diri dari inflasi adalah dengan berinvestasi di pasar saham. Hal ini karena seiring dengan meningkatnya inflasi, pasar saham cenderung meningkat nilainya juga. (Pengembalian investasi tidak pernah dijamin; semua investasi selalu memiliki risiko.)

Tentu saja, ekonomi juga bisa mengalami deflasi dalam jangka menengah hingga panjang — artinya uang di rekening tabungan Anda akan bernilai lebih banyak dalam nilai riil — dan/atau pasar saham bisa mengalami penurunan dalam jangka waktu lama, meskipun ini jarang terjadi secara historis.

Cara lain untuk melindungi diri dari inflasi adalah dengan berinvestasi dalam Surat Utang Proteksi Inflasi Pemerintah (TIPS). TIPS adalah obligasi berisiko rendah yang diindeks ke inflasi, artinya Anda tidak kehilangan uang seiring dengan meningkatnya inflasi.

Apa pro dan kontra inflasi?

Sebagian besar dari kita biasanya menganggap inflasi sebagai hal buruk, karena berarti barang dan jasa menjadi lebih mahal. Dan meskipun ada sisi negatif dari inflasi, ada juga sisi positifnya.

Pro inflasi

Pertama-tama, jumlah inflasi yang moderat adalah tanda pertumbuhan ekonomi. Normal jika ekonomi sehat, inflasi naik sedikit.

Ada manfaat lain dari inflasi, yang mungkin akan ditemukan oleh sebagian besar konsumen sebagai hal yang baik. Ketika nilai dolar turun, begitu pula nilai utang. Penghasilan biasanya naik seiring dengan naiknya inflasi, artinya pembayaran utang bulanan Anda dapat memakan bagian yang lebih kecil dari pendapatan Anda.

Kontra inflasi

Kerugian dari inflasi mungkin lebih terlihat. Inflasi mengurangi nilai dolar dan membuat barang dan jasa lebih mahal.

Sementara biaya yang naik selalu merepotkan, ini bisa menjadi sangat berbahaya ketika pendapatan tidak naik pada tingkat yang sama dengan inflasi.

Inflasi juga bisa merugikan tabungan dan rekening pensiun. Uang yang telah Anda simpan tidak memiliki nilai yang sama seperti ketika Anda menghasilkannya, yang mungkin berarti uang tersebut tidak mencukupi ketika Anda pensiun.

Apa itu suku bunga?

Suku bunga adalah bagian dari pinjaman yang dinyatakan sebagai persentase tahunan atau bulanan dari jumlah pinjaman yang beredar. Individu dan organisasi membayar biaya ini secara teratur pada tingkat yang telah ditentukan bersama dengan bagian dari pinjaman sampai mereka membayar jumlah pinjaman kembali secara penuh. Ini berarti bahwa suku bunga adalah biaya selain pembayaran pinjaman, jadi semakin rendah tingkat bunga yang dimiliki organisasi, semakin sedikit uang yang mereka bayarkan.

Persentase suku bunga bervariasi tergantung pada jumlah risiko dan agunan yang terkait dengan pinjaman, di antara faktor-faktor lainnya. Misalnya, kartu kredit biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi karena tidak memiliki jaminan keamanan. Atau, hipotek dan pinjaman mobil biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah karena mereka dapat menawarkan jaminan yang berharga untuk mengamankan pinjaman.

Informasi penting untuk menghitung suku bunga

Ada beberapa faktor yang dapat mempengaruhi perhitungan Anda saat menentukan tingkat suku bunga. Menghitung tingkat bunga memerlukan beberapa informasi, seperti:

Jangka waktu pinjaman

Jangka waktu pinjaman menentukan berapa lama peminjam harus membayar kembali uang yang dipinjamkan kepada mereka. Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek biasanya berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi terhadap jumlah pokok yang terutang, tetapi dengan bunga keseluruhan yang dibayarkan lebih sedikit selama masa pinjaman. Atau, jangka waktu pinjaman yang lebih lama berarti penurunan pembayaran bulanan tetapi menyebabkan lebih banyak bunga yang harus dibayar selama jangka waktu pembayaran pinjaman.

Jumlah pokok yang dipinjam

Prinsipal adalah jumlah total uang yang dipinjamkan kepada peminjam sebelum mereka melakukan pembayaran untuk membayar kembali pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menghitung tingkat bunga dengan mengambil sebagian dari jumlah pokok pinjaman yang harus dibayar pemberi pinjaman. Selain membayar tingkat bunga dengan setiap pembayaran, pemberi pinjaman juga berkontribusi untuk membayar kembali jumlah pokok.

Suku bunga tahunan

Mengidentifikasi tingkat bunga tahunan yang disarankan oleh pemberi pinjaman memungkinkan Anda menghitung jumlah dolar yang harus dibayar bulanan, triwulanan, atau dua tahunan. Penting bagi Anda untuk menggunakan tingkat bunga tahunan di atas tingkat perbandingan untuk memastikan perhitungan Anda seakurat mungkin. Tarif perbandingan mencakup berbagai biaya dan biaya yang terkait dengan pinjaman Anda, jadi hanya gunakan tarif tahunan Anda saat mengevaluasi bunga.

Jadwal pelunasan pinjaman

Jadwal pembayaran biasanya bervariasi tergantung pada jenis pinjaman, meskipun banyak pinjaman dan hipotek menggunakan rencana pembayaran bulanan. Anda mungkin dapat memilih untuk melakukan pembayaran dengan mengikuti jadwal yang paling sesuai untuk Anda dan gaya penganggaran Anda. Pertimbangkan bahwa semakin sering Anda melakukan pembayaran, semakin sedikit bunga yang Anda bayarkan selama masa pinjaman. Ini berarti Anda dapat menghemat uang dengan melakukan lebih banyak pembayaran dalam waktu yang lebih singkat.

Sisa saldo pinjaman

Jumlah yang terutang pada pinjaman biasanya mencakup sisa saldo pokok dan bunga yang harus dibayar pemberi pinjaman selama masa pinjaman. Pemberi pinjaman dan bank biasanya memberikan set pembayaran bulanan yang mencakup bunga dan pokok. Mereka mungkin menggunakan pinjaman amortisasi, yang memungkinkan kedua variabel dilunasi pada akhir jangka waktu pinjaman. Anda memiliki pilihan untuk melakukan pembayaran tambahan terhadap pokok Anda dengan pinjaman amortisasi, memungkinkan Anda untuk mengurangi jumlah bunga yang terutang selama durasi pinjaman sekaligus mengurangi jangka waktu pinjaman.

Apa yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat menghitung tingkat bunga?

Pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan berbagai faktor saat menghitung tingkat bunga untuk individu atau bisnis. Federal Reserve Amerika Serikat menetapkan tingkat bunga umum, dan dari angka itu, bank dapat memutuskan kisaran tingkat persentase tahunan (APR) yang mungkin mereka tawarkan. Ketika mengevaluasi tingkat bunga prospektif untuk seseorang, pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan nilai kredit mereka, dan konsumen dengan nilai kredit yang lebih tinggi dapat menerima tingkat bunga yang lebih rendah. Perusahaan kartu kredit juga dapat meninjau riwayat pembayaran Anda, karena ini mungkin menunjukkan kemungkinan bahwa Anda berencana untuk melakukan pembayaran kartu kredit secara teratur.

Cara menghitung suku bunga bulanan

Anda dapat menggunakan kalkulator suku bunga online gratis untuk menentukan suku bunga bulanan Anda. Jika Anda lebih suka menghitung tarif secara manual, pertimbangkan untuk mengikuti langkah-langkah berikut:

Identifikasi tingkat persentase tahunan Anda

Menentukan tingkat bunga bulanan Anda memerlukan pemahaman APR untuk pinjaman Anda. Anda biasanya dapat menemukan nomor ini pada perjanjian pinjaman awal Anda atau pada pernyataan pinjaman terbaru Anda. Dalam perhitungan ini, para profesional sering menggunakan variabel ‘i’ untuk mewakili suku bunga.

Tentukan jumlah total periode pembayaran untuk pinjaman

Ada beberapa formula yang memperhitungkan jumlah total periode pembayaran sepanjang jangka waktu pinjaman, tetapi sebagian besar menggunakan periode pembayaran 12 periode yang relatif standar terlepas dari masa pinjaman yang sebenarnya. Saat menyelesaikan perhitungan ini, pemberi pinjaman biasanya menggunakan variabel ‘n’ untuk mewakili jumlah periode pembayaran.

Ubah tarif tahunan Anda menjadi tarif bulanan

Ubah APR Anda menjadi tarif bulanan sebelum menghitung pembayaran Anda terhadap bunga setiap bulan. Untuk mengonversi tarif tahunan menjadi tarif bulanan, bagi dividen bunga dengan jumlah periode pembayaran, yang biasanya 12. Berikut adalah contoh rumus yang dapat Anda gunakan untuk penghitungan ini:

Tingkat bunga bulanan = tingkat persentase tahunan / jumlah periode pembayaran

Hitung pembayaran bulanan Anda terhadap bunga

Sekarang setelah Anda menemukan tingkat bunga bulanan, Anda kemudian dapat menggunakan angka tersebut untuk menghitung jumlah bunga yang harus dibayar setiap bulan. Anda dapat melakukan ini dengan mengalikan saldo pokok pinjaman Anda dengan tarif bulanan yang Anda hitung sebelumnya. Anda dapat menggunakan rumus ini:

Pembayaran bunga bulanan = tingkat bunga bulanan x saldo pokok

Cara menghitung suku bunga pinjaman

Biasanya, pemberi pinjaman menganggap pinjaman yang diamortisasi sebagai pinjaman pribadi, mobil dan rumah. Pinjaman ini memiliki pembayaran bulanan yang mencakup sebagian dari jumlah total pokok dan bunga yang Anda berutang untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Karena Anda dapat melakukan pembayaran tambahan terhadap pokok pinjaman selama masa pinjaman, jumlah bunga utang Anda mungkin berfluktuasi. Berikut beberapa langkah yang dapat Anda lakukan untuk menghitung sisa bunga setelah melakukan pembayaran:

Tentukan jumlah yang Anda bayarkan untuk pinjaman

Untuk memahami berapa banyak Anda masih berutang pinjaman, tinjau jumlah yang telah Anda bayarkan ke pokok. Anda biasanya dapat menemukan informasi ini pada laporan pinjaman terakhir Anda. Saat mengevaluasi keuangan yang telah Anda bayarkan, ingatlah untuk memperhitungkan bagian pembayaran Anda yang berupa bunga, bukan bagian dari prinsip.

Identifikasi saldo baru

Setelah Anda memahami jumlah yang telah Anda bayarkan ke pokok Anda, Anda dapat menggunakan angka itu untuk menghitung berapa banyak Anda masih berutang. Ini dapat membantu Anda mengevaluasi berapa banyak pembayaran yang tersisa sampai Anda melunasi pinjaman sepenuhnya, memungkinkan Anda untuk menganggarkan keuangan Anda sesuai dengan itu. Ikuti rumus ini:

Saldo baru = pokok – (jumlah yang dilunasi – pembayaran bunga bulanan)

Hitung pembayaran bunga bulanan Anda

Terakhir, Anda dapat mengembalikan saldo yang tersisa untuk menemukan pembayaran bunga bulanan yang baru. Ini dapat menunjukkan bagaimana suku bunga dapat berubah tergantung pada jumlah pokok hutang Anda kepada pemberi pinjaman. Berikut rumus yang dapat Anda gunakan untuk menghitung pembayaran bunga bulanan Anda:

Pembayaran bunga bulanan = tingkat bunga bulanan x saldo pokok

Cara menghitung suku bunga untuk kartu kredit

Meskipun pemberi pinjaman jarang menganggap kartu kredit sebagai pinjaman tradisional, Anda mungkin mendapat manfaat dari memahaminya dengan cara ini. Karena Anda membayar perusahaan kartu kredit untuk menggunakan uang mereka, Anda dapat menganggapnya mirip dengan pinjaman tradisional. Sebelum memulai perhitungan Anda, identifikasi tingkat persentase tahunan Anda, saldo rata-rata untuk setiap hari dan jumlah hari yang ada dalam siklus penagihan Anda. Berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda gunakan untuk menemukan bunga yang Anda bayarkan setiap bulan:

Tentukan suku bunga harian

Saat menghitung suku bunga untuk kartu kredit, pertama-tama kenali suku bunga harian. Bagilah tingkat persentase tahunan Anda dengan jumlah hari dalam setahun. Anda dapat menggunakan rumus ini:

Suku bunga harian = APR / 365

Temukan pembayaran bunga harian

Selanjutnya, Anda dapat mengalikan saldo rata-rata harian Anda dengan tingkat bunga harian. Saldo harian rata-rata Anda adalah jumlah rata-rata uang yang Anda berutang ke perusahaan kartu kredit per hari. Untuk mengetahui pembayaran bunga harian Anda, ikuti rumus berikut:

Pembayaran bunga harian = saldo harian rata-rata x tingkat bunga harian

Hitung bunga bulanan

Anda kemudian dapat mengalikan pembayaran bunga harian Anda dengan jumlah hari dalam siklus penagihan untuk menemukan jumlah bunga yang harus Anda bayar untuk bulan tersebut. Pertimbangkan untuk menggunakan rumus ini untuk menghitung bunga bulanan Anda:

Bunga bulan = pembayaran bunga harian x hari dalam siklus penagihan

Sebagian besar perusahaan kartu kredit memberi pelanggan mereka masa tenggang 21 hari untuk melunasi pembelian apa pun yang mereka lakukan dengan kartu mereka. Mereka biasanya memiliki jumlah dolar pembayaran minimum atau menggunakan persentase dari saldo terutang sebagai pembayaran minimum per bulan. Anda dapat memperoleh manfaat dengan melakukan lebih dari pembayaran minimum terhadap tagihan Anda. Jika Anda secara teratur melunasi saldo Anda, Anda dapat menghindari membayar bunga atas pembelian baru yang dilakukan selama siklus penagihan.