Apa risiko dalam keuangan?

Risiko di bidang keuangan adalah kemungkinan bahwa perusahaan mungkin kehilangan uang setelah melakukan investasi. Ketika sebuah bisnis membuat keputusan keuangan, seperti membuka cabang lain di kota besar atau memasuki kemitraan co-branding, ia mengakui kemungkinan bahwa usahanya mungkin tidak berhasil, yang berarti ia mungkin menghabiskan lebih banyak uang untuk melakukan upaya daripada yang diperoleh sebagai hasilnya. Para pemimpin bisnis dapat mempraktikkan manajemen risiko untuk melindungi perusahaan mereka dari kerugian finansial.

10 Jenis risiko dalam keuangan

Risiko keuangan dapat terwujud dalam berbagai cara, tergantung pada operasi perusahaan dan industrinya. Ada beberapa jenis risiko moneter. Berikut 10 di antaranya:

Risiko spekulatif

Risiko spekulatif terwujud ketika investor membuat keputusan keuangan sebelum waktunya. Mereka memiliki informasi terbatas tentang kemungkinan investasi mereka berhasil. Mereka mungkin tidak meneliti nilai aset mereka di pasar secara menyeluruh, atau mereka melakukan terlalu banyak sumber daya moneter mereka sekaligus, yang berarti mereka rentan kehilangan banyak uang. Untuk meminimalkan risiko spekulatif, akan sangat membantu jika Anda tetap terinformasi tentang perubahan pasar yang dapat memengaruhi keberhasilan investasi Anda. Anda dapat mengantisipasi tantangan dan membuat keputusan yang tepat untuk mencadangkan dana yang sudah Anda miliki.

Risiko umur panjang

Risiko umur panjang berlaku untuk individu yang sudah pensiun atau hampir pensiun yang telah mengumpulkan kekayaan selama hidup mereka. Itu terjadi ketika tabungan pensiun tidak cukup signifikan untuk mendanai gaya hidup setelah mereka mengundurkan diri dari karir mereka. Misalnya, seorang guru pensiun pada usia 63 tahun setelah tiga dekade bekerja di bidang pendidikan. Namun, tanpa gaji tetap dari pekerjaan penuh waktu, dia harus bergantung pada uang yang dia tabung sepanjang karirnya, tetapi dia menghadapi risiko umur panjang karena pensiunnya tidak sebesar yang dia harapkan.

Untuk mengatasi risiko umur panjang, para profesional dapat memprioritaskan penambahan dana ke rekening tabungan mereka untuk mempersiapkan fase pasca-karir dalam hidup mereka. Sebagai karyawan, Anda dapat merancang anggaran yang mentransfer uang dari gaji Anda ke dana pensiun yang hanya Anda akses dalam keadaan darurat, yang memungkinkan Anda menghemat uang sebanyak mungkin.

Resiko mata uang

Profesional yang berinvestasi dalam saham dari luar negeri mungkin rentan terhadap risiko mata uang. Perubahan di pasar dapat menyebabkan nilai mata uang berfluktuasi. Misalnya, Anda memiliki sejumlah besar uang dalam euro dari saham yang Anda beli, tetapi Anda tinggal di Amerika Serikat. Jika nilai euro menurun dibandingkan dengan dolar AS, Anda mungkin kehilangan uang. Meskipun Anda memiliki banyak mata uang Eropa, nilai uang Anda mungkin tidak sama dengan nilai uang yang sama di negara lain.

Untuk menghindari risiko mata uang, pantau fluktuasi nilai mata uang dengan tender yang Anda miliki. Sebelum Anda melakukan investasi asing, bandingkan nilai tender antara kedua negara dan lakukan pembelian saham yang sesuai.

Risiko suku bunga

Investasi obligasi dapat menghadapi risiko suku bunga. Kemungkinan terjadi ketika suku bunga berfluktuasi sehingga memicu penurunan nilai obligasi. Untuk membatasi efek risiko suku bunga, investor dapat mengukur suku bunga dan memprediksi kenaikan, yang memungkinkan mereka membuat keputusan yang lebih tepat tentang obligasi mana yang akan dikapitalisasi. Mereka juga dapat membeli produk suku bunga, seperti perjanjian kurs forward dan kontrak berjangka, untuk mengurangi kemungkinan kehilangan uang selama transaksi obligasi.

Resiko politik

Risiko politik juga dapat berdampak pada investasi asing. Ini biasanya terwujud selama perjanjian keuangan yang luas antara beberapa negara. Perubahan pemerintahan satu negara, yang dapat mencakup pemilihan pemimpin baru, dapat mempengaruhi lintasan hubungan bisnis dengan negara lain. Risiko tersebut dapat menyebabkan negara penerima mengalami kerugian finansial. Untuk meminimalkan efek risiko politik, mungkin bermanfaat untuk memantau aktivitas di negara-negara yang memasuki perdagangan. Anda dapat mengidentifikasi potensi kerugian pada kesepakatan Anda dan mengubah kesepakatan Anda sebelum politik memengaruhi investasi Anda secara negatif.

Resiko bisnis

Risiko bisnis mengacu pada kemungkinan perusahaan tidak dapat menghasilkan pendapatan untuk mendanai operasinya. Ketika sebuah perusahaan pertama kali dibuka, seringkali membutuhkan sumber daya keuangan untuk membayar proyek-proyek yang dapat menghasilkan lebih banyak uang sebagai imbalannya, serta membayar karyawan dan mendapatkan publisitas. Profesional mengalami risiko bisnis karena mereka mengakui upaya mereka mungkin tidak menghasilkan lebih banyak pendapatan, yang berarti mereka dapat kehilangan uang yang telah mereka investasikan untuk meluncurkan perusahaan.

Untuk mengelola risiko bisnis, pertimbangkan untuk membuat pilihan strategis dengan keuangan Anda. Anda dapat memulai proyek yang lebih kecil untuk menguji keberhasilannya sebelum mengalokasikan sebagian besar tabungan Anda. Mungkin juga membantu untuk mempekerjakan sejumlah karyawan, yang dapat menghemat uang Anda dari membayar gaji, dan Anda dapat meminimalkan dampak risiko bisnis pada lebih sedikit orang.

Risiko inflasi

Risiko inflasi terjadi ketika kenaikan inflasi menurunkan jumlah barang yang dapat Anda beli dengan uang Anda. Misalkan Anda memiliki $100 untuk dibelanjakan. Sebelum inflasi, Anda bisa membeli lima barang dengan $100. Setelah inflasi, Anda hanya dapat membeli dua barang, meskipun Anda membeli barang yang sama dengan jumlah uang yang sama. Untuk melindungi keuangan Anda dari inflasi, pertimbangkan untuk berinvestasi pada harga saham, yang dapat meningkat seiring inflasi untuk mempertahankan kemungkinan pembelian Anda.

Risiko konsentrasi

Risiko konsentrasi bermanifestasi ketika Anda memfokuskan sumber daya moneter Anda pada satu bidang investasi. Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi di berbagai sumber, seperti saham dari perusahaan yang berbeda atau negara asing, risiko konsentrasi juga menyebar karena kemungkinan investasi gagal. Sebagai investor, untuk membantu mengurangi risiko konsentrasi, Anda dapat tetap mendapat informasi tentang peristiwa yang dapat memengaruhi keberhasilan keputusan keuangan Anda, termasuk perubahan kebijakan pemerintah, kenaikan suku bunga, dan nilai mata uang.

Risiko idiosinkratik

Risiko istimewa, atau tidak sistematis, adalah bahaya yang unik bagi perusahaan atau industri tertentu. Masalah yang membangun secara internal atau di lapangan dapat menyebabkan bisnis merugi. Misalnya, untuk melindungi pelanggan dan karyawan selama krisis kesehatan masyarakat, ribuan museum tutup di masa mendatang, melarang pengunjung untuk melihat karya seni secara langsung. Keputusan tersebut menyebabkan industri museum mengalami kerugian finansial karena operasionalnya bergantung pada biaya masuk tamu, dan masalah mereka khusus di bidangnya.

Untuk membatasi kerugian dari risiko idiosinkratik, para pemimpin bisnis dapat berinvestasi dalam berbagai aset untuk berpotensi memiliki banyak sumber pendapatan. Meskipun beberapa dari investasi mereka mungkin tidak membuahkan hasil, mereka dapat tetap yakin dengan rencana sekunder mereka. Misalnya, meskipun penyakit menyebar di industri museum, museum masih menerima sumbangan untuk terus membayar karyawan dan menjaga kualitas karya seni mereka sampai aman untuk dibuka kembali.

Risiko manajemen

Risiko manajemen mengacu pada keputusan yang dibuat oleh pemimpin organisasi dengan sumber daya keuangan perusahaan Anda. Ini dapat mencakup kesalahan penanganan uang, seperti merancang anggaran yang tidak efektif atau mengalokasikan terlalu banyak uang di satu tempat, yang menyisakan dana terbatas untuk kegiatan lain. Pertimbangkan untuk menunjuk manajer dengan keahlian di bidang keuangan dan pengelolaan uang. Anda dapat mendorong kolaborasi di antara para pemimpin, memastikan bahwa mereka membuat pilihan berdasarkan informasi tentang di mana harus mengalokasikan dana dan mengingat kepentingan terbaik perusahaan.

Mungkin juga bermanfaat untuk menerapkan kebijakan yang menekankan akuntabilitas atas keputusan keuangan atas nama bisnis. Misalnya, buku pegangan karyawan Anda dapat menyatakan bahwa manajer hanya dapat membelanjakan sejumlah uang selama seperempat, yang dapat membantu cadangan dana untuk sisa tahun atau keadaan darurat. Selain itu, menyewa konsultan keuangan dapat membantu tim manajemen Anda mempelajari cara menangani uang dan merancang tujuan keuangan.

Dalam artikel ini, kami mengeksplorasi apa artinya menganalisis risiko dan mendiskusikan bagaimana melakukan analisis risiko.

Apa itu analisis risiko?

Analisis risiko membantu mengidentifikasi potensi masalah yang dapat muncul selama proyek atau proses. Anda dapat menganalisis risiko untuk:

• Mengurangi dampak dari peristiwa negatif.
• Mengevaluasi apakah ada lebih banyak manfaat untuk sebuah proyek daripada risiko sebelum inisiasi.
• Rencanakan respons perusahaan terhadap keadaan darurat atau kejadian buruk lainnya.
• Menghilangkan risiko selama proses.

Analisis risiko adalah alat yang berguna untuk digunakan dalam proses pengambilan keputusan. Ini memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi potensi manfaat dan kerugian dari setiap opsi, mengevaluasi kemungkinan masalah yang terjadi dan memutuskan apakah akan bergerak maju dengan mempertimbangkan risiko tersebut. Setelah Anda mengidentifikasi potensi risiko, Anda dapat menentukan cara mengelolanya dan bahkan mengembangkan rencana pencegahan yang komprehensif.

Bagaimana melakukan analisis risiko

Anda dapat mengikuti enam langkah berikut untuk menganalisis risiko untuk sebagian besar situasi:

Identifikasi risikonya

Buatlah daftar potensi risiko yang dapat Anda hadapi sebagai akibat dari tindakan yang Anda pertimbangkan. Ada berbagai macam sumber untuk potensi masalah, jadi pastikan untuk selengkap mungkin saat Anda menganalisis risiko ini. Untuk mempertimbangkan semua ancaman, lakukan brainstorming potensi risiko dengan anggota tim yang mungkin memiliki perspektif berbeda. Mintalah masukan dari tim lain yang telah mencoba menganalisis risiko untuk proyek serupa.

Anda juga dapat menggunakan alat seperti analisis SWOT, yang merupakan singkatan dari kekuatan, kelemahan, peluang, dan ancaman. Analisis ini memungkinkan Anda untuk menyusun daftar faktor internal dan eksternal yang dapat mempengaruhi sebuah proyek. Faktornya bisa positif dan negatif, artinya Anda dapat menganalisis risiko secara efektif dan mengevaluasi pengaruh positif yang dapat membantu Anda mengurangi risiko tersebut.

Tentukan tingkat ketidakpastian

Setelah Anda mengidentifikasi sumber risiko potensial, langkah selanjutnya adalah memahami seberapa besar ketidakpastian yang mengelilingi masing-masing sumber. Tingkat variasi dengan setiap potensi risiko membuat sulit untuk mengukur ketidakpastian. Namun, ketidakpastian dari setiap potensi risiko penting untuk memiliki perkiraan dampak, dan untuk menentukan seberapa signifikan pengaruh masing-masing risiko tersebut.

Misalnya, Anda mungkin tidak mengetahui harga pasti yang akan ditetapkan pesaing baru untuk produk mereka, tetapi Anda dapat memperkirakannya dengan menghitung biaya produksi, pemasaran, distribusi, dan faktor lainnya.

Perkirakan dampak ketidakpastian

Setelah Anda mengidentifikasi sumber risiko dan tingkat ketidakpastian yang terkait dengannya, Anda dapat memperkirakan dampaknya. Untuk mengestimasi nilai risiko, metode yang paling mudah adalah menghitung peluang terjadinya suatu peristiwa dan mengalikannya dengan biaya peristiwa tersebut.

Nilai risiko = Probabilitas kejadian x Biaya kejadian

Contoh: Katakanlah Anda ingin menilai risiko bahwa biaya komponen produk Anda akan meningkat secara substansial. Anda memperkirakan bahwa ada peluang 75% dari peristiwa tersebut terjadi berdasarkan kondisi pasar. Biaya untuk bisnis Anda akan menjadi sekitar $100.000 jika harga komponen meningkat. Anda akan menghitung nilai risiko sebagai berikut:

• Nilai risiko = 0,75 x $100,000
• Nilai risiko = $75.000

Penting untuk teliti dalam menganalisis risiko. Kumpulkan informasi sebanyak mungkin tentang biaya potensial dan probabilitas berbagai peristiwa yang terjadi sehingga Anda dapat membuat perkiraan yang akurat tentang kemungkinan kerugian.

Alat manajemen risiko lainnya, seperti matriks penilaian risiko, dapat membantu Anda mengidentifikasi risiko yang terkait dengan proyek dan memetakan cara mengatasinya. Data historis dapat menjadi panduan yang berguna jika Anda tidak memiliki akses ke informasi atau perkiraan terkini.

Lengkapi model analisis risiko

Dengan risiko yang teridentifikasi dan tingkat ketidakpastian yang diperkirakan, Anda sekarang harus memiliki model dasar tentang cara melakukan analisis risiko. Anda dapat membangun model lengkap dengan mengkompilasi semua input Anda, yang merupakan ketidakpastian Anda. Kemudian, evaluasi keluaran, yang merupakan hasil dari ketidakpastian yang berbeda dan kemungkinan satu atau lebih terjadi selama proyek. Karena input Anda adalah nilai perkiraan, outputnya akan berupa rentang, bukan hasil eksak.

Anda dapat menjelajahi output lebih lanjut dengan simulasi model menggunakan program komputer. Program semacam itu dapat mengidentifikasi setiap risiko dan probabilitasnya, kemudian menghitung probabilitas hasil yang berbeda. Setiap program menggunakan nilai yang mungkin untuk input yang tidak pasti, kemudian menghitung output model untuk nilai tersebut. Simulasi dapat menghasilkan nilai hasil rata-rata, tetapi juga berguna untuk meninjau berbagai potensi hasil, terutama bila ada banyak sumber ketidakpastian dalam model yang dapat berinteraksi dengan cara yang tidak terduga.

Analisis hasilnya

Setelah Anda mendapatkan hasil, Anda dapat menemukan cara terbaik untuk menginterpretasikan temuan Anda, yang mungkin bergantung pada jenis risiko yang Anda nilai. Ringkaslah hasil potensial dengan menggunakan bagan atau grafik. Visual membantu menyampaikan informasi statistik yang berpotensi kompleks dengan cepat dan efisien.

Analisis sensitivitas, yang menggunakan perangkat lunak matematis untuk menentukan ketidakpastian dalam output ke asumsi yang berbeda dalam input model, adalah alat lain yang berguna untuk menganalisis hasil model analisis risiko.

Terapkan solusinya

Temukan solusi dengan risiko paling kecil dan terapkan. Ini mungkin berarti melanjutkan proyek yang dibatasi oleh kondisi tertentu atau menolak untuk memulai proyek karena risikonya lebih besar daripada keuntungannya. Anda juga harus siap menghadapi berbagai tantangan lain yang muncul selama proses yang tidak dapat Anda pertanggungjawabkan dalam analisis Anda. Anda harus meninjau kemajuan Anda secara teratur untuk memastikan Anda mengikuti solusi yang diusulkan dan mengevaluasi setiap perubahan dalam proyek untuk membuat penyesuaian yang diperlukan.

“Plan-Do-Check-Act” adalah metode lain yang membantu dalam menerapkan solusi. Empat fase dalam siklus ini adalah:

• Rencana: Buat solusi untuk sebuah risiko.
• Do: Implementasikan solusi dalam skala kecil.
• Periksa: Tinjau hasil solusi dalam skala kecil untuk memastikan keberhasilannya.
• Tindakan: Terapkan solusi dalam skala besar. Pantau kemajuan dan buat perubahan sebagai bagian dari siklus.