Apa itu asuransi?

Asuransi adalah kontrak di mana satu bagian melindungi bagian lain dari kerugian finansial. Berbagai jenis polis asuransi melindungi orang dalam berbagai aspek kehidupan mereka. Jenis asuransi umum yang digunakan adalah asuransi kesehatan, jiwa, mobil, dan pemilik rumah. Sebagian besar polis asuransi mengharuskan seseorang membayar (biasanya) premi bulanan kepada perusahaan asuransi. Kemudian, jika terjadi kerugian finansial, perusahaan asuransi akan melindungi atau mengganti kerugian pemegang polis. Polis asuransi membantu orang untuk memperbaiki kerusakan pada orang atau properti mereka dan juga menutupi tanggung jawab dari kerusakan pada orang atau properti orang lain.

Bagaimana cara kerja asuransi?

Kebanyakan orang yang tinggal di Indonesia memiliki setidaknya satu atau dua polis asuransi yang berbeda, apakah itu asuransi kesehatan, mobil, jiwa, atau pemilik rumah. Setiap perjanjian asuransi melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu. Anda membayar polis dalam bentuk premi bulanan, tahunan, atau dua tahunan, dan sebagai imbalannya, perusahaan asuransi membantu melindungi Anda dari kerugian finansial tertentu.

Setiap polis asuransi memiliki setidaknya dua pihak: orang yang membeli polis asuransi dan perusahaan asuransi yang menjual polis. Perusahaan asuransi adalah bisnis yang modelnya menjual polis asuransi dan menghasilkan keuntungan dari orang-orang yang tidak harus menggunakan pertanggungan mereka — atau, setidaknya, menggunakannya dengan jumlah yang jauh lebih rendah daripada yang mereka bayarkan dalam premi. Jadi perusahaan asuransi mobil, misalnya, mengandalkan fakta bahwa Anda akan membayar polis asuransi sepanjang waktu tetapi jarang mengalami kecelakaan mobil.

Semua klien perusahaan, secara bersama-sama, merupakan kumpulan risiko — artinya perusahaan akan mendapat untung jika membebankan biaya kepada kumpulan pelanggannya lebih dari yang secara kolektif akhirnya diganti dalam klaim. Asuransi masih dapat bermanfaat bagi setiap pelanggan individu, karena pelanggan membeli perlindungan dan ketenangan pikiran bahwa dompet mereka tidak akan terkuras secara tiba-tiba oleh nasib buruk.

Beberapa perusahaan asuransi menjual satu jenis asuransi tertentu, sementara yang lain menjual berbagai jenis asuransi.

Apa saja jenis asuransi utama?

Asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan adalah perjanjian kontrak di mana Anda membayar premi bulanan ke perusahaan asuransi kesehatan, dan mereka berjanji untuk membantu membayar tagihan medis Anda. Sebagian besar rencana asuransi kesehatan mencakup kunjungan perawatan pencegahan dan memberikan sejumlah pertanggungan untuk perawatan medis dan resep lainnya.

Asuransi mobil

Asuransi mobil adalah polis yang dibeli oleh pemilik mobil untuk membantu menurunkan biaya mereka jika mereka mengalami kecelakaan mobil. Polis asuransi mobil menawarkan pertanggungan untuk pertanggungjawaban jika Anda merusak mobil orang lain, dan mereka sering memberikan pertanggungan tabrakan untuk membantu Anda memperbaiki kendaraan Anda sendiri.

Polis asuransi mobil terkadang berjalan selama enam atau 12 bulan. Anda dapat membayar premi Anda dalam satu lump-sum sekali atau dua kali per tahun, atau Anda dapat membayar bulanan. Sebagian besar negara bagian di A.S. mengharuskan semua pengemudi memiliki asuransi kewajiban tingkat dasar jika Anda menyebabkan kecelakaan. Cakupan kewajiban ini membayar untuk perbaikan kendaraan orang lain, serta tagihan medis jika pengemudi lain mengalami cedera dalam kecelakaan itu.

Asuransi pemilik rumah atau penyewa

Asuransi pemilik rumah adalah jenis asuransi properti yang membantu membayar kerusakan rumah dan harta benda di rumah Anda. Jenis asuransi ini mencakup kerusakan struktural pada rumah Anda. Jadi jika pohon tumbang di atap Anda, asuransi pemilik rumah Anda akan membantu menutupinya. Kebijakan ini juga mencakup barang-barang di rumah Anda. Jika terjadi kebakaran, asuransi pemilik rumah Anda dapat menanggung kerusakan rumah Anda serta membayar Anda untuk mengganti barang-barang yang hilang karena kebakaran. Cakupan bervariasi di berbagai kebijakan.

Mirip dengan asuransi pemilik rumah adalah asuransi penyewa. Perbedaannya adalah bahwa asuransi penyewa tidak menanggung kerusakan pada bangunan yang sebenarnya — Terserah tuan tanah Anda. Polis asuransi ini hanya mencakup barang-barang Anda di rumah dan seringkali beberapa pertanggungan kewajiban.

Asuransi jiwa

Asuransi jiwa adalah polis di mana perusahaan asuransi setuju untuk memberikan uang kepada ahli waris Anda jika Anda meninggal. Ketika Anda membeli polis asuransi jiwa, Anda harus memutuskan siapa penerima manfaat Anda. Biasanya keluarga dekat Anda, seperti pasangan atau anak-anak. Anda juga perlu memutuskan antara asuransi jiwa berjangka (yang menetapkan jumlah manfaat tertentu selama jangka waktu tertentu) dan asuransi jiwa seumur hidup (yang tetap berlaku sepanjang hidup Anda, selama premi dibayarkan).

Apa itu polis asuransi?

Polis asuransi adalah kontrak antara Anda dan perusahaan asuransi Anda. Polis asuransi berisi informasi penting tentang perjanjian Anda, seperti premi, deductible, copay, dan jenis kerusakan dan kewajiban apa yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi Anda.

Premium

Setiap polis asuransi termasuk premi. Premi adalah biaya polis asuransi. Anda biasanya membayar ini secara bulanan, tahunan, atau dua tahunan. Premi Anda akan bervariasi berdasarkan jumlah pertanggungan yang termasuk dalam paket Anda, ukuran yang dapat dikurangkan, dan riwayat Anda.

Sebagai aturan umum, premi Anda akan naik karena jumlah pertanggungan yang Anda inginkan naik. Selain itu, paket yang dapat dikurangkan lebih rendah biasanya mencakup premi yang lebih tinggi. Akhirnya, orang-orang tertentu dapat mengharapkan untuk membayar lebih dari yang lain – Seseorang dengan riwayat mengemudi yang buruk penuh dengan tilang dan kecelakaan mobil, misalnya, mungkin akan membayar premi yang lebih tinggi untuk asuransi mobil daripada seseorang yang memiliki catatan mengemudi yang bersih.

Deductible

Deductible adalah jumlah uang yang harus Anda keluarkan dari saku sebelum pertanggungan asuransi dimulai. Sebagian besar jenis polis asuransi akan menampilkan semacam pengurangan. Untuk beberapa rencana, pengurangan mungkin serendah $ 500, sementara beberapa polis asuransi kesehatan mungkin memiliki pengurangan ribuan dolar.

Bayangkan Anda mengalami kecelakaan mobil. Mobil Anda adalah satu-satunya yang terlibat, dan tidak ada cedera, tetapi mobil Anda perlu diperbaiki. Anda memiliki asuransi tabrakan, jadi Anda mengajukan klaim ke perusahaan asuransi mobil Anda. Karena Anda memiliki pengurangan sebesar $500, perusahaan asuransi Anda menanggung biaya kerusakan mobil Anda, dikurangi $500.

Beberapa polis asuransi memiliki pengurangan per-klaim. Jika polis asuransi mobil Anda memiliki jenis pengurangan ini dan Anda mengalami kecelakaan lain di akhir tahun, Anda harus membayar pengurangan kedua.

Polis asuransi lainnya, biasanya polis asuransi kesehatan, memiliki pengurangan tahunan. Jadi, setelah Anda memenuhi pengurangan Anda untuk tahun itu, asuransi Anda akan berlaku — Anda tidak perlu membayar pengurangan terpisah setiap kali Anda mengunjungi dokter.

Copay

Copay (kependekan dari copayment) adalah fitur dari banyak polis asuransi kesehatan. Ini adalah jumlah yang perusahaan asuransi Anda harus bayarkan untuk setiap kunjungan ke dokter. Jumlah ini biasanya merupakan jumlah tetap yang cukup rendah, antara $15 – $25. Copay Anda akan bervariasi berdasarkan jenis paket asuransi yang Anda miliki (seperti organisasi pemeliharaan kesehatan atau organisasi penyedia pilihan).

Katakanlah Anda menjadwalkan janji temu dengan penyedia perawatan primer Anda. Perusahaan asuransi Anda mencakup janji perawatan pencegahan, tetapi mereka mengharuskan Anda membayar copay. Jadi ketika Anda sampai di kantor dokter, Anda harus membayar sedikit.

Copay terpisah dari yang dapat dikurangkan. Jadi, bahkan jika Anda membayar cukup uang untuk memenuhi pengurangan Anda untuk tahun itu, Anda masih harus terus membayar copay Anda di setiap janji temu. Satu-satunya waktu Anda tidak lagi harus membayar copay adalah jika Anda memenuhi jumlah maksimum yang Anda keluarkan, yang merupakan fitur dalam beberapa polis asuransi kesehatan yang menentukan jumlah paling banyak yang harus Anda bayarkan sendiri. dalam satu tahun.

Batas kebijakan

Untuk sebagian besar polis asuransi, perusahaan asuransi hanya akan memberikan pertanggungan hingga jumlah tertentu. Jumlah maksimum yang akan mereka bayar adalah batas pertanggungan. Beberapa polis asuransi akan memiliki beberapa batas pertanggungan yang berlaku untuk berbagai jenis pertanggungan yang disediakan dalam polis.

Misalnya, lihat polis asuransi mobil Anda. Anda akan melihat bahwa rencana Anda mungkin memiliki lebih dari satu jenis pertanggungan. Pertama, Anda mungkin akan memiliki pertanggungan untuk kewajiban. Jika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan, pertanggungan tanggung jawab Anda akan membayar biaya pengobatan dan perbaikan mobil orang lain, tetapi hanya sampai batas tertentu. Anda mungkin juga memiliki pertanggungan tabrakan, yang berarti bahwa perusahaan asuransi Anda akan membayar perbaikan pada kendaraan Anda — Tetapi sekali lagi, mereka hanya menanggung sampai batas yang ada dalam polis.